Chainalysis：加密貨幣改變非洲金融！DeFi與穩(wěn)定幣為關鍵要角
分析機構Chainalysis近日發(fā)布名為《撒哈拉以南非洲》的加密市場研究報告，其中指出加密貨幣的使用迅速改變了撒哈拉以南非洲的金融生態(tài)，其中穩(wěn)定幣已經成為打破當地外匯危機的關鍵要角，DeFi的采用率也為全球之冠，尤其幫助了尼日利亞接收加密貨幣價值高達590億美元。而為非洲最大經濟體的南非，則因大量機構入資和加密法規(guī)的幫助下，當地市場發(fā)展勢頭強勁。
Chainalysis：加密貨幣迅速改變非洲金融生態(tài)
報告指出，撒哈拉以南非洲的加密貨幣交易量雖然僅占全球的2.7%，但在2023年7月至2024年6月期間，仍展現穩(wěn)定成長。該區(qū)域的鏈上交易價值達到1250億美元，較去年增加了75億美元，顯示出加密貨幣在當地的重要性日益增加。
據Chainalysis的全球加密貨幣采用指數表示，尼日利亞穩(wěn)居世界第二，其他像是衣索比亞(第26位)、肯亞(第28位)和南非(第30位)也位居前列。加密貨幣在這些國家的使用情境非常廣泛，從商業(yè)支付到應對通膨，以及更頻繁的小額轉賬，都顯示出加密貨幣已經嵌入當地的經濟活動。
撒哈拉以南非洲在DeFi采用率領先全球
值得一提的是，撒哈拉以南非洲在去中心化金融(DeFi)的采用率居全球之冠，部分原因可能是該地區(qū)對無障礙金融服務的需求不斷增長。世界銀行數據顯示，2021年該地區(qū)僅有49%的成年人擁有銀行賬戶，使得加密貨幣和DeFi成為替代傳統(tǒng)銀行服務的重要選擇。
穩(wěn)定幣成為關鍵要角
在當地貨幣波動較大的國家，穩(wěn)定幣成為重要的經濟工具。以美元掛鉤的穩(wěn)定幣像是USDT和USDC，在非洲許多國家逐漸普及，尤其是用在企業(yè)和個人生活當中，穩(wěn)定幣為當地的跨境支付和經貿提供穩(wěn)定性。圖表顯示，穩(wěn)定幣目前約占撒哈拉以南非洲加密貨幣總交易量的43%。
而與使用法定貨幣提供的傳統(tǒng)匯款方式相比，使用穩(wěn)定幣從撒哈拉以南非洲匯款200美元的平均成本要低約60%。
外匯危機加速穩(wěn)定幣需求
非洲的外匯危機是加速穩(wěn)定幣普及的主要原因之一。而根據Chainalysis采訪當地交易所得出的結論，指出非洲約70%的國家面臨外匯短缺，當地企業(yè)難以獲取所需的美元，尤其是在尼日利亞，當地法幣奈拉(NGN)的貶值，促使企業(yè)和個人轉向穩(wěn)定幣作為替代方案。
而根據圖表可以看出小到中等規(guī)模的穩(wěn)定幣流入，指的是金額低于100萬美元的交易，通常會隨著奈拉的貶值一起變化。當奈拉貶值時，100萬美元以下的穩(wěn)定幣流入量增加，尤其是在貨幣大幅貶值的時候，這種現象會更明顯。
而為非洲第二大國，擁有1.23億人口的衣索比亞，成為穩(wěn)定幣零售轉帳增長最快的國家，年增長率達到驚人的180%。但在2023年7月，衣索比亞政府放寬了貨幣限制，目的是為了爭取從國際貨幣基金組織和世界銀行獲得107億美元的貸款，導致法幣比爾(ETB)貶值30%，進一步加劇了當地對穩(wěn)定幣的需求。
穩(wěn)定幣助當地企業(yè)，跨境支付好幫手
報告表示，對于許多非洲企業(yè)來說穩(wěn)定幣就是他們跨境支付的好幫手，利用USDT和USDC就可以輕松在其他地方換成硬美元。同時也幫助了以下當地的企業(yè)，像是：
從海外添購商品的小型進口商
從歐洲進口材料的大型跨國企業(yè)
非洲金融科技企業(yè)依靠穩(wěn)定幣來管理大量當地法幣
對沖風險企業(yè)
而穩(wěn)定幣正促進因貨幣短缺而停滯的交易。從2023年10月開始，穩(wěn)定幣在當地交易所持續(xù)增長，環(huán)比增長超過50%。
報告表示，穩(wěn)定幣使用率迅速擴大的同時，監(jiān)管環(huán)境也正逐步發(fā)展。然而南非金管局(FSCA)已通過將加密資產歸類為金融產品來明確監(jiān)管，但對穩(wěn)定幣仍未制定專門的監(jiān)管條例。也補充，目前非洲各家交易所也與銀行和監(jiān)管機構密切合作，幫助他們如何安全有效地使用穩(wěn)定幣
尼日利亞成為加密活動中心，穩(wěn)定幣占加密流入40%
尼日利亞已作為全球加密貨幣的領導者之一，發(fā)展強勁。以下圖表可看出在2023年7月至2024年6月間，尼日利亞接收的加密貨幣價值達到590億美元。而當地的加密交易活動主要以面額較小、專業(yè)規(guī)模的交易推動，收到的轉賬價值中約有85%低于100萬美元。
而穩(wěn)定幣也成為尼日利亞的重要角色，圖表顯示，尼日利亞占據撒哈拉非洲以南穩(wěn)定幣流入量的40%，共200億美元。
通貨膨脹驅動穩(wěn)定幣使用
法幣奈拉在2024年2月因通貨膨脹而暴跌至歷史低點，與其他非洲國家一樣，通貨膨脹導致當地法幣貶值等一連串影響進而驅動穩(wěn)定幣的使用。
下方圖表以低于100萬元轉帳規(guī)模為基準，可以看到尼日利亞在2024年第一季度穩(wěn)定幣交易量接近30億美元，顯然穩(wěn)定幣正在成為中小型交易的首選媒介，正廣泛使用。
而DeFi服務也在尼日利亞快速成長，通過DeFi接收的加密貨幣價值已超過300億美元。
南非加密市場勢頭強勁，機構活動增加
報告表示，南非作為非洲最大的經濟體，過去一年內加密貨幣的接收價值達到260億美元，特別是機構投資的增長，讓南非成撒哈拉以南最重要的加密市場之一。也補充，隨著南非金融監(jiān)管機構將加密資產納入現有法律框架，當地的加密市場發(fā)展勢頭強勁。而中心化交易所(CEX)與南非法幣蘭特(ZAR)的交易對也相當繁榮，每月交易價值數億。
撒哈拉以南非洲的加密經濟潛力無窮
總結來說，撒哈拉以南非洲雖然在全球加密貨幣交易中只占一小部分，但發(fā)展?jié)摿o窮。隨著尼日利亞和南非等各國加密活動的增長，該區(qū)域正逐漸成為全球加密貨幣和金融科技創(chuàng)新的重要中心，而穩(wěn)定幣和DeFi的普及更是推動這一趨勢的重要因素。
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