比特幣定投是一種通過定期購買比特幣來分散投資風(fēng)險(xiǎn)、平滑市場(chǎng)波動(dòng)的方法。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)顯示，從2010年至2023年，比特幣的年均回報(bào)率遠(yuǎn)高于股票、黃金等傳統(tǒng)資產(chǎn)，盡管存在極端波動(dòng)，但長(zhǎng)期趨勢(shì)是顯著上漲的。這樣的報(bào)告更是刺激了投資者想要進(jìn)行比特幣定投的決心，而究竟比特幣定投有沒有必要？這也是很熱門的話題，主要還是取決于投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場(chǎng)觀點(diǎn)，接下來小編為大家詳細(xì)說說。

比特幣定投有沒有必要？

比特幣定投是否有必要取決于個(gè)人的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場(chǎng)觀點(diǎn)。比特幣的價(jià)格波動(dòng)劇烈，定投可以通過分散時(shí)間節(jié)點(diǎn)來平滑市場(chǎng)波動(dòng)，降低平均持倉成本，減小單次買入時(shí)機(jī)不佳帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

相對(duì)來說，比特幣定投適合長(zhǎng)期投資者，能夠享受比特幣長(zhǎng)期上漲的潛力，定投策略避免了短期市場(chǎng)波動(dòng)帶來的影響，適合長(zhǎng)期看好比特幣前景的投資者。定投是一種自動(dòng)化、系統(tǒng)化的投資方式，可以幫助投資者保持紀(jì)律性，避免因市場(chǎng)情緒波動(dòng)而做出非理性決策。而定期小額投資比一次性大額投資帶來的心理壓力小，更容易堅(jiān)持長(zhǎng)期投資計(jì)劃。

但比特幣價(jià)格波動(dòng)劇烈，雖然定投能平滑波動(dòng)，但短期內(nèi)仍可能面臨虧損。比特幣和加密貨幣市場(chǎng)面臨技術(shù)和安全風(fēng)險(xiǎn)，包括交易所安全、錢包安全、技術(shù)漏洞等。并且各國對(duì)加密貨幣的監(jiān)管政策可能變化，對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響，投資者需關(guān)注相關(guān)政策動(dòng)向。

比特幣定投賺得多嗎？

比特幣定投賺得多少取決于市場(chǎng)的長(zhǎng)期表現(xiàn)、投資周期和投資金額。比特幣定投的核心在于長(zhǎng)期投資，通過分散時(shí)間節(jié)點(diǎn)來減少市場(chǎng)短期波動(dòng)的影響。歷史數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)期持有比特幣的投資者通常能夠獲得較好的回報(bào)。

通過定期購買比特幣，投資者能夠在高價(jià)時(shí)買入較少，在低價(jià)時(shí)買入較多，從而降低平均持倉成本，減小市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比特幣的價(jià)格波動(dòng)較大，但長(zhǎng)期趨勢(shì)是向上的。雖然短期內(nèi)價(jià)格可能劇烈波動(dòng)，但長(zhǎng)期來看，定投有可能帶來顯著收益。

下文是小編匯總的影響比特幣收益的3個(gè)因素：

1、投資時(shí)間段：

不同的投資時(shí)間段會(huì)對(duì)定投收益產(chǎn)生重大影響。例如，若在牛市期間開始定投，收益可能較高;若在熊市期間開始定投，雖然短期內(nèi)可能虧損，但長(zhǎng)期持有仍有潛在收益。

2、市場(chǎng)行情：

比特幣的市場(chǎng)行情對(duì)定投收益有直接影響。市場(chǎng)處于上漲趨勢(shì)時(shí)，定投收益較高;市場(chǎng)處于下跌趨勢(shì)時(shí)，短期收益可能較低，但長(zhǎng)期回報(bào)可能仍然較好。

