幣安理財(cái)工具很多，不同工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益來(lái)源與操作難易度差異很大。為了方便理解，我把幣安理財(cái)工具根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大致分為兩類(lèi)：新手入門(mén)型、進(jìn)階理財(cái)型。

上一篇文章談到新手入門(mén)型的幾項(xiàng)商品，包括活期理財(cái)、定期理財(cái)、持幣生息等等。

這篇文章主要談風(fēng)險(xiǎn)比較高的進(jìn)階理財(cái)型工具，包括鏈上賺幣、智能套利、雙幣投資、折價(jià)買(mǎi)幣。

雖然無(wú)論新手入門(mén)型或進(jìn)階理財(cái)型，各種功能字面上意思都像是「存幣拿獎(jiǎng)勵(lì)」，但其中進(jìn)階理財(cái)型工具背后有些屬于鏈上或期權(quán)操作，也存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)，整體風(fēng)險(xiǎn)較高。我并不建議新手貿(mào)然去使用這些進(jìn)階理財(cái)工具，假如你有需要使用，使用前一定要先充分理解機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)，才不容易受傷。

這篇文章將完整介紹各種進(jìn)階型理財(cái)工具，幫助大家理解它們的運(yùn)作機(jī)制，了解存在的風(fēng)險(xiǎn)與適合的投資族群，并且提醒每種工具需要注意的地方。

要用幣安加密貨理財(cái)?shù)母鞣N工具，首先要在平臺(tái)上注冊(cè)一個(gè)帳戶：

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延伸：幣安教學(xué):幣安入金、出金、手續(xù)費(fèi)和安全性完整攻略

幣安理財(cái)進(jìn)階型工具比較表

目前幣安提供4種進(jìn)階型理財(cái)工具：

這4類(lèi)工具的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，新手不建議使用，老手可以評(píng)估是不是自己需要的工具，但使用前對(duì)背后規(guī)則機(jī)制要有完整理解。

任何投資理財(cái)，報(bào)酬高低是次要，最重要的是要清楚風(fēng)險(xiǎn)在哪里，包括代幣是否有流動(dòng)性限制。

在參與這些工具之前，風(fēng)險(xiǎn)必須留意：大多數(shù)工具都有價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，雖然是「用幣賺幣」，即使幣本位算下來(lái)報(bào)酬率高，但從U本位(代幣價(jià)值換算成穩(wěn)定幣)的幣價(jià)可能下跌風(fēng)險(xiǎn)都是存在的。

申購(gòu)幣安理財(cái)進(jìn)階工具時(shí)，還有些贖回成本及與獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則需留意：

• 不一定拿到獎(jiǎng)勵(lì)(獎(jiǎng)勵(lì)為0或存在本金虧損可能)：鏈上賺幣、智能套利、雙幣投資
• 可中途贖回的理財(cái)工具：鏈上賺幣(贖回時(shí)，獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)按時(shí)間計(jì)算)
• 贖回有手續(xù)費(fèi)：智能套利

以下分別介紹。

鏈上賺幣：低門(mén)檻參與DeFi協(xié)議

• 特性：從交易所就能直接連結(jié)到鏈上DeFi
• 優(yōu)點(diǎn)：降低進(jìn)入DeFi門(mén)檻、操作簡(jiǎn)單、隨時(shí)進(jìn)出
• 缺點(diǎn)：獎(jiǎng)勵(lì)不保證、智能合約風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
• 適合對(duì)象：DeFi新手

鏈上賺幣(英文：On chain earn)，讓用戶能直接透過(guò)幣安帳戶參與各種DeFi協(xié)議或質(zhì)押項(xiàng)目，主要目的是降低DeFi門(mén)檻，讓一般用戶也能輕松參與鏈上收益活動(dòng)。

其實(shí)一般人也可以自己去各種平臺(tái)，參加各種鏈上收益功能。幣安交易所內(nèi)的鏈上收益，則是有篩選性的，挑選少數(shù)幾種鏈上收益的功能，串接到交易所，讓用戶可以不用到鏈上，而是在交易所就能一鍵操作。

幣安會(huì)自動(dòng)完成串連鏈上協(xié)議、操作智能合約、收集獎(jiǎng)勵(lì)及將收益分配等步驟，用戶只需要選擇想?yún)⒓拥捻?xiàng)目并存入代幣，幣安就會(huì)替你執(zhí)行整個(gè)流程，省去繁雜的鏈上操作，也能隨時(shí)提領(lǐng)資金。

雖然鏈上賺幣降低技術(shù)門(mén)檻，但并不代表完全沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，要注意以下幾點(diǎn)：

