區(qū)塊鏈Defi固定利率借貸VS中心化金融固定利率借貸
去中心化金融固定利率借貸協(xié)議是如何運(yùn)作的
以Notional Finance為例，通常這種去中心化固定利率借貸協(xié)議會(huì)在原生代幣和支持的資產(chǎn)之間部署幾個(gè)流動(dòng)性資金池，并使用自定義自動(dòng)化做市商（AMM）支持固定利率貸款。借款人可以從此類協(xié)議中提取資產(chǎn)，作為交換，他們可以獲得相關(guān)加密貨幣的代幣負(fù)余額（同樣基于固定利率）。在到期日時(shí)，代幣余額會(huì)要求借款人向協(xié)議返還等額的關(guān)聯(lián)加密貨幣。
借款人在去中心化固定利率借貸協(xié)議中提取資產(chǎn)時(shí)，一般需要設(shè)定一個(gè)到期日，與貸款人不同的是，作為交換，他們得到的是代幣負(fù)余額，負(fù)余額大小與借款人在到期日時(shí)必須按照固定利率支付的總金額成正比。到期日之后，代幣余額實(shí)質(zhì)上就是借款人有義務(wù)提供等量關(guān)聯(lián)加密貨幣的依據(jù)。同樣地，放貸人可以將資產(chǎn)存入此類協(xié)議中，作為交換，他們可以獲得與加密貨幣相關(guān)聯(lián)的原生代幣（也基于固定利率）。在到期日時(shí)，貸方可以贖回這些代幣以獲取等量的關(guān)聯(lián)加密貨幣。
放貸人一般在將資產(chǎn)存入去中心化固定利率借貸協(xié)議后，也會(huì)設(shè)定一個(gè)到期日，然后就能收到與存入資產(chǎn)價(jià)值相關(guān)聯(lián)的原生代幣。貸款人最初收到的代幣數(shù)量與他們存入的加密資產(chǎn)數(shù)量成正比，也就是說(shuō)，只要在到期日時(shí)（或之后），貸款人就可以把手中持有的代幣按1:1的比例贖回為最初投入的加密貨幣，然后還能拿到固定利息收益。
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去中心化固定利率借貸 vs. 中心化金融固定利率借貸
我們知道，在傳統(tǒng)金融模式下，人們需要使用法定貨幣持有和交換貸款資產(chǎn)，而基于“中心化金融”模式的加密貸款機(jī)構(gòu)使用的則是加密貨幣。目前，市場(chǎng)上已經(jīng)有一些加密項(xiàng)目通過(guò)“中心化金融”方式為用戶提供固定利率加密貸款服務(wù)，其中貸款機(jī)構(gòu)有效地發(fā)揮了作用，他們扮演的角色與中央銀行非常相似。
不過(guò)，基于“中心化金融”模式的加密借貸協(xié)議依然存在一些關(guān)鍵問(wèn)題，比如：可訪問(wèn)性較低（與當(dāng)前大多數(shù)傳統(tǒng)銀行服務(wù)存在的問(wèn)題相似）；透明度差；存在巨大的交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)（任何一個(gè)借貸服務(wù)代理方都可能在金融交易中違約）。因此那些基于“中心化金融”模式的加密貸款代理方可能在金融交易中存在違約風(fēng)險(xiǎn)。
去中心化金融與中心化金融存在較大差異，尤其是去中心化固定利率借貸協(xié)議，通常具有透明化、自動(dòng)化以及流動(dòng)性等特點(diǎn)。通過(guò)去中心化借貸服務(wù)，交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)可以被大幅降低。此外對(duì)于資金使用方式，貸款人和借款人都能有充分的預(yù)見(jiàn)性，而且貸款利率和參數(shù)通常由用戶社區(qū)而不是中央機(jī)構(gòu)控制。
總結(jié)
在全球范圍內(nèi)，去中心化金融正在捕獲更多金融生態(tài)系統(tǒng)市場(chǎng)份額。在此過(guò)程中，平臺(tái)化的固定利率加密貸款產(chǎn)品至關(guān)重要。對(duì)于固定利率債務(wù)市場(chǎng)而言，此類協(xié)議其實(shí)提供了一種極有前景的模型，使用戶可以比以往任何時(shí)候都低的風(fēng)險(xiǎn)借入和借出加密貨幣，同時(shí)也極大地?cái)U(kuò)展了DeFi的用例范圍。
毫無(wú)疑問(wèn)，未來(lái)去中心化金融在全球金融生態(tài)系統(tǒng)中所占的份額會(huì)變得越來(lái)越大，而固定利率貸款協(xié)議也會(huì)不斷改進(jìn)，比如可設(shè)定的到期日會(huì)更長(zhǎng)，可選擇的抵押品類型會(huì)更多，可提供給流動(dòng)性提供者的回報(bào)會(huì)更好等。
相信隨著加密貨幣市場(chǎng)的持續(xù)增長(zhǎng)，去中心化固定利率貸款協(xié)議將解鎖更多新型加密金融用例，給投資者帶來(lái)更好的回報(bào)
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