3、投資周期：

定投周期越長(zhǎng)，越能平滑市場(chǎng)波動(dòng)，降低平均成本，提高長(zhǎng)期收益的可能性。

 定投

定投是最簡(jiǎn)單的投資策略之一，基本上就是在固定的間隔時(shí)間內(nèi)以固定的金額投資比特幣（或任何其他資產(chǎn)）。

大多數(shù)人每月只收到一次工資，因此通常人們會(huì)選擇一個(gè)他們覺得舒適的固定金額，比如每個(gè)月100美元，并把它存起來。定投進(jìn)入比特幣就是每個(gè)月拿出這100美元并用它購買比特幣，雖然你也可以每天、每周或每?jī)芍苓M(jìn)行，看你喜歡。

DCA是一種在固定間隔時(shí)間內(nèi)進(jìn)行購買的策略。它消除了投入超過你能承受的金額的所有風(fēng)險(xiǎn)，并且你會(huì)以時(shí)間的平均比特幣價(jià)格購買。

事實(shí)上，定投進(jìn)入比特幣是如此簡(jiǎn)單，以至于大多數(shù)人根本不相信它能起作用，于是決定不這樣做，而是嘗試一些更復(fù)雜的策略，這很可能會(huì)讓他們賠錢。

（一）定投方式主要有以下幾種

目前，能使用的定投方式主要有以下幾種

1）手動(dòng)定投

手動(dòng)定投最主要的缺點(diǎn)就是繁瑣和忘記，自己還要準(zhǔn)備好Excel表來做各種記錄，每個(gè)定投周期都需要登錄交易所和下單的操作，基本上沒幾個(gè)人能長(zhǎng)期堅(jiān)持下來，這是定投路上最大的攔路虎。

更不用說好多人還采用的是按日來進(jìn)行定投的，按日，每天都要，反正小編我周圍的幣圈人士沒有一個(gè)人能做到的。

2）找別人或者大V幫定投

找人代投是多此一舉的定投方式，還要冒著別人跑路的風(fēng)險(xiǎn)。和手動(dòng)定投比起來，同樣每次都需要先要手動(dòng)打款給大V，然后還提心吊膽的查看錢包里的虛擬幣是不是到賬了。

說它多此一舉，是因?yàn)檎胰舜哆@種方式僅僅是解決了手工定投”忘記“這個(gè)缺點(diǎn)，自己手動(dòng)定投和手動(dòng)每月打款給大V，沒啥兩樣，都到這個(gè)地步了你還不如自己登錄交易所去下單。

本小編極力最不推薦這種方式的，鮮學(xué)淋漓錢被卷走的例子太多了，都2019年了，怎么還有人找別人去代投呢？

3）山寨幣定投

山寨幣定投是有些APP他們自己推一個(gè)幣種，讓用戶來定投這個(gè)幣種。然后這個(gè)幣種再按一定的比例和主流幣再掛鉤，至于它有沒有真正按這個(gè)比例去換算就不知道了。這種基本上就是假定投，買到的加密幣能不能真正存到你的錢包里是個(gè)問題。你付出的是真正的加密幣，換回來可能只是一個(gè)山寨幣。

還有一個(gè)變種是定投山寨ETF實(shí)際上也是山寨幣定投的變種，只是它對(duì)應(yīng)的不再是一個(gè)單獨(dú)的幣種，而是幾個(gè)幣種的組合，你可以把這個(gè)ETF看成是組合出來的一個(gè)山寨幣，其實(shí)還是發(fā)山寨幣。

對(duì)于這類型打假標(biāo)準(zhǔn)很簡(jiǎn)單，比特幣定投就是買比特幣，不需要中間繞這么多彎，任何不直接買賣  比特幣的，無論它包裝得有多好，都是有其它目的的，投資者要擦亮你們的眼睛。

4）山寨交易所定投

類似的上面說的讓你定投的是山寨幣。

還有一種就是網(wǎng)站或者APP幫你買比特幣，然后再打到你的錢包里，實(shí)質(zhì)是個(gè)小小的交易所，或者說是山寨交易所。如果說反正我們都要從交易所里買比特幣，為什么我們不選擇主流的大交易所呢？

