什么是加密貨幣借貸？如何讓您的加密資產(chǎn)產(chǎn)生收益
加密貨幣的主要優(yōu)勢(shì)之一是去中心化。去中心化金融（DeFi）是加密社群創(chuàng)造的術(shù)語，用來描述在區(qū)塊鏈上建立的新興金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)。
越來越多的加密貨幣交易所和其他加密平臺(tái)允許用戶以加密貨幣形式進(jìn)行借貸。投資者將加密貨幣存入平臺(tái)以獲取利息收益，這些資金隨后借給借款人。
什么是加密貨幣借貸？
投資者可以通過加密貨幣借貸將其持有的加密貨幣借給借款人。貸方會(huì)定期收到加密貨幣利息支付，就像傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄賬戶支付利息一樣。
加密貨幣借貸平臺(tái)分為去中心化和中心化兩種，根據(jù)平臺(tái)和其他條件，貸方可能獲得高達(dá)15%或更高的年化收益率。
借款人可以使用加密貨幣借貸平臺(tái)，根據(jù)其比特幣持有量的價(jià)值獲得現(xiàn)金貸款。
當(dāng)前加密貨幣借貸領(lǐng)域的波動(dòng)性展示了該行業(yè)固有的巨大風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)貸方和借方都是重要警示。
如何進(jìn)行加密貨幣借貸？
加密貨幣借貸平臺(tái)充當(dāng)貸方和借方之間的中介。貸方將加密貨幣存入高息借貸賬戶后，借貸平臺(tái)向借方提供貸款。這些平臺(tái)隨后使用借款人存入的加密貨幣為平臺(tái)上的貸款提供資金。
平臺(tái)設(shè)定借貸雙方的利率以控制凈息差。
不同平臺(tái)和加密貨幣的利率各不相同。平臺(tái)可能會(huì)收取費(fèi)用或?yàn)樵敢鈱⒓用茇泿沛i定一段特定時(shí)間的貸方提供更優(yōu)惠的利率。
"中心化加密貨幣借貸"是指信任某個(gè)公司或機(jī)構(gòu)來管理和支持貸款和借款過程。借貸雙方都需要進(jìn)行注冊(cè)。
通過智能合約，貸方和借方可以將其錢包連接到去中心化加密貨幣借貸協(xié)議，該協(xié)議自動(dòng)處理貸款和借款操作。
當(dāng)條件滿足時(shí)，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上的一段稱為智能合約的代碼會(huì)自動(dòng)執(zhí)行。
穩(wěn)定幣借貸如何運(yùn)作？
在利率方面，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)(P2P)借貸模式受到供需情景的密切影響。大量的貸款加上貸方的低供給意味著貸方的高回報(bào)。然而，如果對(duì)加密貨幣貸款的需求較低，而貸方的供應(yīng)較高，那么將降低借方的利率以吸引更多借款。
如果你正在考慮為什么穩(wěn)定幣有高利率，這里可能會(huì)給你提供相當(dāng)多的信息。穩(wěn)定幣貸款能夠拿到兩位數(shù)的年回報(bào)率，主要和供給和需求的原理有關(guān)。目前穩(wěn)定幣仍然是一個(gè)新興行業(yè)，僅占加密貨幣總市值的2-3%。
在借貸平臺(tái)上，大量的貸款供應(yīng)來自穩(wěn)定幣。許多人購買這些加密貨幣只是為了在這些平臺(tái)上出借，但與頂級(jí)加密貨幣的供應(yīng)相比，它的供應(yīng)低得驚人。以Compound Finance為例，ETH的總供應(yīng)量比DAI和USDC加起來還要多50%。
但從需求來看，這些數(shù)字則令人吃驚。在Compound Finance，DAI的需求是ETH的近40倍。大型機(jī)構(gòu)交易者和加密貨幣支付處理公司是造成對(duì)DAI的巨大需求的背后推手。機(jī)構(gòu)交易者包括對(duì)沖基金和做市商，他們利用加密貨幣貸款進(jìn)行投機(jī)。
加密貨幣借貸如何運(yùn)作？
