當(dāng)你需要用到某一個代幣，但當(dāng)下手上沒有，并且也不想賣掉其他代幣，這時該怎么辦？

舉例：你因為需要參加某一個活動，需要用到USDC，但當(dāng)下手上只有ETH，又不想賣出，該怎么辦？

Aave提供另一種做法：把資產(chǎn)拿去抵押，再借出你需要使用的幣種。

Aave是目前區(qū)塊鏈上規(guī)模最大的DeFi借貸協(xié)議之一，用戶可以押資產(chǎn)后借出另一種資產(chǎn)使用，多一種加密貨幣運用的彈性。此外用戶如果有閑置資產(chǎn)，也可以存入資產(chǎn)取得報酬，但承擔(dān)風(fēng)險。

這篇文章整理Aave是什么、主要運作方式、特色功能，以及使用時要注意的事項，最后也補充Aave協(xié)議本身可能面臨的風(fēng)險。

通過Aave這個目前最大的借貸協(xié)議之一，可以幫我們認(rèn)識到區(qū)塊鏈智能合約中，借貸協(xié)議的運作機制以及風(fēng)險所在。

要提醒的是，這類DeFi工具雖然方便，但也伴隨清算、智能合約、預(yù)言機和跨鏈橋等各種風(fēng)險。

例如在2026/4/18 Aave因為別的跨鏈橋遇到駭客攻擊，雖然Aave本身沒被駭，但也間接的受到巨大影響，文章后面也會分享這類風(fēng)險。

Aave是什么：規(guī)模最大的DeFi借貸協(xié)議之一

Aave是目前TVL規(guī)模最大的DeFi借貸協(xié)議之一，特色是：

• 支持多條鏈：支持多條L1、L2公鏈，可在不同鏈的Aave市場操作
• 效率模式：抵押+借貸的資產(chǎn)類型相同時(例如都是穩(wěn)定幣)，有較高的質(zhì)押率(LTV)
• 隔離模式：協(xié)助降低高風(fēng)險資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險
• 閃電貸：不需抵押資產(chǎn)，但必須在同筆交易內(nèi)完成還款的借貸方式

Aave主要提供投資人一個加密貨幣靈活調(diào)度的渠道，底層邏輯是設(shè)置一個流動性池(Liquidity Pools)，
通過智能合約自動處理供給、借款、利率計算與獎勵分配。

用戶可以：

• 擔(dān)任供給者(Supply)：將加密資產(chǎn)存入流動性池，賺取借款人支付的利息（Supply APY）。
• 擔(dān)任借款人(Borrow)：在平臺上抵押(Collateral)加密資產(chǎn)，借出另一種加密資產(chǎn)

舉例來說，假設(shè)你有閑置的USDT，可以存入Aave 的流動性池。當(dāng)有人借款時，協(xié)議會根據(jù)利率模型（Interest Rate Model） 計算利率，你將獲得相應(yīng)的利息獎勵，但需承擔(dān)一定風(fēng)險。

反過來說，如果有借款人有短期加密貨幣需求，也可以把手上的加密資產(chǎn)拿去Aave抵押，借出其他需要的加密資產(chǎn)做使用。抵押資產(chǎn)的價值，通常需要高于借出資產(chǎn)的價值（超額抵押Over-collat??eralization），并且根據(jù)利率，隨時間產(chǎn)生利息成本。

如果抵押資產(chǎn)價值下降到一定程度（健康因子Health Factor低于一定程度），智能合約會自動觸發(fā)清算（Liquidation），將部分抵押品拍賣，以保障供給者的本金安全。

補充：雖然Aave這類DeFi協(xié)議被稱為「借貸Lending & Borrowing」類別，但跟我們傳統(tǒng)理解的借錢不大一樣。

區(qū)塊鏈上的借貸協(xié)議并不是靠信用，而是通常要提供「超額抵押品」，抵押品要求的價值，要比借出資產(chǎn)更高。

換句話說，這更像是一種「抵押品資產(chǎn)」和「借出資產(chǎn)」之間的交換交易：借款人付出利息，并同時保留一個未來可以換回來的權(quán)力。 （也可以不贖回，抵押品會被清算拍賣）。

