加密貨幣躋身加拿大“核心”金融體系，風險挑戰(zhàn)不容忽視
過去一年，加密行業(yè)經(jīng)歷了多項監(jiān)管變化，加拿大政府采取了以風險管理為導向、規(guī)則先行的方針。
在過去一年里，加密貨幣和區(qū)塊鏈技術已日益成為加拿大核心金融體系的一部分。
11月，加拿大出臺了穩(wěn)定幣監(jiān)管規(guī)定，作為《加拿大穩(wěn)定幣法案》的一部分。該規(guī)定作為預算的一部分推出，賦予加拿大央行對國內(nèi)穩(wěn)定幣的監(jiān)管權力。
此外，政策制定者正在敲定針對加密資產(chǎn)基金的法律修訂案，包括針對冷錢包和托管人的相關條款。
這些變化凸顯了對加密貨幣采取務實但以監(jiān)管為先的方針，觀察人士早已預料到這一點，這正是馬克·卡尼首相政府一貫的風格。
對加密貨幣加強審查并制定新標準，提高了行業(yè)門檻
去年，加拿大總 理馬克·卡尼上任時，業(yè)內(nèi)觀察人士預計加拿大將對加密貨幣采取謹慎態(tài)度。
卡尼此前曾對加密貨幣持懷疑態(tài)度。作為英格蘭銀行行長，他表示：“加密貨幣充其量只能在一定程度上、且僅對部分人群充當貨幣，即便如此，也僅是與用戶所使用的傳統(tǒng)貨幣并行存在。”簡而言之，他們正在失敗。
不過，他呼吁對加密貨幣領域進行監(jiān)管，并表示相關底層技術能夠“提升金融穩(wěn)定性；支持更具創(chuàng)新性、更高效和更可靠的支付服務，并擁有更廣泛的用途。”
2025年5月，加拿大Web3委員會執(zhí)行董事莫爾瓦·羅哈尼表示：“在馬克·卡尼領導自由黨之際，我們預計該黨將采取務實但以監(jiān)管為先的加密貨幣和穩(wěn)定幣政策。”
卡尼的自由黨在2025年大選中擊敗了保守黨。
加拿大加密貨幣交易所運營商WonderFi的首席合規(guī)官納文·馬赫爾指出，加拿大證券管理機構（CSA）已關閉了“受限交易商”注冊類別。這一身份專為那些不符合傳統(tǒng)交易商分類、例如加密貨幣交易平臺等目標型企業(yè)而設立?，F(xiàn)在，他們必須通過加拿大證券管理局成為全權投資交易商，并加入加拿大投資監(jiān)管組織（CIRO），這是一個非營利性的全國性自律監(jiān)管機構。
“這導致了一些整合。‘這是一個重大轉變，它淘汰了多名原本處于過渡狀態(tài)、寄希望于規(guī)則不會進一步收緊的參與者，’馬赫爾表示。”
WonderFi通過其交易平臺Coinsquare“早早做出了決定，以在CIRO下完成全面注冊”。這需要大量投入和合規(guī)工作，但如今使該公司能夠“按照加拿大現(xiàn)行最高監(jiān)管標準運營”。
“那些推遲轉型的企業(yè)如今正面臨更加陡峭的攀升之路，”馬赫爾表示。
政策制定者還在敲定對《國家準則81-102》的修訂，該準則為加拿大主要的投資基金和共同基金監(jiān)管條例，包括含有加密資產(chǎn)的基金。
“這些規(guī)則提高了整個行業(yè)的門檻，有利于像我們這樣已經(jīng)具備相應基礎設施、能夠輕松應對的成熟企業(yè)，”馬赫爾表示。
渥太華也在推進落實經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的加密資產(chǎn)報告框架。實施工作已被推遲至2027年1月1日，但據(jù)馬赫爾表示：“這將對每家運營中的加密服務提供商施加年度報告義務……對于其他規(guī)模較小或境外的參與者而言，這可能成為一個真正的問題。”