與基于證券的貸款一樣，加密貨幣支持的貸款以數(shù)字貨幣為抵押。基本上，它類似于抵押貸款。你將持有你的加密資產(chǎn)以獲得貸款，并在預(yù)定時(shí)間內(nèi)償還。這些類型的貸款可以通過加密貨幣借貸平臺(tái)或加密貨幣交易所獲得。雖然你仍然保留有抵押的加密貨幣的所有權(quán)，但你放棄了使用數(shù)字貨幣進(jìn)行交易的權(quán)利。
加密貨幣貸款之所以成為一種可行的選擇，是因?yàn)樗哂幸韵聨讉€(gè)優(yōu)勢(shì): 低利率、可選擇不同貸款貨幣、無需信用檢查、快速融資以及能夠利用閑置的加密貨幣賺取被動(dòng)收入。此外，你可以在部分加密平臺(tái)出借自己的數(shù)字貨幣，獲得較高的APY(超過10%)。
所有加密貨幣借貸交易都有兩個(gè)不同的當(dāng)事人: 借方和貸方。借方須將加密資產(chǎn)作為抵押品存放，以確保從貸方獲得貸款。這一安排對(duì)雙方都有利，因?yàn)榻璺酵ㄟ^其加密貨幣資產(chǎn)獲得即時(shí)貸款，而貸方則可以從發(fā)放的貸款中獲得利息。如果借方違約，他們將處置相關(guān)加密資產(chǎn)以變現(xiàn)其資金。
加密貨幣借貸分步指南
貸款過程可能會(huì)隨使用的平臺(tái)略有不同，但獲得加密貨幣支持的貸款通常需要以下幾步：
我為何要將加密貨幣借給他人？
有吸引力的利率
您可能已經(jīng)猜到了貸方借出的主要收益，對(duì)吧？ 沒錯(cuò)，就是利息。 您收回的加密貨幣數(shù)額可能比您借出的更多，這意味著您無需為此做什么就能獲利。 誰不喜歡賺取可觀的被動(dòng)收入呢？ 最重要的是，借貸利率比您的儲(chǔ)蓄賬戶收益更高！
避免加密貨幣的波動(dòng)性
理論上，您可以按照自己的意愿借出加密貨幣。 但是，對(duì)于每一位加密貨幣所有者來說，穩(wěn)定幣借貸可能會(huì)是一種新的解決方案。 或許您還不了解什么是穩(wěn)定幣，穩(wěn)定幣是與某些現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)保持相同價(jià)值的加密貨幣（例如，大多數(shù)穩(wěn)定幣都與美元掛鉤）。
您可以通過借出穩(wěn)定幣來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，而無需承擔(dān)加密貨幣普遍存在的變化風(fēng)險(xiǎn)。 換句話說，您有可能知道借出加密資產(chǎn)可以得到多少回報(bào)。 當(dāng)然，您還需要記住，零風(fēng)險(xiǎn)是不存在的，尤其是在加密貨幣領(lǐng)域。
加密貨幣貸款（質(zhì)押借幣）的優(yōu)缺點(diǎn)
多年來，加密貨幣貸款一直是去中心化金融(DeFi)領(lǐng)域的常用手段。盡管深受用戶歡迎，但也存在一些缺點(diǎn)。決定嘗試借貸之前，請(qǐng)務(wù)必權(quán)衡利弊：
優(yōu)點(diǎn)
1.容易獲得資金。只要提供抵押品或通過閃電貸返還資金，任何人都能獲得加密貨幣貸款。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款相比，這種性質(zhì)的貸款更易于獲得，且無需信用審核。
2.智能合約管理貸款。智能合約全程實(shí)施自動(dòng)化管理，讓借貸更加高效且可擴(kuò)展規(guī)模。
3.輕而易舉賺取被動(dòng)收入。持有者將加密貨幣投入收益池即可開始賺取年收益率(APY)，且無需親自管理貸款。
缺點(diǎn)
1.抵押品面臨強(qiáng)制平倉的高風(fēng)險(xiǎn)。即便貸款抵押品價(jià)值超額，但只要加密貨幣價(jià)格驟降就會(huì)導(dǎo)致強(qiáng)制平倉。
2.智能合約容易受到攻擊。編寫不當(dāng)?shù)拇a和后門攻擊會(huì)導(dǎo)致貸款資金或抵押品蒙受損失。
3.借貸會(huì)增加個(gè)人投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。多樣化投資組合是不錯(cuò)的想法，但使用貸款操作會(huì)增加額外風(fēng)險(xiǎn)。