這與一般傳統(tǒng)對借貸的理解不同，并不是信用貸款，也不是無中生有。

要類比的話，很像是當(dāng)鋪的運作機制：你把價值更高的東西暫時典當(dāng)，換成另一種代幣給你。未來可以贖回，不贖回的話抵押品會被拍賣。

由于抵押品初始價值較高，所以一般會有贖回動力。

萬一抵押品價值快速下降，變得不值得贖回的情境，這種時候借款者可能就會不想要或沒能力贖回，部分或全部抵押品可能會很快的在價值低于借出價值之前被清算。而萬一是過于劇烈的行情、價格變化速度太快，也可能在清算在比較差的價格，導(dǎo)致供給者發(fā)生部分損失。

DeFi最大的特色在于，以上的流程從借貸到拍賣清算，都通過智能合約在區(qū)塊鏈上即時的全自動執(zhí)行。時間、速度、成本、效率、透明度，都相對傳統(tǒng)金融模式有大幅優(yōu)化。

Aave撰文當(dāng)下支持14+條不同區(qū)塊鏈

不需要中介機構(gòu)，任何人只要連接加密貨幣錢包就可以開始提供加密貨幣或抵押借貸另一種加密貨幣。

根據(jù)DefiLlama資料，撰文當(dāng)下(2026/3/26)，Aave的總鎖倉價值(TVL)金額約249億美元，在加密貨幣借貸(Lending)類別中排行第一大。

(*TVL金額會隨時間波動，最新資料以DefiLlama為準(zhǔn)。)

Aave借貸協(xié)議，能讓用戶持有其他幣種的同時使用另一個幣種

舉例來說，如果你想?yún)⒓右粋€鏈上協(xié)議，
這個協(xié)議限用USDC參加，但你手上只有ETH，而且你暫時不想賣掉ETH，那該怎么辦？

• 選項1.直接把ETH賣掉，換成USDC
• 選項2.到Aave或其他借貸協(xié)議，拿ETH抵押，暫時借出USDC使用。之后再歸還USDC，換回ETH

如果采用選項1先把ETH賣掉，一旦ETH價格上漲，你會錯失資產(chǎn)增值的機會，
對長期看好ETH、長期持有、不想賣出的人來說，選項2更值得考慮。

通過Aave的服務(wù)，即使你手上只有單一幣種，也能在不賣出的情況下自由調(diào)度，得以使用其他幣種

這也是Aave在DeFi借貸市場中被廣泛使用的原因之一。

但需要注意，如果借款期間，你的抵押品(在前面的舉例中，就是ETH)價格下跌，可能會面臨清算風(fēng)險。

Aave的特色功能

根據(jù)Aave官方文檔，提到Aave的一些特色功能：

1. 支持多鏈：幫助用戶減少跨鏈成本

Aave支持多鏈的好處，就是資產(chǎn)在哪一條鏈上，就直接在那條鏈上操作，不用額外跨鏈，可以節(jié)省跨鏈成本。

一般來說，不同鏈上的資產(chǎn)，彼此不兼容、也不能相互轉(zhuǎn)帳，如果DeFi協(xié)議限定使用某條區(qū)塊鏈(例如：以太坊)，用戶就要通過跨鏈橋，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成以太坊上的資產(chǎn)才能操作。

跨鏈的過程一般都需要付費，等于會增加用戶的成本。

Aave總共支持超過14條區(qū)塊鏈，包含許多主流L1、L2區(qū)塊鏈，讓你直接在原來的鏈上抵押或借款，不用額外跨鏈，減少跨鏈帶來的手續(xù)費和操作風(fēng)險。

Aave支持的區(qū)塊鏈例如：

• L1 Networks：Ethereum / BNB Chain / Avalanche
• L2 Networks：Base / Arbitrum / Polygon / OP / Mantle

