幣安的“超級應用之路”：從加密到美股，向全球30億用戶進發(fā)
超級入口時代開啟，幣安志在“全球金融底座”。
6 月 1 日，幣安官宣將為非美國用戶提供超 7000 只美國股票和 ETF 交易，并計劃在未來數(shù)周推出可自行發(fā)起代幣化股票的產(chǎn)品 bStocks。結合此前上線 Pre-IPO 合約、事件戰(zhàn)壕、預測市場入口等一系列動作，幣安的目光正在從加密市場迅速擴展到覆蓋傳統(tǒng)金融資產(chǎn)、加密資產(chǎn)、RWA 資產(chǎn)以及大宗商品等資產(chǎn)在內的全球資產(chǎn)池。
在這場圍繞 AI 產(chǎn)業(yè)、美股市場的資本盛宴中，幣安擁有了更大野心：始于加密，但不止于加密。正如幣安聯(lián)創(chuàng)何一此前透露“覆蓋全球 30 億用戶、服務全球大眾金融需求”的目標來看，幣安掀起的“10 倍增長戰(zhàn)爭”將以“超級應用就是超級入口”的策略迅速打響。
從加密第一交易所轉型為全球資產(chǎn)與金融超級 APP，作為行業(yè)領頭羊的幣安正通過資產(chǎn)場景矩陣、傳統(tǒng)資產(chǎn)覆蓋與 AI 技術賦能的三重結合，重塑用戶日常金融體驗。
幣安的“全資產(chǎn)場景矩陣”——超級入口的底層邏輯
對于當下的加密市場用戶乃至全球投資者而言，眼下的投資版圖無疑是割裂且高度碎片化的。除去監(jiān)管合規(guī)層面的地區(qū)差異以外，當下的主要用戶痛點集中在以下方面：
其一，資產(chǎn)類型極其分散。美股、韓股、日股、歐股、港股等傳統(tǒng)金融市場極其分散，市場準入機制與資金容量各不相同；原油、天然氣、黃金、白銀、貴金屬等大宗商品也有著不同市場的價格標定，流動性分散；至于美股資產(chǎn)與 Pre-IPO 盤前資產(chǎn)更是一團亂麻，投資平臺分散在不同渠道、網(wǎng)絡、生態(tài)乃至平臺之上，門檻參差不齊且入口繁多。
其二，線上線下場景割裂。加密資產(chǎn)的大規(guī)模采用一直未能如愿，一大根源就在于難以覆蓋線下場景，打通線上線下流動性網(wǎng)絡。如資金上鏈、穩(wěn)定幣支付、線下消費、商戶渠道網(wǎng)絡等細枝末節(jié)的使用，一直都是加密資產(chǎn)的短板；而傳統(tǒng)金融資產(chǎn)與法幣體系的交換也是線上資金獲得線下應用賦能的市場空白領域。
其三，投資生活需求落差。長久以來，受限于銀行系統(tǒng)與傳統(tǒng)金融市場、加密市場的割裂，個人投資者的資產(chǎn)分配都很難平衡投資資產(chǎn)與生活資產(chǎn)，難以做到二者之間的絲滑兌換與順暢使用。也難怪不少人自嘲“生活縫縫補補，股市/鏈上揮金如土”?，F(xiàn)狀如此，既不利于用戶消費使用，又缺少了資產(chǎn)理財、多元化配置等回報。
針對以上問題，坐擁超 3 億用戶的幣安給出的回應也很直接，那就是——“用戶和市場需要什么，幣安就提供什么”。
綜合幣安主站、移動 APP、錢包等入口產(chǎn)品來看，其已然形成了一個覆蓋 TradFi、CeFi、DeFi 三大類資產(chǎn)的 TriFi （三類金融資產(chǎn)）矩陣——
- 資產(chǎn)覆蓋層面：幣安已開放自營美股投資入口，方便全球投資者通過該入口投資傳統(tǒng)金融資產(chǎn)（涵蓋美股股票、Pre-IPO 盤前資產(chǎn)、大宗商品如原油/黃金等）、購買加密資產(chǎn)及穩(wěn)定幣、通兌法幣等。
- 場景覆蓋層面：借助此前的支付網(wǎng)絡與法幣穩(wěn)定幣兌換體系，幣安旗下的 Binance Pay、Binance Card 體系支持用戶進行線上轉賬、支付、投資交易，同時滿足用戶線下生活消費等需求，覆蓋線上線下各類場景。
- 生態(tài)閉環(huán)層面：借助幣安這一“超級入口”，包括加密資產(chǎn)、傳統(tǒng)金融資產(chǎn)、RWA 資產(chǎn)、大宗商品資產(chǎn)等多元資產(chǎn)絲滑接入，方便用戶根據(jù)自身需求進行一站式交易、配置，覆蓋用戶全生命周期服務，在保證開放性、豐富性與用戶粘性的基礎上，實現(xiàn)了“法幣-穩(wěn)定幣/加密資產(chǎn)-全球資產(chǎn)-理財-消費”的生態(tài)內閉環(huán)。