選擇加密貨幣貸款（質(zhì)押借幣）之前的注意事項(xiàng)
使用值得信賴的借貸平臺(tái)和選擇穩(wěn)定資產(chǎn)作為抵押品，就能順利獲得加密貨幣貸款。倉促?zèng)Q定借貸之前，請(qǐng)考慮以下幾點(diǎn)：
1.了解移交個(gè)人加密貨幣托管權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦代幣離開個(gè)人錢包，就必須信任他人或智能合約來進(jìn)行處理。這些項(xiàng)目可能會(huì)成為黑客和詐騙的目標(biāo)。某些情況下，個(gè)人代幣或許無法立即提取。
2.出借加密貨幣之前謹(jǐn)慎考慮市場(chǎng)狀況。代幣需鎖定一段時(shí)間，因此無法對(duì)加密貨幣市場(chǎng)陷入低迷做出及時(shí)反應(yīng)。通過新平臺(tái)借貸同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。最好等待平臺(tái)建立起足夠的信任之后再采取行動(dòng)。
3.閱讀貸款的條款和條件。獲取貸款的渠道眾多，用戶應(yīng)選擇更好的利率和更優(yōu)惠的條款和條件。
我要如何開始借出加密貨幣呢？
您有多種不同的選擇，其中一些我們已經(jīng)簡單提到了。 讓我們來看看：
交易所和平臺(tái)
加密交易所和其他托管平臺(tái)可以提供借貸服務(wù)（幣安、比特幣基地或 Nexo）。 這類服務(wù)屬于中心化的服務(wù)，意味著機(jī)構(gòu)將充當(dāng)中間人，負(fù)責(zé)監(jiān)督您與借方之間的協(xié)議。 您必須先將加密貨幣發(fā)送給這些平臺(tái)，然后才能繼續(xù)借出您的數(shù)字資產(chǎn)。 同樣，借方也會(huì)將還款發(fā)送到平臺(tái)上的某個(gè)地址，這意味著在您手動(dòng)提取加密貨幣之前，您的資金將一直在平臺(tái)的控制范圍內(nèi)。
雖然這種方式對(duì)用戶非常友好，還能提供多樣的加密貨幣借貸選擇，但通過交易所和平臺(tái)借貸可能比其他借貸方式的要求更多。 例如，您通常需要先創(chuàng)建賬戶，然后完成了解您的客戶 (KYC) 流程，在此過程中還要提供您的個(gè)人信息。
去中心化金融
最近大受追捧的幾種去中心化金融 (DeFi) 協(xié)議可讓您無需中間人即可借出加密貨幣（如 Compound）。 這種協(xié)議使用智能合約確保借貸順利進(jìn)行。 如果滿足某些預(yù)設(shè)條件，智能合約還能自動(dòng)進(jìn)行交易。
借出加密貨幣后，您的資產(chǎn)不再歸您所有：您要將資產(chǎn)發(fā)送到智能合約。 您得到的回報(bào)是債券，它能證明您是這些借出資產(chǎn)的所有者。
在這里，當(dāng)然要考慮安全問題。 以最著名的去中心化金融借貸協(xié)議為例，其智能合約是公開的且通過嚴(yán)格審計(jì)，因此每個(gè)人都可以手動(dòng)核實(shí)合約。 雖然不能排除潛在的漏洞，但這確實(shí)可以提供某種形式的保證。
但讓人遺憾的是，去中心化金融的智能合約操作意味著它僅限于單個(gè)區(qū)塊鏈。 因此，您可以借出的加密貨幣選擇通常也是有限的。 大多數(shù)情況下，它僅限于 ERC20 代幣（在以太坊區(qū)塊鏈上運(yùn)行）。
如何使用 Ledger 借出加密貨幣
如果您有興趣借出加密貨幣，那么 Ledger 硬件錢包會(huì)是不錯(cuò)的選擇。 只需將您的硬件錢包直接連接到 Compound 協(xié)議即可。
讓我們舉例說明它的運(yùn)作方式：Compound 是一種讓您可以借出數(shù)字資產(chǎn)的去中心化協(xié)議。
借出您的代幣后，代幣將存入 Compound 的智能合約。 作為交換，您將獲得 cToken，它代表您借出的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的利息的所有權(quán)。
安全性與控制