(*支持區(qū)塊鏈完整名單，以Aave官網(wǎng)為準(zhǔn)）。

2. 效率模式：協(xié)助最大化資本運用效率

效率模式(英文：Efficiency Mode，簡稱E-Mode)指的當(dāng)用戶抵押、借出相同類型的資產(chǎn)時，可以拿到比較高的質(zhì)押率(LTV)。

• 質(zhì)押率(LTV) ＝ 初始借款價值÷ 抵押品價值

意思就是說，同樣抵押價值100美元的資產(chǎn)，LTV越高，能借出的金額越多，讓投資人最大化資本運用效率。

以抵押+借出美元穩(wěn)定幣為例，一般模式下的LTV最高只有75%；而在E-Mode下，特定穩(wěn)定幣的LTV最高達(dá)90%以上。

(*不同市場、不同資產(chǎn)參數(shù)可能不同，文章的數(shù)據(jù)只是教學(xué)舉例，不代表Aave的實際借貸參數(shù))

3. 隔離模式：降低高風(fēng)險資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險

隔離模式(英文：Isolation Mode)是Aave管理風(fēng)險的機制，主要是限制波動較大、風(fēng)險較高的資產(chǎn)。

Aave會把某些資產(chǎn)列入隔離資產(chǎn)，例如：UNI、CRV等，當(dāng)你使用隔離資產(chǎn)作為抵押品時，你就會進(jìn)入隔離模式：

• 只能借出少數(shù)幾種特定資產(chǎn)，通常是穩(wěn)定幣，例如：USDC
• 整體借款額度會有上限(Debt Ceiling)
• 不能和其他資產(chǎn)一起混合抵押

這種設(shè)計是為了把高風(fēng)險資產(chǎn)的影響限制在一個范圍內(nèi)，在市場劇烈波動、價格大幅下跌時，降低出現(xiàn)連鎖清算的可能性，使整個協(xié)議更穩(wěn)定。

4. 閃電貸：不用抵押品的即時借貸

閃電貸(英文：Flash Loan)是一種不需要抵押資產(chǎn)的借貸方式，但有一個關(guān)鍵條件：你要在同一筆交易內(nèi)，完成借款和還??款。

一個區(qū)塊可以記錄很多筆交易，而一筆交易可以包含許多步驟。

所以你可以把借款+運用(例如：交易、套利)+還款，全部寫進(jìn)一筆交易里，再通過智能合約連續(xù)執(zhí)行。

依區(qū)塊鏈技術(shù)的特性，當(dāng)一筆交易包含多個步驟時，任一步驟失敗，整筆交易就會失效，整件事會像沒發(fā)生過一樣，也因此借貸平臺方不擔(dān)心閃電貸用戶的違約風(fēng)險。

而當(dāng)整筆交易成功、并記錄在鏈上時，「借款+運用+還款」三個動作會被一次完成，感覺就像是把原本冗長的操作，壓縮成零點零幾秒內(nèi)一次跑完。

閃電貸一般是靠智能合約或其他自動化工具來操作，對一般人來說門檻會比較高，通常是專業(yè)交易者或開發(fā)人員才會使用的工具。

使用Aave的3個注意事項

Aave運作邏輯雖簡單，但背后智能合約運作其實很復(fù)雜，一般用戶可不用了解。

下面直接整理3個對用戶有影響的運作機制重點。

1. 智能合約會動態(tài)調(diào)整年化收益率(APY)

• Aave使用年化收益率(APY，Annual Percentage Yield)呈現(xiàn)借款成本和提供加密貨幣的報酬率
• APY不是固定值，而是根據(jù)流動性池的使用情況隨時動態(tài)調(diào)整

調(diào)整方式是根據(jù)利率模型(Interest rate model)，計算出借款年利率(APR，Annual Percentage Rate)，再套用到借款成本和提供加密貨幣的報酬率，計算出各別APY。

所以，你的借款成本、或提供加密貨幣的獎勵比率隨時都會變。

當(dāng)流動性池使用率(Utilization Rate)越高，代表越多人從這個流動性池中借出加密貨幣，
為了反映可用加密貨幣逐漸減少的情況，利率模型(Interest rate model)曲線會逐漸上升；
當(dāng)使用率超過某個臨界點，曲線會變得更加陡峭，上升速度更快。

