幣安存貸易是什么？跟其他幣安理財產品有何差異？幣安存貸易放貸及借幣教學
幣安存貸易讓有閑置資金或借款需求的用戶，可以透過類似下單的方式，直接滿足彼此需求，不僅利率公開透明，也更能反應真實行情。
這篇文章就來深入解析幣安存貸易的概念、規(guī)則、適合對象及使用方式，無論你打算放貸領收益，還是借幣開杠桿，都可以透過本文了解如何操作。
如果你還沒有注冊幣安交易所，可以通過下文的注冊鏈接和APP下載地址，結合視頻教程，自行注冊。
幣安存貸易是什么？
幣安存貸易簡單來說，就是幣安交易所提供的「借貸市場」，讓有資金需求的借方及有閑置資金的貸方，可以像買賣幣一樣自訂借貸利率，只要雙方利率一致便能「成交」并互補所需。
透過幣安存貸易，借方可以用固定利率一次借到大筆長期資金（一個月以上），反過來說，貸方也可以一次出借大筆資金并鎖定收益，免受行情波動影響。
你可能會好奇，那如果借方不還錢怎么辦？
別擔心，借方借款時需超額抵押其他加密貨幣，例如借7 萬USDT 前要抵押等值10 萬USDT 的BTC。
因此若借方到期時不還錢，幣安便會出售這些抵押品，來歸還貸方的本金及利息。
從上面的舉例也可發(fā)現(xiàn)，如果單純要做 杠桿交易，存貸易并不是一個資金使用效率高的方法，因為杠桿交易、合約交易能開到5~100 倍的杠桿，比起存貸易的0.7 倍好太多了。
不過，如果你不想賣掉持有的幣，又想拿一部分資金來做短線交易，幣安存貸易就是一個很好的資金活用工具。
幣安存貸易跟其他理財產品差異
從貸方的角度來說，同樣是提供資金，也能放在其他幣安理財產品內獲得收益，例如：活期賺幣、RWUSD、LDUSD 等，那么彼此之間差異在哪？放哪比較好？
以下，我先比較幣安存貸易、活期賺幣、RWUSD 及LDUSD 的差異：
| 幣安產品比較 | 資金彈性 | 收益來源 | 截稿年化利率 |
|---|---|---|---|
| 存貸易 | 鎖定30 天以上 | 借貸利息 | 3% 以上 |
| 活期賺幣 | 即時贖回 | 借貸利息 | 1.95% |
| RWUSD | 即時贖回/等待三天 | 美債相關收益 | 4.2% |
| LDUSD | 即時贖回 | 借貸利息 | 1.95% |
首先，幣安存貸易跟活期賺幣、LDUSD 一樣是靠借貸機制來獲得收益，也會因為市場行情好壞而影響收益多寡，但借貸的周期不一樣。
幣安存貸易一次就要借30 天以上，不像活期賺幣或LDUSD 可以隨時取回資金，由于資金彈性受限，因此整體利率條件通常也會比較好。
而RWUSD 雖然也是投入USDT 來領收益，但原理完全不一樣，它是靠投入美債來獲得類似債息的收益，因此年化報酬相對穩(wěn)定，無論行情好壞利率都不會差太多。
資金放哪比較好？
坦白說要看你愿意承擔什么風險，不同幣安產品的主要風險如下：
- 幣安存貸易：資金彈性受限。
- 活期賺幣：幣安交易所本身風險。
- RWUSD：美債、幣安是否妥善運用資金。
- LDUSD：幣安交易所本身風險，產品贖回延遲。
一般來說，我認為風險大小為：活期賺幣<LDUSD<幣安存貸易<RWUSD，從收益多寡的角度來看，這樣的風險也很合理，收益越多者風險通常越大。
當然，每個人對不同風險的承受度不一樣，因此建議還是要自己謹慎評估，并根據自己的風險承擔能力來挑選。
幣安存貸易規(guī)則
可借幣種及抵押品
幣安存貸易可借幣種包含：USDT、USDC、ETH、FDUSD、SOL、TRX，比起活期借幣受限不少，不過大致能滿足主要幣種需求。
至于可以抵押的幣種則包含：BTC、ETH、USDC、FDUSD、DOGE、BNB、LTC、WBETH、USDE，大抵都是主流的加密貨幣才可用于抵押。
借款門檻5 萬美金以上
一次就須借入或提供5 萬美金以上的資金，坦白說門檻并不低。
尤其借幣方還要超額抵押的前提下，等于你本身帳戶內就要準備超過7 萬美金的抵押品，才能夠使用存貸易。