• 獎(jiǎng)勵(lì)不保證：部份DeFi協(xié)議獎(jiǎng)勵(lì)可能隨活動(dòng)結(jié)束或規(guī)則變動(dòng)而減少。
• 智能合約風(fēng)險(xiǎn)：可能存在智能合約漏洞，造成資產(chǎn)損失。
• 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：如果質(zhì)押代幣價(jià)格下跌，會(huì)影響實(shí)際收益或本金損失。

智能套利：自動(dòng)執(zhí)行期現(xiàn)套利，賺取價(jià)差與資金費(fèi)率

• 特性：簡(jiǎn)化合約、現(xiàn)貨套利過(guò)程
• 優(yōu)點(diǎn)：一鍵建倉(cāng)、自動(dòng)化操作期現(xiàn)套利、獨(dú)立帳戶
• 缺點(diǎn)：資金費(fèi)率波動(dòng)、強(qiáng)制平倉(cāng)、期現(xiàn)價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn)很小
• 適合對(duì)象：合約交易新手

智能套利(英文：smart-arbitrage )是幣安提供的自動(dòng)化套利功能，采用Delta中性對(duì)沖策略，在永續(xù)合約與現(xiàn)貨中進(jìn)行套利，消除市場(chǎng)漲跌風(fēng)險(xiǎn)，單純賺取合約的資金費(fèi)率。

一般進(jìn)行現(xiàn)貨和合約套利(或稱(chēng)為資金費(fèi)率套利)，會(huì)需要手動(dòng)「買(mǎi)入現(xiàn)貨、合約放空」兩個(gè)步驟，且需隨時(shí)監(jiān)控倉(cāng)位及保證金狀況，
而幣安智能套利，只需一鍵建倉(cāng)就可以完成上面所有操作，并且這套利帳戶是獨(dú)立的，不會(huì)影響自己其他現(xiàn)貨和合約。

智能套利是套利機(jī)器人的簡(jiǎn)化版，從里面篩選出最基本幣別的產(chǎn)品，目前只開(kāi)放少數(shù)幾個(gè)貨幣對(duì)，都是市值很大的很主流的貨幣對(duì)。

資金費(fèi)率是一種很低但持續(xù)的收入(例如0.01%/8小時(shí)，更低或更高)，要長(zhǎng)期持有才能累積一些獲利。因此需要持有一段時(shí)間才能克服交易成本，智能套利千萬(wàn)不能頻繁進(jìn)出，否則收益會(huì)全部被買(mǎi)賣(mài)的交易成本吃掉甚至虧損。

實(shí)際操作時(shí)會(huì)發(fā)生兩種情況：

• 當(dāng)資金費(fèi)率為正時(shí)，就能賺取資金費(fèi)率為獎(jiǎng)勵(lì)。 (占大多數(shù))
• 當(dāng)資金費(fèi)率為負(fù)時(shí)，需額外支付費(fèi)用，可能導(dǎo)致收益下降或損失本金。 (主要發(fā)生在少數(shù)空頭時(shí)期)

有一點(diǎn)要特別提醒，智能套利不一定會(huì)拿得到獎(jiǎng)勵(lì)，資金費(fèi)率會(huì)隨著市場(chǎng)狀況而變動(dòng)，當(dāng)轉(zhuǎn)為負(fù)值，會(huì)需要額外支付資金費(fèi)。 (我的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)與理解，資金費(fèi)率的中線是0.01%/8小時(shí)，并不是零，因此除了大空頭時(shí)期以外，資金費(fèi)率都是正值居多。)

另外，在操作過(guò)程時(shí)需時(shí)也要留意：

• 強(qiáng)制平倉(cāng)：由于套利策略包含合約放空部位，在市場(chǎng)極端劇烈波動(dòng)、期貨現(xiàn)貨價(jià)格大幅脫鉤，可能保證金不足，就可能會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)，造成損失。
• 期現(xiàn)價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)：建倉(cāng)時(shí)現(xiàn)貨和合約存在價(jià)差，未來(lái)可能會(huì)收斂或擴(kuò)大。此外當(dāng)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)時(shí)，現(xiàn)貨與合約價(jià)格差可能擴(kuò)大，此時(shí)關(guān)掉智能套利，可能會(huì)造成損失。
• 交易成本：每次執(zhí)行與關(guān)閉套利時(shí)，都需支付手續(xù)費(fèi)，頻繁操作會(huì)增加成本。

雙幣投資：承擔(dān)換幣風(fēng)險(xiǎn)換取收益

• 特性：類(lèi)似選擇權(quán)賣(mài)方(看漲期權(quán)short call或是看跌期權(quán)short Put)但不完全一樣
• 優(yōu)點(diǎn)：領(lǐng)取穩(wěn)定收益、操作彈性大
• 缺點(diǎn)：報(bào)酬合理性難判斷、無(wú)法提前贖回、存在本金虧損的可能
• 適合對(duì)象：具備選擇權(quán)基本常識(shí)，原本就有打算在某個(gè)價(jià)位買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的人，期間可以多了權(quán)利金收益