以USDT為例(BNB Chain Market)，當(dāng)流動性池的使用率達(dá)到90%，代表借款成本的曲線就開始轉(zhuǎn)折向上，變得更陡峭。

2. 供給者的獎勵會以aToken的形式保存

舉例來說，如果你向Aave提供USDT(BNB Chain Market)，Aave會鑄造等量的aBnbUSDT代幣給你。

aToken除了代表你在Aave平臺上原始提供的加密貨幣，它的余額還會隨時間自動增加，代表你存入加密貨幣所累積的獎勵。

直到你申請?zhí)犷I(lǐng)的時候，Aave會銷毀aToken，你就能一次拿回原始加密貨幣和累積的所有獎勵。

3. 健康因子：系統(tǒng)判斷清算的標(biāo)準(zhǔn)

健康因子(英文：Health Factor)是Aave運作的安全指標(biāo)，主要影響借款人是否即將要被清算。

健康因子不用自己計算，系統(tǒng)會幫你算好，
主要根據(jù)你的抵押品的價值、及借款金額、累積借款成本(利息)，即時算出這個指標(biāo)，以1為分界：

• 健康因子＞1：代表你的資產(chǎn)目前是安全狀態(tài)
• 健康因子＜1：觸發(fā)自動清算，系統(tǒng)強制賣掉抵押品來償還借款

智能合約是自動化執(zhí)行的程序，只要健康因子低于1，可能就會馬上被清算，
DeFi的世界不像傳統(tǒng)金融，還有人工電話通知、或24小時補足保證金這樣的機制。

此外，清算發(fā)生時，你還必須額外支付一筆大約5%~10%抵押品價值的清算罰款(Liquidation Penalty)。

使用借款功能的人，要特別注意這個指標(biāo)，尤其在加密市場價格劇烈波動的時候。
因為健康因子會隨市場價格變動，即使你沒有操作，也可能因為價格波動而被清算。

(*清算罰款實際比例依資產(chǎn)、市場不同而有差異)

補充：
Aave會對每一項資產(chǎn)設(shè)置質(zhì)押率(LTV)和清算門檻(英文：Liquidation Threshold)：

• 質(zhì)押率(LTV)：代表你一開始最多能借多少
• 清算門檻：代表你的「借款金額+借款成本(利息)」達(dá)到多少比例的抵押品價值時會被清算

Aave系統(tǒng)已將清算門檻納入健康因子的計算中，所以你不用自己算。

此外，有些平臺會把清算門檻寫成「追加保證金質(zhì)押率或強制平倉質(zhì)押率」，但都是相同的意思。

Aave協(xié)議的收入來源與用途

Aave本身也會通過借貸市場的運作持續(xù)產(chǎn)生收入，DefiLlama顯示，2025全年Aave收入主要分成：

• 借款利息(Borrow Interest)：約8.22億美元。 (占比約91%)
• 清算費用(Liquidation Fees)：約7,066萬美元。 (占比約8%)

但總收入不代表全部都會留在協(xié)議里，例如說借款利息收入還要分配一部分給資金供給者，
扣除收入成本(Cost of Revenue)以及激勵措施(Incentives)的費用后，剩下的才是Aave的盈余(Earnings)。

Aave會提撥部分盈余回購AAVE代幣(Token Buy Back)，以2025年來說大約是3,200萬美元，占總體盈余約28%，而最后剩下的盈余，則會留在DAO資金池中。

不過買回的AAVE代幣并不會被銷毀，而是進(jìn)入DAO生態(tài)儲備(Ecosystem Reserve)，給后續(xù)社群治理核準(zhǔn)的用途使用。