5）API云托管定投

現(xiàn)在各個(gè)交易所都有自己的交易API，如果你是一個(gè)碼農(nóng)，最適合的定投方式當(dāng)然是結(jié)合交易所的API然后自己寫點(diǎn)代碼，然后找臺(tái)服務(wù)器把定投腳本部署上去，讓它沒日沒夜的幫你定投著。

可惜大部分比特幣投資者都不會(huì)寫代碼，于是第三方API云托管定投方式就誕生了。API云托管就是你把交易所的API KEY托管給類似幣貓定投這樣的第三方網(wǎng)站，設(shè)置好定投計(jì)劃就不用管了，定投時(shí)間點(diǎn)到了由平臺(tái)方幫你下單。

我們是極力推崇這種方式的定投的，所以需要重點(diǎn)來說說它的優(yōu)缺點(diǎn)。

（二）API云托管的優(yōu)點(diǎn)

API云托管方式的優(yōu)點(diǎn)就是省事和資產(chǎn)安全。

省事

一鍵式API云托管方式就是用戶要做的只是添加對(duì)應(yīng)交易所的API Key，然后設(shè)置好定投計(jì)劃就完事了。相對(duì)于手動(dòng)定投方式來說，效率上不知提高了幾十倍。也不用害怕到了定投的日期忘了定投了，機(jī)器是不會(huì)忘記了。而且可以輕松的按日按周按月去執(zhí)行，隨時(shí)可暫停和恢復(fù)，還支持慧定投和定贖功能，自己也不用用Excel來記錄了。

資產(chǎn)安全

資產(chǎn)安全是相對(duì)于其它山寨幣和山寨交易所的定投方式來說的。API云托管定投后買的比特幣仍然在用戶交易所的賬戶里了，定投之后不會(huì)有資產(chǎn)不到帳的問題，你沒把錢給別人也不用擔(dān)心別人把錢卷走了。用戶用于托管的API KEY通常是沒有提幣權(quán)限的，所以也不用擔(dān)心用戶的數(shù)字資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移等安全問題。云平臺(tái)只提供云計(jì)算能力，訂單和交易結(jié)果在交易所都是有跡可查的。

（三）API云托管的缺點(diǎn)

省事是省事了，但是缺點(diǎn)還是有的，最主要的缺點(diǎn)當(dāng)然還是KEY泄露風(fēng)險(xiǎn)的問題。

KEY泄露的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于KEY泄露的風(fēng)險(xiǎn)，在托管平臺(tái)和交易所都有相應(yīng)的措施來保證KEY的安全性。

在交易所側(cè)，我們建議用戶在申請(qǐng)交易所API時(shí)做到以下三點(diǎn)。

1）申請(qǐng)API時(shí)不添加提幣權(quán)限

現(xiàn)在業(yè)內(nèi)交易所的標(biāo)配是把API的權(quán)限分開，讀取，交易，提幣的權(quán)限都分開了。用戶從交易所申請(qǐng)用于作為托管的API時(shí)只勾選讀取和交易權(quán)限，這樣申請(qǐng)下來的API不涉及提幣權(quán)限，資產(chǎn)不能從交易所中轉(zhuǎn)出。

2）只用子帳號(hào)申請(qǐng)API

以火幣網(wǎng)為例，一般賬戶下面還可以申請(qǐng)專用的子帳號(hào)。子帳號(hào)和普通賬戶是一樣的，可以開啟單獨(dú)的登錄。差別在于子賬戶的資產(chǎn)只能通過普通賬戶（即父賬戶）劃轉(zhuǎn)，子賬戶的資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)出，只能轉(zhuǎn)回父賬戶。

普通賬戶和子賬戶都是可以用來做云托管的。

但如果你計(jì)劃定投的總金額非常大的話，我們的建議是可以開通一個(gè)獨(dú)立的子帳戶專門用于定投，然后從父賬戶把資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)進(jìn)去。這樣即使萬一子賬戶的API Key泄露了，也不會(huì)影響到父帳號(hào)的資產(chǎn)。