幣安的全譜系產(chǎn)品矩陣：從 RWA 資產(chǎn)到代幣化證券市場再到預測市場
看得出來，幣安的戰(zhàn)略目標不再局限于“讓加密資產(chǎn)覆蓋更多用戶”，而是轉而將視線集中于全球范圍內的金融普惠與資產(chǎn)覆蓋，通過超級應用，打造超級入口，真正做到讓金融造福用戶生活，讓資產(chǎn)服務用戶日常，而非單純投機工具。這也是幣安聯(lián)創(chuàng)何一此前在香港線下大會提到的宏愿：“AI 奇點已經(jīng)到來，幣安要服務全球 30 億人。”
基于全資產(chǎn)場景矩陣這一概念，幣安的超級入口壁壘正被逐漸夯實，這一點，從近期其 TradFi 合約、Pre-IPO 盤前市場數(shù)據(jù)可見一斑。
TradFi 合約與代幣化資產(chǎn)上線幣安，傳統(tǒng)金融窗口正被大力撕開
根據(jù) CoinDesk 數(shù)據(jù)，5 月 21 日幣安上線首個 Pre-IPO 永續(xù)合約—— SpaceX 盤前資產(chǎn)后，其市場份額快速突破 60%，并于 5 月 27 日達到約 65%。上線后 7 天中，有 4 天日交易量突破 1 億美元。從單一熱門標的數(shù)據(jù)不難看出，幣安在引入 TradFi 資產(chǎn)方面仍然具備統(tǒng)治級別的流動性導入與留存能力。
此外，從 TradFi 永續(xù)合約市場的數(shù)據(jù)來看，幣安仍然是該賽道的頭部玩家：
- 過去兩個月，幣安在 TradFi 永續(xù)合約市場中的整體份額維持在約 45%-60%，在當前日均規(guī)模約 70 億美元的市場中位居首位；大宗商品在 TradFi 市場月內總交易量占比高達 65%，其中幣安市場份額占比超 60%。
- 在幣安平臺，自 2026 年 1 月 28 日 TradFi 永續(xù)合約上線以來，其交易規(guī)模已從約 5.63 億美元增長至過去 7 天的約 85 億美元，覆蓋超過 20 個標的，整體規(guī)模增長約 15 倍，并仍在持續(xù)擴張。美光科技市值突破 1 萬億美元大關之際，MU/USDT 永續(xù)合約在幣安平臺的成交量一度接近 16 億美元，是此前峰值的三倍。
SpaceX Pre-IPO 永續(xù)合約、OpenAI Pre-IPO 永續(xù)合約、Anthropic Pre-IPO 永續(xù)合約的相繼上線，意味著幣安打破了以往橫亙在加密用戶面前的那道“資產(chǎn)高墻”，為加密交易者、衍生品用戶、尋求 Pre-IPO 敞口的散戶投資者、關注傳統(tǒng)金融市場的用戶提供了一個瓜分傳統(tǒng)金融市場時代紅利的“超級入口”，并以此深度連接了美股市場、大宗商品市場與加密流動性。
昨天幣安宣布推出的美股交易產(chǎn)品也是其中的重要一環(huán)。
據(jù)官方消息，該產(chǎn)品將直通美股券商底層資產(chǎn)，面向非美國投資者提供超 7000 支股票及 ETF 的零傭金交易機會；最低起投金額為 5 美元，用戶可用 USDC、USDT 及 BNB 等加密貨幣購買；股息將自動存入賬戶；交易時間為周一至周五，支持 7*24 小時訪問。其中，交易由券商 Nest Trading 提供支持，經(jīng)紀托管及分紅由紐約公司 Alpaca 負責。
此外，幣安還計劃上線基于 BNB Chain 的“bStocks”，允許用戶將所持股票自行轉換為可鏈上流通的代幣化資產(chǎn)，用于即時結算及潛在 DeFi 場景(如借貸和流動性提供)，進一步打通傳統(tǒng)股權與鏈上資產(chǎn)。
細看下來，幣安此舉不僅僅在短期的手續(xù)費收入方面，更在于中長期的三層用意：
其一，是爭奪優(yōu)質資產(chǎn)關鍵定價權。通過 Pre-IPO 資產(chǎn)的價格錨定，幣安將一躍成為眾多優(yōu)質資產(chǎn)的“定價風向標”，方便機構用戶、個人用戶提前了解各類資產(chǎn) IPO 之前的市場情緒及價格走向趨勢。