Aave生態(tài)系發(fā)行的代幣：治理代幣AAVE / 穩(wěn)定幣GHO

1. AAVE代幣：參與治理投票，并維護(hù)平臺安全性的代幣

AAVE代幣是平臺的治理代幣，它具有2項功能：

• 治理投票：可針對Aave的參數(shù)(例如：某個幣的質(zhì)押率)，進(jìn)行投票調(diào)整。
• 安全模組(Safety Module)：用戶可以把AAVE代幣存入安全模組質(zhì)押(Staking)領(lǐng)獎勵；但如果平臺出現(xiàn)壞帳，安全模組內(nèi)代幣會被用來填補損失。

白話來說，AAVE代幣除了治理功能外，也具有質(zhì)押賺獎勵的功能。

但要提醒，AAVE代幣質(zhì)押的本質(zhì)是讓你幫平臺擔(dān)保風(fēng)險。

概念有點像在賣保險，你在收保費(就是質(zhì)押獎勵)的同時，也要承擔(dān)平臺壞帳的損失。

2. GHO穩(wěn)定幣：Aave發(fā)行的去中心化超額抵押穩(wěn)定幣

GHO是Aave在2023年7月推出的超額抵押美元穩(wěn)定幣，幣值目標(biāo)會和美元1：1掛勾。

用戶只要先在Aave存入抵押品(例如：ETH、WBTC)，再選擇借款GHO，就能直接鑄造出GHO。

借款人借出GHO所支付的成本，會100%進(jìn)入Aave DAO，而不是分配給供給者，因此GHO也是Aave增加協(xié)議收入來源的工具。

如果你在借出(鑄造)GHO的同時，也質(zhì)押AAVE代幣，還可以拿到一些借款成本折扣。

Aave協(xié)議的風(fēng)險與安全性

Aave協(xié)議本身可能面臨下面4種風(fēng)險：

1. 智能合約風(fēng)險

自動化執(zhí)行的智能合約主要由程序碼構(gòu)成，沒有人可以100%保證程序碼沒有Bug或漏洞。

為了降低智能合約造成的風(fēng)險，Aave會把程序碼公開，并讓多間審核機構(gòu)審核，同時也提供安全獎勵計劃，鼓勵外部開發(fā)者、白帽駭客尋找并回報漏洞。

2. 區(qū)塊鏈預(yù)言機風(fēng)險

區(qū)塊鏈預(yù)言機(Oracle)主要負(fù)責(zé)提供第三方價格數(shù)據(jù)或其他外部數(shù)據(jù)，如果預(yù)言機故障、失效、或遭入侵，可能會給出錯誤資訊，使用戶在不正確的價格被清算。

Aave目前采用Chainlink等去中心化預(yù)言機，提供較為可靠且能防篡改的價格資訊，降低整體預(yù)言機風(fēng)險。

3. 區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和跨鏈橋風(fēng)險

Aave的運作涉及區(qū)塊鏈技術(shù)底層的基礎(chǔ)設(shè)施，包含多條區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和跨鏈橋的運作，如果基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)擁擠或安全漏洞，也可能讓用戶產(chǎn)生損失。

4. 市場凍結(jié)與流動性不足風(fēng)險

Aave的運作與抵押品價值穩(wěn)定性有關(guān)，如果抵押品價值快速下跌或不足，Aave判斷無法及時清算變現(xiàn)，資產(chǎn)可能會被凍結(jié)，或產(chǎn)生壞帳。 (*壞帳可能由安全模組中，用戶抵押的AAVE代幣吸收)

如果用戶對Aave的信心受挫，也可能會發(fā)生擠兌，讓流動性池枯竭。

真實發(fā)生的風(fēng)險事件舉例：

2026/4/18駭客攻擊Kelp DAO的跨鏈橋，盜走約2.9億美元的流動性再質(zhì)押代幣rsETH，
隨后Aave官方通過社群平臺X宣布，暫時凍結(jié)所有rsETH市場，并評估可能產(chǎn)生的壞帳。