羅哈尼周五向Cointelegraph表示，監(jiān)管機構也在更明顯地執(zhí)行注冊要求。周一，加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）撤銷了多家貨幣服務企業(yè)（MSB）的注冊資格。47家加密企業(yè)。
“業(yè)界的反應是，現(xiàn)在正是面臨交易對手風險的時刻，如果您的合作伙伴未能完全合規(guī)，您自身的運營也將面臨風險。”她表示。
加密行業(yè)與監(jiān)管機構的優(yōu)先事項仍存在分歧
加拿大加密貨幣的監(jiān)管標準或許已接近金融行業(yè)的其他領域，但政策制定者與區(qū)塊鏈行業(yè)在某些問題上仍存在分歧。
“對政府而言，最大的焦點是穩(wěn)定幣，”馬赫爾表示，“一旦美國啟動穩(wěn)定幣立法，渥太華便緊隨其后。” 她還說：“在穩(wěn)定幣之后，其他所有趨勢都指向同一方向——即按照監(jiān)管機構的時間表，推動加密貨幣融入傳統(tǒng)金融體系。”
穩(wěn)定幣立法正是出于后一種擔憂。卡尼此舉旨在應對美國的快速發(fā)展，尤其是像GENIUS法案這樣的框架，這些框架被視為一種地緣政治風險。
<b加拿大央行表示，該框架將惠及相關問題和人士。來源：加拿大央行
“此外，政府‘專注于穩(wěn)定、消費者保護，并確保新的數(shù)字工具不會引發(fā)系統(tǒng)性風險’，”羅哈尼表示。
與此同時，業(yè)界正尋求制定更多“清晰、可行”的規(guī)則，涉及穩(wěn)定幣、托管以及資產(chǎn)代幣化。
據(jù)馬赫爾表示，加密貨幣行業(yè)亟需實現(xiàn)協(xié)調(diào)統(tǒng)一。“目前，加拿大金融交易和報告分析中心、加拿大證券管理局、加拿大投資監(jiān)管局、加拿大稅 務局以及各省級監(jiān)管機構都在各自管轄范圍內(nèi)處理同一業(yè)務的不同環(huán)節(jié)。盡管協(xié)調(diào)工作正在改善，但整體仍顯分散。”
她還指出了產(chǎn)品準入方面的問題，指出加拿大人“無法以任何直接的方式”在其注冊退休儲蓄計劃或免稅儲蓄賬戶中持有加密貨幣。
一些政策制定者仍不看好加密貨幣
2018年，卡尼表示，加密貨幣背后的“底層技術”令人振奮。這種將區(qū)塊鏈與加密貨幣分開的做法至今仍在延續(xù)，并且在加拿大政府的監(jiān)管方式中清晰可見。
羅海表示：“二者仍存在明顯區(qū)別。政策制定者更樂于將區(qū)塊鏈視作一種基礎設施。”這一點在薩馬拉項目中得到了充分體現(xiàn)：加拿大出口發(fā)展局在Hyperledger上發(fā)行了一筆1億美元加元債券。
政策制定者對加密資產(chǎn)本身仍持謹慎態(tài)度，目前主要從風險和投資者保護的角度看待這些資產(chǎn)。
馬赫爾表示，區(qū)塊鏈與加密貨幣之間的分歧“并非微妙”，并指出卡尼更傾向于央行數(shù)字貨幣，而非去中心化資產(chǎn)。
“這種觀點塑造了政府的立場：它對將數(shù)字資產(chǎn)視為受監(jiān)管的投資類別感到自在，而對任何游離于這一范疇之外的事物則明顯不那么放心。”她表示。
“像比特幣交易所交易基金這樣‘能與現(xiàn)有框架無縫對接’的金融產(chǎn)品正穩(wěn)步推進。而DeFi、自我托管以及鏈上結算則屬于另一類，業(yè)界對此已有清醒認識。”
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