如果覺得資金門檻太高，但又想借幣的話，只能使用活期借幣，但相對地利率條件也會比較不優(yōu)。
借幣存幣有時間限制
一次至少要借30 天以上，最長180 天，且借幣者與存幣者的資金都會受到限制：
- 借幣者：可提前還款，但仍要照付完整利息，例如借30 天就一定要付30 天利息。
- 存幣者：不可提前取回資金。
其中存幣者要特別注意這個限制，因為存幣期間沒有任何方法可以取回資金，因此務必確保這筆資金是完全的閑錢。
依照質押率決定可借數量及是否要補資金
可以借多少錢、什么情況下會強制還款，都是由「質押率（TVL）」來決定的。
質押率簡單來說，就是你借入的幣與抵押品的價值比例，例如借入等值30 USDT 的幣，并將100 USDT 作為抵押品，則抵押率就是30%。
在幣安存貸易中，有三個質押率要注意：
- 初始質押率：建立存貸易借幣訂單時，所需準備的抵押品比例，目前為72%。
- 追加保證金質押率：當幣價波動導致質押率上升至77% 時，系統(tǒng)會提醒你增加更多抵押品，以避免發(fā)生強平。
- 強平質押率：當幣價波動達到強平質押率，系統(tǒng)會強制變賣你的抵押品并拿去還款（手續(xù)費2%），目前為91%。
簡單來說，你要留意抵押品價值是否下降，或是借入幣種價值上漲，并透過補充更多抵押品來避免達到強平質押率。
幣安存貸易適合對象
從幣安存貸易的規(guī)則，可發(fā)現(xiàn)比較適合有短期大額資金需求的人。
例如你要用USDT 參加OKX 空投賺幣，但又不想賣掉手中的BTC，便可透過存貸易抵押BTC 來借入USDT。
又或是看到有短期交易機會，但沒有USDT 子彈了，也可以抵押部分長期持有的幣，來把握難得一見的賺錢時機。
當然，存貸易并非100% 無風險，若抵押品、借入幣種的價格產生波動，也可能不小心就失去抵押品，因此只有能做好風險管控的人，才適合使用幣安存貸易。
幣安存貸易事前準備
使用幣安存貸易前，需先準備好通過身份驗證的帳戶，并注入資金。
幣安存貸易借幣教學
首先，進到幣安APP「更多」頁面。
接著找到「金融業(yè)務」的「存貸易」。
幣安存貸易頁面的功能主要分為：
- 配對中的訂單：已創(chuàng)建但還沒配對成功的訂單。
- 進行中的訂單：已經配對成功、順利借出或借入的訂單。
- 幣種：可借或存的幣種。
- 借幣/存幣：根據需求挑選，可進入詳細設定頁面。
- 參考條件：其他用戶給的借貸條件，可作為當前市場行情參考。
根據小編的經驗，USDT 的市場通常是最大的，因為當前多數人有的都是USDT。
在幣安存貸易借幣時，有以下參數要設定：
- 要借多少：一次至少等值50,000 USDT。
- 期待利率：期待的借款年化利率，越高則越快借到，總利息為借款數量x利率x要借多久/365。
- 要借多久：可選30 天、90 天、180 天。
- 抵押品：可一次挑選多個幣種作為抵押品。
- 還款方式：自動還款風險較低，若轉為活期利率則利息會瞬間飆升，但無論選哪個，建議是在到期前自己手動提前還款最保險。
抵押品記得放在現(xiàn)貨帳戶，下單后會從現(xiàn)貨自動轉到抵押品管理帳戶。
而借入的款項則會「先扣除利息」后再撥款到現(xiàn)貨帳戶，收到后即可自由運用，只需留意質押率是否過高、適時補充抵押品即可。
若選擇「自動還款」，則系統(tǒng)會在到期時自動以現(xiàn)貨帳戶、理財帳戶內的資金來贖回抵押品。
幣安存貸易存幣放貸教學
如果有閑置資金，也可以到「存幣」頁面來配對借方、獲得相對活期賺幣穩(wěn)定的利率條件。
幣安存貸易放貸有以下參數要設定：
- 要投多少：要借出多少資金，至少等值50,000 USDT。
- 期待利率：可獲得收益即為投入資金x利率x期限/365。
- 要借多久：可選30 天、90 天、180 天。
- 自動續(xù)期：到期后是否以相同條件自動建立新的訂單、等待成交，我不建議開啟，因為等到期后建議查看最新市場利率再決定。
- 拆分訂單：是否愿意分批借出，增加成交率，但管理上也會比較麻煩。