cToken 可證明您借出的資產(chǎn)及其產(chǎn)生的利息歸您所有。 使用 Ledger 硬件錢包借出加密貨幣后，您的 cToken 會(huì)安全存儲(chǔ)在設(shè)備中，這意味著出借之后其他任何人都不能認(rèn)領(lǐng)您的資產(chǎn)——除了您自己。
如果您想取回您的資產(chǎn)和利息，只需將您的 cToken 發(fā)回智能合約，即可獲得您的資產(chǎn)和作為回報(bào)的利息。
新的去中心化金融服務(wù)種類繁多，Ledger 的使命就是為您提供最高級(jí)別的安全保護(hù)。 因此，無論是購買、互換、質(zhì)押還是借出，Ledger 都能幫您確保私鑰安全并核實(shí)每一筆交易。 簡單來講，我們提供安全保護(hù)，使用體驗(yàn)簡單方便，讓您全權(quán)掌控資產(chǎn)，因此您可以自由享受去中心化金融的各種便利。
加密貨幣借貸最佳實(shí)踐
自行研究
這一點(diǎn)值得反復(fù)提醒：對(duì)于加密貨幣的許多問題，自行研究可以帶給您極大幫助。 借貸在這方面并無二致。 您也不希望委托給毫無安全保障的平臺(tái)，甚至不小心陷入騙局。 因此，最好使用通過安全審查且有良好信譽(yù)的借貸平臺(tái)或智能合約。
不要心急
不要借出您想盡快兌現(xiàn)的加密貨幣。 顯而易見，您不能賣出已經(jīng)借給他人的加密貨幣。 此外，也別忘記，即使有最嚴(yán)密的安全審查，加密貨幣世界也難免發(fā)生黑客攻擊。 做好心理準(zhǔn)備，如果您使用的平臺(tái)遭遇這種不幸事件，您可能也會(huì)失去加密貨幣。
了解參數(shù)
正確理解貸款條款非常重要。 您要確保自己事先知道何時(shí)可以取回加密貨幣以及能夠從中獲得多少利息。 最重要的是，提前制定完善的備用計(jì)劃，以防借方無法償還您的資金。 您還要確保您使用的平臺(tái)或智能合約仍能通過保險(xiǎn)或借方鎖定的抵押品歸還您的加密貨幣。
加密貨幣借貸平臺(tái)：
BlockFi
BlockFi是一個(gè)加密貨幣交易所，可以用于借貸加密貨幣。它為將資金借給借款人的投資者提供利息。 BlockFi等借貸平臺(tái)可能提供高達(dá)7.50%的年化收益率（APY），是最具盈利性的平臺(tái)之一。
利率采用分層方式計(jì)算，根據(jù)您借出的資產(chǎn)類型而變化。穩(wěn)定幣通常比其他投資提供更好的回報(bào)率。如果您不熟悉穩(wěn)定幣，可以從最大和最知名的穩(wěn)定幣Tether開始。
要參與借貸計(jì)劃，需要注冊(cè)BlockFi利息賬戶（BIA）。賬戶持有人在每月初收到利息。在參與加密貨幣借貸之前，最好先了解其運(yùn)作原理。
Celsius
Celsius位于美國，不收取借貸或轉(zhuǎn)移加密貨幣的費(fèi)用。它還提供市場(chǎng)上最高的利率之一。
根據(jù)您選擇的數(shù)字資產(chǎn)，可以獲得高達(dá)17%的租借利息。無論購買什么，利率通常都比大多數(shù)其他平臺(tái)更高。如果您選擇以Celsius的原生代幣CEL賺取收益，還可以獲得額外25%的利息。
在投資之前，您可以使用網(wǎng)站上的計(jì)算器根據(jù)所選資產(chǎn)查看您有權(quán)獲得的利息。
YouHolder
加密貨幣愛好者使用YouHolder進(jìn)行各種操作。除了能夠存儲(chǔ)、交易和使用比特幣支付商品和服務(wù)外，用戶還可以進(jìn)行其他操作。對(duì)于尋找副業(yè)的人來說，這也是最好的賺取被動(dòng)收入的平臺(tái)之一。
在YouHolder存入加密貨幣和穩(wěn)定幣可以賺取高達(dá)12%的年化收益率。這包括比特幣（BTC）、Pax Gold（PAXG）、USDC、TUSD等多種支持的加密貨幣。與BlockFi一樣，YouHolder提供最高的穩(wěn)定幣利率，但不使用分層系統(tǒng)。
Nebeus
Nebeus是一個(gè)全方位的加密平臺(tái)，可以進(jìn)行借貸、賺取收益、交易，甚至為您的資產(chǎn)投保。 Nebeus在加密貨幣借貸市場(chǎng)上提供一些最優(yōu)惠的利率。