3）綁定IP

申請(qǐng)API的時(shí)候可以和云平臺(tái)的IP進(jìn)行綁定，綁定的好處，

一是讓API KEY長(zhǎng)期有效，按火幣網(wǎng)的規(guī)定，如果沒有綁定IP那么需要每三個(gè)月更新一次API KEY；

二是避免萬一API Key泄露后被冒用，由于是綁定IP的，即使API KEY被泄露了也是不可用的。

為什么定投是一種優(yōu)越的策略

現(xiàn)在你可以簡(jiǎn)單地把每個(gè)月的100美元存入儲(chǔ)蓄賬戶，這是大多數(shù)人的做法。然而，所有貨幣從定義上都是通貨膨脹的，因?yàn)樗腥蜓胄卸家?guī)定了一小部分通貨膨脹，這意味著隨著時(shí)間的推移，你存下的同樣的100美元將會(huì)購買到更少的東西。

與此同時(shí)，由于比特幣的總供應(yīng)量是固定的，總共只有2100萬枚代幣，長(zhǎng)期來看它是通縮的。因此，今天購買的同樣的100美元比特幣在足夠長(zhǎng)的時(shí)間期間內(nèi)將會(huì)價(jià)值更高，因?yàn)楸忍貛诺膬r(jià)格往往會(huì)上漲。

簡(jiǎn)單地說，比特幣是一種抵御通貨膨脹的方式，因?yàn)楸M管價(jià)格波動(dòng)很大，但它有固定的供應(yīng)量意味著隨著越來越多的人進(jìn)入比特幣，價(jià)格趨勢(shì)是上漲的。

下一個(gè)問題是為什么不現(xiàn)在盡可能多地購買比特幣呢？

嗯，由于比特幣的價(jià)格極具波動(dòng)性，如果你一開始就購買，你可能會(huì)在局部頂部買入，最終付出比你需要的更高的價(jià)格購買比特幣。通過每個(gè)月購買固定的美元金額，你將在幾個(gè)月甚至幾年的時(shí)間內(nèi)支付平均價(jià)格，并且傾向于獲得更好的價(jià)格。我們可以在下面說明這一點(diǎn)。

在網(wǎng)站 dcabtc.com 上，你可以估算不同定投策略的回報(bào)。默認(rèn)情況下，我們可以在這里看到每周定投10美元3年后會(huì)使你的總投資1570美元增長(zhǎng)112.7%，總額為3339美元。

同時(shí)，如果你三年前只是購買了1570美元，而不是每周定投10美元，那么你只會(huì)獲得大約20%的收益，而不是上面所示的112.7%的收益，并且今天你大約只有1890美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于3339美元。

重要的是，正如我在上一節(jié)中所討論的，如果你定期定額投資的金額對(duì)你的財(cái)務(wù)狀況沒有太大的影響，那么你將能夠延長(zhǎng)這一過程的時(shí)間。因此，你不僅會(huì)得到最佳的平均價(jià)格，而且你永遠(yuǎn)不會(huì)冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，而且就算價(jià)格波動(dòng)太大，你也不至于害怕虧錢導(dǎo)致晚上睡不著覺。

比特幣愛好者非常鼓勵(lì)定投比特幣，以至于他們甚至給它起了一個(gè)名字叫做“stacking sats”。由于比特幣的最小可分割單位被稱為 satoshi，或“sat”，如果你定期定額投資，那么你就會(huì)定期堆積這些 sat！

以上全部?jī)?nèi)容就是對(duì)比特幣定投有沒有必要這一問題的解答，比特幣定投是一種適合長(zhǎng)期投資者的策略，通過分散時(shí)間節(jié)點(diǎn)和自動(dòng)化投資，降低市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。是否有必要進(jìn)行比特幣定投取決于個(gè)人對(duì)比特幣的看法、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)。如果投資者看好比特幣的長(zhǎng)期前景，并能夠接受其高波動(dòng)性和不確定性，比特幣定投可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但在投資前，務(wù)必做好充分的研究和風(fēng)險(xiǎn)管理。

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