若下單成交后，投入的幣便無法提前贖回，要一直等到到期后24 小時內，才可取回資金并獲得收益。
幣安存貸易存幣小技巧
如果你是存幣方，想要多領一些收益的話，富哥發(fā)現(xiàn)有個可以在存貸易訂單尚未成交前，繼續(xù)領活期賺幣收益的方法。
例如你打算用較高的利率賭賭看會不會有人買單，但又不想在等待期間損失收益的話，這就是一個好方法。
其實方法也很簡單，就是透過「網頁版」的理財頁面去申購「存貸易存幣」產品，就能在成交前繼續(xù)獲得活期賺幣的即時APR 獎勵了。
補充：僅能獲得即時APR 獎勵，無法獲得限額加碼的獎勵，且APP 版無此功能。
進到幣安理財頁面后，搜尋USDT 即可看到「存貸易存幣」產品。
這邊要注意，只能投入「已經申購活期賺幣」的資金
接著照著正常流程掛單后，在成交前就能每分鐘獲得活期賺幣的獎勵啰！
使用幣安存貸易的風險與注意事項
無法提前取款
身為存幣方，是沒辦法提前取回資金的，這點超級重要！
因為總不可能別人借了你的錢，還沒到期就叫別人還款，對吧！
因此，請務必確保存幣期間自己用不到這筆資金，尤其若訂單尚未成交的話，也要多預留等待成交的時間，不然誰也救不了你。
抵押品價格下跌或借入幣種價格上漲會發(fā)生清算
身為借幣方，當達到強平質押率時，系統(tǒng)會強制變賣你的抵押品并拿去還款（當然，你借到的幣就不用還了），而且還要付2% 的強平費用。
那么什么情況下會達到強平質押率？
當你抵押的幣種價格下跌，或是借入的幣種價格上漲時，都會導致質押率逐漸上升，當達到91% 就會強平！
因此除了原本的抵押品外，建議多預留一些緩沖資金，不然被強平還是很虧的。
提前還款或被強平利息照算
身為借幣方，就算提前還款或是被強平，要付的利息也不會因此減少，因為利息在撥款前就扣除了。
因此選擇借幣期限前，建議謹慎評估自己的資金需求時間，并選擇適當的期限，不要白花利息啦。
延遲還款利息三倍
若存貸易到期后未成功還款，24 小時內會以三倍計算每小時利息，并會在24 小時后強制清算、將抵押品拿來還款，并收取2% 強平費用。
由于延遲還款成本非常高，因此建議在存貸易快到期時，就自己主動還款，就算割肉也能割少一點。
還有哪些類似幣安存貸易的平臺？
除了幣安外，Bitfinex、OKX、Bybit 等交易所也有提供靠借貸獲得收益的產品，彼此之間差異如下表：
| 借貸收益功能 | 資金彈性 | 投入方式 | 收益利率 |
|---|---|---|---|
| 幣安存貸易 | 鎖定一定時間 | 掛單成交 | 自行設定 |
| OKX 賺幣 | 活期 | 申購產品 | 交易所提供 |
| Bitfinex 放貸 | 鎖定一定時間 | 掛單成交 | 自行設定 |
| Bybit 理財儲蓄 | 活期 | 申購產品 | 交易所提供 |
幣安存貸易相似平臺整理
簡單來說，Bitfinex 放貸跟幣安存貸易的操作方式最為相似，同樣都是由借貸雙方自行設定利率條件，并由平臺媒合，不過論借貸時間彈性，Bitfinex 高一點，不像幣安只有30、90、180 天的選擇。
如果你懶得管那么多，只想要投入領收益，那么OKX 賺幣跟Bybit 理財儲蓄是相對簡單的產品，跟幣安活期賺幣類似，都是一鍵投入即可參與收益。
至于哪個好？坦白說除了看功能差異外，也要留意平臺是否值得你信任，畢竟投入資金前都要先放在平臺內，若平臺出什么意外，會連本金都拿不回來！
幣安存貸易常見問題解答
幣安存貸易存幣后可以提前贖回資金嗎？
不行，只要存貸易訂單成交后，便無法提前取回資金，需等到期后24 小時內才可取回本金及收益。
幣安存貸易跟活期借幣哪個好？
依需求而定，幣安存貸易適合大資金、中期的需求，利率通常較低，而活期借幣則沒有資金限制，且能隨借隨還，但利率通常較高。
以上就是幣安存貸易是什么？跟其他幣安理財產品有何差異？幣安存貸易放貸及借幣教學的詳細內容，更多關于幣安存貸易放貸及借幣教學的資料請關注腳本之家其它相關文章！