出租比特幣（BTC）、以太坊（ETH）和穩(wěn)定幣如Tether（USDT）和USD Coin（USDC）等加密貨幣，可以賺取高達(dá)12.85%的年化收益率。 Nebeus不對(duì)為此目的存入的資產(chǎn)收取費(fèi)用。
作為新的加密貨幣貸方，您可以使用平臺(tái)利率計(jì)算器查看每月有權(quán)獲得的利息。利息每月以您選擇的任何加密貨幣支付。每天都可以提取收益，不會(huì)產(chǎn)生額外費(fèi)用。
作為一個(gè)完全受監(jiān)管的借貸平臺(tái)，用戶可以放心地確保他們的資金安全。它還提供一個(gè)錢包，可以輕松地在加密貨幣和法定貨幣賬戶之間實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移資金。
Crypto.com
Crypto.com是全球領(lǐng)先的加密貨幣交易所之一，提供交易和融資服務(wù)。用戶可以通過出租數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行借貸來賺取利息。出租您的資產(chǎn)，包括超過40種加密貨幣和穩(wěn)定幣，最高可賺取14.5%的收益。
您可以根據(jù)想使用的加密貨幣查看利率。就利率而言，Polkadot和Polygon目前是最具吸引力的投資選擇。要參與，您必須首先在Crypto.com注冊(cè)賬戶并驗(yàn)證身份。之后，您就可以將資金存入儲(chǔ)蓄賬戶，開始每月收取利息。
Nexo
Nexo支持購買、出售和交易加密貨幣。 Nexo允許其用戶通過將加密資產(chǎn)用于借貸來賺取收益，支持超過300種不同的資產(chǎn)。
該平臺(tái)提供高達(dá)16%的年化復(fù)利收益率。參與者每天獲得獎(jiǎng)勵(lì)，使用該服務(wù)不收取任何費(fèi)用。您的加密資產(chǎn)可以用作抵押品來獲得貸款。
Polygon（MATIC）提供最高16%的利率，出租加密貨幣是賺取額外收入的好方法。
CoinLoan
CoinLoan提供一個(gè)安全可靠的平臺(tái)來獲取、存儲(chǔ)和交易加密貨幣。作為一個(gè)受歡迎的加密貨幣借貸平臺(tái)，它允許您從閑置的數(shù)字資產(chǎn)中獲得被動(dòng)收入。平臺(tái)提供23種資產(chǎn)，每種都有不同的利率。
與大多數(shù)加密貨幣借貸服務(wù)一樣，CoinLoan在穩(wěn)定幣和法定貨幣（如英鎊和歐元）上支付最有效的利率。最高利率為12.3%，每天支付利息。
使用CoinLoan，您可以放心，因?yàn)樵撈脚_(tái)已注冊(cè)并受到完全監(jiān)管。作為一個(gè)有保險(xiǎn)的、經(jīng)認(rèn)證的數(shù)字資產(chǎn)托管人，您無需擔(dān)心加密資產(chǎn)的安全性。
結(jié)論：
使用這些借貸平臺(tái)中的任何一個(gè)，您都可以期待獲得可觀的利息。如果這是您的偏好，偏愛其中一個(gè)平臺(tái)并無不妥。例如，如果您關(guān)心資產(chǎn)安全，Nebeus或CoinLoan可能更具吸引力。另一方面，如果您只是尋求最佳回報(bào)，Nexo可能是您的最佳選擇。
考慮借出或借入加密貨幣的人在做出任何最終決定之前，應(yīng)該了解他們打算使用的平臺(tái)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，要注意不穩(wěn)定和未受監(jiān)管的加密貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，以及您的借貸賬戶或貸款條款。投資前請(qǐng)做好自己的研究。
到此這篇關(guān)于什么是加密貨幣借貸？如何讓您的加密資產(chǎn)產(chǎn)生收益的文章就介紹到這了,更多相關(guān)一文解讀加密貨幣借貸內(nèi)容請(qǐng)搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！
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