幣安雙幣理財(cái)(英文：Dual Investment)，是一種具有高報(bào)酬與高風(fēng)險(xiǎn)特性的理財(cái)工具，它的本質(zhì)類(lèi)似選擇權(quán)賣(mài)方策略。假如有獲利時(shí)報(bào)酬遠(yuǎn)高于活期與定期理財(cái)，但同時(shí)存在本金虧損的可能性。

所謂的「雙幣」，是指你可以選擇用加密貨幣(如BTC)與穩(wěn)定幣(如USDT)兩種貨幣進(jìn)行交易，根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格表現(xiàn)，在合約到期時(shí)可能會(huì)被轉(zhuǎn)換為另一種幣。

它類(lèi)似選擇權(quán)賣(mài)方的交易策略，幣安將選擇權(quán)賣(mài)方的「權(quán)利金收入」包裝成固定收益，作為APR報(bào)酬給用戶。

但實(shí)際上不能只看APR報(bào)酬高低，還需評(píng)估履約時(shí)的潛在損失可能性，才能真正理解它的報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)。

幣安雙幣理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

定價(jià)難以評(píng)估，報(bào)酬不一定合理：雖然標(biāo)示的APR都很高，但實(shí)際上是否劃算，牽涉到選擇權(quán)的定價(jià)（包含隱成波動(dòng)率及市場(chǎng)情緒等），一般人往往無(wú)法判斷報(bào)酬是否反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)法提前贖回：一旦雙幣理財(cái)申購(gòu)成功就不能取消，到期前無(wú)法動(dòng)用資金。當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)好機(jī)會(huì)時(shí)，會(huì)錯(cuò)失調(diào)整資產(chǎn)彈性。

買(mǎi)太貴，賠了本金：如果想買(mǎi)的加密貨幣價(jià)格走勢(shì)向下，履約買(mǎi)進(jìn)后還持續(xù)下跌，就等于買(mǎi)貴了，即使有獎(jiǎng)勵(lì)，也可能會(huì)賠了本金。

賣(mài)太便宜，少賺賠了價(jià)差：如果想賣(mài)出的加密貨幣價(jià)格走勢(shì)向上，履約賣(mài)出后還持續(xù)上漲，就享受不到后續(xù)的漲幅，因?yàn)橘Y產(chǎn)已經(jīng)換回穩(wěn)定幣。

幣安雙幣理財(cái)優(yōu)點(diǎn)

領(lǐng)取穩(wěn)定收益：無(wú)論市場(chǎng)走勢(shì)如何，到期時(shí)都能領(lǐng)到固定的獎(jiǎng)勵(lì)收入。

間接實(shí)現(xiàn)選擇權(quán)賣(mài)方策略：作為一般用戶，幣安的期權(quán)交易只開(kāi)放買(mǎi)方功能，透過(guò)雙幣理財(cái)就能進(jìn)行類(lèi)似選擇賣(mài)方操作。

進(jìn)可攻，退可守：如果價(jià)格觸發(fā)轉(zhuǎn)幣條件，等于你以設(shè)定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出加密貨幣；如果未觸發(fā)，則可以領(lǐng)獎(jiǎng)勵(lì)。適合原本就有打算到達(dá)某價(jià)位買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的人，多了一種交易方式選擇。

幣安雙幣理財(cái)交易畫(huà)面：

詳細(xì)文章介紹：幣安雙幣投資在做什么？有什么風(fēng)險(xiǎn)？ 

折價(jià)買(mǎi)幣：承諾在特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)資產(chǎn)

• 特性：類(lèi)似選擇權(quán)賣(mài)方(看跌期權(quán)short Put)但不完全一樣
• 優(yōu)點(diǎn)：可能用折扣價(jià)買(mǎi)幣、完全未成交可能有權(quán)利金獎(jiǎng)勵(lì)、提高資金使用效率
• 缺點(diǎn)：資金靈活性低、可能錯(cuò)失更好買(mǎi)入時(shí)機(jī)、錯(cuò)過(guò)上漲收益、復(fù)雜度高
• 適合對(duì)象：熟悉選擇權(quán)的投資人、想逢低布局且資金有收益