意思就是所有以rsETH做的抵押和借貸全部暫停。并且因為恐慌，引起其他部分資金池暫時無法提領(lǐng)。

這次事件產(chǎn)生2個問題：

• 發(fā)生壞帳：發(fā)生在rsETH相關(guān)的資金池。雖然不是Aave本身被駭，但間接成為駭客利用的工具，導(dǎo)致協(xié)議產(chǎn)生壞帳、用戶受損失。
  Aave 后續(xù)通過Umbrella 機制、DAO 金庫及DeFi United 產(chǎn)業(yè)救援聯(lián)盟進(jìn)行補償。
• 流動性危機：為壞帳引起恐慌，導(dǎo)致許多用戶提款（尤其是機構(gòu)），進(jìn)而發(fā)生流動性危機。用戶的本金沒有損失（甚至部分時間得到較高利息），但一段時間很難領(lǐng)出來，約過了1~2周時間流動性才逐漸恢復(fù)。

事件也引發(fā)投資人恐慌，爭相從Aave提領(lǐng)、退出資產(chǎn)。

像以太坊USDT市場使用率就飆高到100%，最大規(guī)模95億美元的流動性池縮減成22.4億美元，而真正可用的流動性只有1,519美元，一度接近完全枯竭。

這次事件也導(dǎo)致Aave協(xié)議的存量規(guī)模大幅縮水，從TVL最大的DeFi協(xié)議，跌落到第二大的DeFi協(xié)議。不過本身規(guī)模在那，Aave在借貸類別中仍是龍頭角色。

(*資料來源：2026/4/22，Aave官網(wǎng))

Aave協(xié)議使用方式：通過鏈接加密貨幣錢包就能使用

（此為使用渠道資料整理，并非使用推薦，區(qū)塊鏈上協(xié)議有多種風(fēng)險，務(wù)必自行研究評估）

和其他區(qū)塊鏈工具一樣，如果想用Aave，可以直接通過加密貨幣錢包連接，

因為Aave是最大的借貸協(xié)議之一，許多加密貨幣錢包，例如：幣安Web3錢包，已經(jīng)把Aave內(nèi)建在錢包瀏覽器里面，打開錢包就能直接授權(quán)使用。

幣安Web3錢包能連接Aave，授權(quán)連接后就能開始試用

實際上目前許多DeFi借貸聚合器（Lending Aggregators 功能是一次媒合多個借貸智能合約），背后也可能會串接到Aave的資金池，而不需要連到Aave的網(wǎng)站。

所以也許你使用加密貨幣借貸功能時，不知不覺間就使用了Aave的服務(wù)。

快速重點整理

1. Aave是目前鏈上規(guī)模最大的DeFi借貸協(xié)議之一

2. Aave的內(nèi)核價值，是讓用戶在不賣出原有資產(chǎn)的情況下，增加加密貨幣運用的靈活性。

3. 用戶可以提供加密貨幣給流動性池賺獎勵，也可抵押資產(chǎn)，從流動性池中借出其他加密資產(chǎn)使用。

4. 提供加密貨幣的獎勵報酬，以及借款成本都不是固定的，是由智能合約隨時動態(tài)調(diào)整。

5. Aave目前仍存在多種潛在風(fēng)險，包含清算風(fēng)險、智能合約漏洞、預(yù)言機錯誤、跨鏈橋攻擊、資產(chǎn)凍結(jié)和流動性枯竭風(fēng)險。

以上就是Aave借貸協(xié)議介紹：運作方式、特色功能、使用時注意事項及風(fēng)險整理的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于Aave借貸協(xié)議介紹的資料請關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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  Aave 是一個去中心化、非托管的借貸協(xié)議，允許任何人在無需銀行或中介的情況下，存入加密資產(chǎn)以賺取利息，或以其為抵押進(jìn)行借款,所有活動都通過智能合約進(jìn)行管理，確保透明…

  2025-09-30
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  AAVE幣是什么？AAVE幣的前景、優(yōu)缺點及買賣教程

  AAVE 幣是去中心化借貸協(xié)議 Aave 的原生代幣,AAVE 幣在 Aave 生態(tài)系統(tǒng)中具有多種功能，包括治理、質(zhì)押和費用折扣等,持幣者可以參與協(xié)議的決策過程，在下面的文章中，我們將…

  2025-09-19