其二，是爭奪全方位資金流動性。借助幣安這一超級入口，TradFi 資金與加密市場的流動性將進一步實現(xiàn)深度合流，前者也將以穩(wěn)定幣、加密資產(chǎn)的形式參與加密生態(tài)布局，后者則可以注入傳統(tǒng)金融市場上可篩選的優(yōu)質資產(chǎn)，進一步拓寬幣安平臺的流動性基本盤。
其三，是爭奪大規(guī)模用戶使用量。借助對美股資產(chǎn)、盤前優(yōu)質資產(chǎn)的覆蓋，幣安通過一個超級應用即可滿足全球各類用戶的多元投資與消費需求，方便人們靈活調配資金、調整投資倉位并享受理財或提前定價等紅利資源。在擴大規(guī)模效應的同時，引領新一輪的用戶爆發(fā)式增長。
綜上來看，通過“單一優(yōu)質資產(chǎn)”撬動“整個傳統(tǒng)金融市場”，幣安的資產(chǎn)布局不僅實現(xiàn)了自身的“超級入口 角色升級”，更是進一步打破了平臺原本的資產(chǎn)邊界，加速了向綜合金融平臺轉型的步伐。
幣安手中的“AI 鑰匙”——驅動超級應用的智能引擎
如果說全資產(chǎn)矩陣的布局為幣安的流動性市場提供更大范圍的“廣度”，那么 AI 則是賦予幣安成為“超級應用”、兼具“市場深度”的“智能引擎”。
目前來看，幣安旗下的 AI 版圖主要包含以下三大核心應用：
交易端：幣安 AI Pro 方便用戶借助 AI 工具及 AI Agent 實現(xiàn)自動化策略，支持實時執(zhí)行交易操作，滿足資金子賬戶隔離分散化管理，在提高交易效率的同時，滿足了用戶精細化交易的策略需求。
安全端：基于過往的風控管理系統(tǒng)，幣安借助 AI 技術進行了系統(tǒng)化的安全升級。據(jù)可靠數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自 2025 年至今，幣安 AI 安全風控系統(tǒng)已累計阻止了超 105 億美元的風險欺詐，在防范資產(chǎn)釣魚、AI 深度偽造等方面做出了不俗成績。數(shù)百萬用戶的個人資產(chǎn)由此得到了安全保障，免于資產(chǎn)損失。
合規(guī)端：作為行業(yè)頭部交易所，幣安在監(jiān)管合規(guī)層面的努力歷來有目共睹。在 AI 時代，幣安更是結合 AI 技術打造了一套完整的 “ AI 合規(guī)體系”——針對種類繁多的代幣，幣安推出了“AI 代幣報告”功能，方便用戶查看項目風險；在 AML 反洗錢合規(guī)方面，幣安借助 AI 增強交易監(jiān)控、異常行為檢測、出具可疑交易報告；此外，約 80% 針對幣安的安全攻擊涉及一定程度的 KYC 欺詐，AI 已作為其合規(guī)系統(tǒng)的關鍵防御層。
由此，借助 AI 大模型及應用工具，幣安實現(xiàn)了全鏈路的安全管理，從研究、決策、執(zhí)行、風控等不同方面合圍，在大幅提升用戶體驗與平臺安全性的同時，夯實了平臺的資產(chǎn)管理與風控管理方面的根基。
在 AI 技術的驅動下，幣安的“超級應用”將更具保障與用戶黏性，在個性化推薦、風險預警、操作友好等方面持續(xù)發(fā)力。
結語：超級應用時代來臨，幣安即超級入口
目前來看，疊加 3 億用戶積累、全資產(chǎn)場景矩陣、傳統(tǒng)金融市場資產(chǎn)入口與 AI 安全發(fā)展驅動引擎等多重優(yōu)勢，幣安已具備成為新一代超級入口的基礎條件，距離成為全球綜合性金融平臺的最終愿景指日可待。
隨著傳統(tǒng)金融資產(chǎn)與加密資產(chǎn)的深度融合，7*24 小時交易時代的快速發(fā)展，握有一定先發(fā)優(yōu)勢的幣安已經(jīng)成為“超級入口時代第一個吃螃蟹的人”。
從幣安選擇主動求變，邁出擁抱美股資產(chǎn)、傳統(tǒng)金融市場的那一步起，其 “Exchange The World”的愿景就正從理想逐步變?yōu)楝F(xiàn)實。而幣安平臺，也將從過往的單一交易工具，逐步升級為未來 30 億用戶不可或缺的“超級金融 APP”。
更多資產(chǎn)、一站式入口，這是幣安給出的時代答案，也是全球金融市場向所有頭部玩家發(fā)出的時代挑戰(zhàn)。
身為“第一加密交易所”，幣安，當仁不讓。
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