折價(jià)買(mǎi)幣(英文：discount-buy)，是一種兼具理財(cái)與交易功能的工具，讓用戶有機(jī)會(huì)以低于市價(jià)購(gòu)買(mǎi)加密貨幣，或在未成交的情況下仍可賺取投資獎(jiǎng)勵(lì)，以更高的資金效率進(jìn)行「等待買(mǎi)點(diǎn)」的操作工作。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它結(jié)合「限價(jià)買(mǎi)幣」與「理財(cái)收益」兩種概念，
當(dāng)你設(shè)定目標(biāo)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)指定代幣時(shí)(目前僅支援BTC及ETH)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格變化出現(xiàn)兩種結(jié)果：

• 獲得折扣：如果價(jià)格達(dá)到設(shè)定條件，就能以低于市價(jià)的價(jià)格買(mǎi)入，相當(dāng)于透過(guò)賣(mài)出看跌期權(quán)取得權(quán)利金補(bǔ)貼，也就是「折價(jià)」的意思。
• 賺取獎(jiǎng)勵(lì)：如果價(jià)格未觸發(fā)，用戶可回收本金，并同時(shí)獲得權(quán)利金做為獎(jiǎng)勵(lì)。

對(duì)于平時(shí)習(xí)慣用現(xiàn)貨掛單，想要分批布局或等待更低買(mǎi)點(diǎn)的投資人，但又不想讓資金閑置，就能透過(guò)折價(jià)買(mǎi)幣，在等待過(guò)程中仍可產(chǎn)生收益，是一種兼具靈活性與資金效率的工具。

折價(jià)買(mǎi)幣的運(yùn)作方式

操作關(guān)鍵會(huì)在目標(biāo)價(jià)、取消價(jià)、結(jié)算價(jià)等三個(gè)點(diǎn)位，

• 結(jié)算價(jià)(Market Price)：到期那天的市場(chǎng)價(jià)格
• 目標(biāo)價(jià)(Target Buy Price)：設(shè)定想要買(mǎi)進(jìn)的價(jià)格(低價(jià))
• 取消價(jià)(knockout Price)：當(dāng)上漲太多時(shí)，取消買(mǎi)進(jìn)的價(jià)格(高價(jià))

最終會(huì)有三種結(jié)算狀況：

折價(jià)買(mǎi)幣并不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，需留意以下風(fēng)險(xiǎn)：

• 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)價(jià)格偏離目標(biāo)價(jià)，就會(huì)可能錯(cuò)失更好的購(gòu)買(mǎi)價(jià)位機(jī)會(huì)。
• 資金靈活性低及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：一旦申購(gòu)?fù)瓿桑愕馁Y金將會(huì)被鎖定，在結(jié)算前是無(wú)法動(dòng)用資金。
• 操作困難度高：要操作折價(jià)買(mǎi)幣，必須對(duì)于選擇權(quán)或雙幣投資已有一定了解，并能承受資金鎖定與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

補(bǔ)充說(shuō)明：雙幣理財(cái)、折價(jià)買(mǎi)幣有一些和選擇權(quán)相似，但又不完全一樣

雙幣理財(cái)與折價(jià)買(mǎi)幣都用選擇權(quán)的概念來(lái)理解，本質(zhì)上都是在扮演選擇權(quán)賣(mài)方的角色，有履約價(jià)、到期日、以及權(quán)利金收入。

但它們與真正的選擇權(quán)操作仍有明顯差異，主要原因在于，雙幣理財(cái)與折價(jià)買(mǎi)幣在申購(gòu)后，不能中途喊?；蛘{(diào)整部位，必須持有到結(jié)束，承擔(dān)整段時(shí)間的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

此外像是折價(jià)買(mǎi)進(jìn)，有特定條件下買(mǎi)進(jìn)50%部位這種選擇權(quán)沒(méi)有的特殊規(guī)則。

而一般選擇權(quán)通常都能在到期前回補(bǔ)平倉(cāng)、停利停損、或因市況隨時(shí)改變策略，整體操作彈性相對(duì)高。

因此，如果你平常會(huì)用選擇動(dòng)態(tài)調(diào)整部位，它們反而會(huì)讓策略變的死板，如果你只是想在特定價(jià)格買(mǎi)或賣(mài)，它們就是一種操作門(mén)檻較低的替代方案。

到此這篇關(guān)于幣安理財(cái)進(jìn)階教學(xué):幣安加密貨理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)工具有哪些?如何選擇?一文詳解的文章就介紹到這了,更多相關(guān)幣安理財(cái)教學(xué)內(nèi)容請(qǐng)搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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  幣安存貸易讓有閑置資金或借款需求的用戶，可以透過(guò)類(lèi)似下單的方式，直接滿足彼此需求，不僅利率公開(kāi)透明，也更能反應(yīng)真實(shí)行情,這篇文章就來(lái)深入解析幣安存貸易的概念、規(guī)…

  2026-05-09