虛擬貨幣借貸是什么？有哪些借貸平臺？該如何借幣？
如果臨時要用某加密貨幣，但又不想花錢買入，怎么辦？
此時你可以考慮使用虛擬貨幣借貸，抵押手上現(xiàn)有的加密貨幣，借入這些虛擬貨幣來使用，等用完后再還回去，并取回抵押品。
這篇文章就來介紹虛擬貨幣借貸是什么、有哪些優(yōu)勢與風(fēng)險，以及虛擬貨幣借貸平臺有哪些、怎么挑？最后也會分享如何進行虛擬貨幣借貸。
虛擬貨幣借貸是什么？
虛擬貨幣借貸是指抵押手上現(xiàn)有的加密貨幣，來借入其他加密貨幣，并根據(jù)借入時間支付利息，有點類似去當(dāng)鋪借錢的概念。
舉例來說，如果你認為某幣的價格將劇烈下跌，但手上剛好沒有這些幣，此時你可以先抵押手上的USDT 等幣種，借入這個加密貨幣并賣掉。
等這個幣價格真的下跌后，再買回當(dāng)初借入的數(shù)量并還款，這樣你只支付了一些利息，就賺到中間龐大的價差。
補充：若看跌某個加密貨幣，也可以透過虛擬貨幣合約做空的方式，直接先賣再買，不僅不用承擔(dān)利息成本，資金彈性也更高。
又或是加密貨幣交易所剛好推出限時活動，只要投入指定幣種即可獲得獎勵，但你又不想買這個幣，此時也能透過虛擬貨幣借貸的方式，短期借入這個幣來參與活動。
要注意，虛擬貨幣借貸不是以信用為基礎(chǔ)，憑空借入加密貨幣來使用，而是你本來就有加密貨幣，把這些幣拿去抵押、借入其他幣而已。
補充：虛擬貨幣借貸的幣哪里來？答案是由另一群有閑置資金、想賺收益的投資人提供，等于如果你的加密貨幣閑置在錢包內(nèi)，也有機會透過借貸賺取額外收益。
虛擬貨幣借貸成本有哪些？
虛擬貨幣借貸最大的成本，是借貸利息，而且有別于傳統(tǒng)借貸通常是按日計息，虛擬貨幣借貸通常按小時或分鐘來計算利息。
等于說，利息的堆疊速度會更快，因為前一小時產(chǎn)生的利息，會立刻在下一小時生出更多小利息，類似復(fù)利效應(yīng)的概念。
至于虛擬貨幣借貸利率高不高？
在熊市時，虛擬貨幣借貸利率通常很低，借USDT 年利率可能只要2~3%，但在市場熱絡(luò)的牛市，虛擬貨幣借貸利率也可以到10% 以上。
也因此，虛擬貨幣借貸只能用于短期操作，借太久的話累積的利息搞不好會比你的抵押品還多！
虛擬貨幣借貸的優(yōu)勢
虛擬貨幣借貸的優(yōu)勢包含：快速、簡單、利率透明、資金彈性，以下逐一介紹。
快速無復(fù)雜流程
傳統(tǒng)借貸常要跑復(fù)雜的審核流程，不僅要提供財力證明等文件，還要跟對方周旋較優(yōu)渥的條件，甚至花時間等撥款，虛擬貨幣借貸則都不用，線上按幾下后就能立刻拿到借入的幣種。
操作簡單
只要用手機打開平臺APP，進到借貸功能后手動選擇抵押品即可完成借貸，不用簽一堆復(fù)雜的文件，更不用委托其他人代辦。
利率透明
虛擬貨幣借貸利率通常會直接公開在平臺上，任何人看到的都一樣，頂多因為VIP 等級而獲得一點折扣。
等于說，你事前就能粗估借貸成本，也不用跟對方搓湯圓。
有的平臺甚至?xí)峁╊愃瀑I賣的借貸盤面，讓投資人可以自行設(shè)定借貸利率，只要有人愿意用相同利率借給你就能借到幣，利率都非常透明。
增加短期資金彈性
虛擬貨幣借貸解決了「想要短期操作」卻又不想承擔(dān)持有對應(yīng)幣種風(fēng)險的窘境，讓投資人可以在不用直接承擔(dān)幣價波動的情況下，操作對應(yīng)的幣種。
不過，如果幣價波動較劇烈，借貸人仍會面臨「強制還款」的風(fēng)險。
虛擬貨幣放貸與借幣風(fēng)險
價格波動
當(dāng)你借入的幣價值上漲，或抵押的幣價值下跌到一定程度時，系統(tǒng)會強制拿你抵押的幣去還款，相當(dāng)于你的抵押品被jian賣。
假設(shè)最初你借入等值70% 幣，結(jié)果因為抵押品幣價暴跌，導(dǎo)致借入的幣價值相比抵押品來到90% 時，系統(tǒng)就會以當(dāng)下的價格賣出所有抵押品，并把錢拿去買你借入的幣（來還給借出幣的人）。
雖然說，如此一來你就不用再還款，也能拿到變賣抵押品并還款后的剩余價值，但這樣不如一開始就賣掉手上的幣、直接拿去買要借的幣還比較劃算！
監(jiān)管態(tài)度
各國對虛擬貨幣借貸的監(jiān)管態(tài)度不一，使得部分國家或地區(qū)無法使用虛擬貨幣借貸，或是相關(guān)功能被限制。
最慘的情況，則是借幣到一半，監(jiān)管機構(gòu)才跳出來說不能用，此時抵押品有可能被強制拿來還款，若幣價剛好在不利的情況，便會導(dǎo)致虧損！
流動性
不同虛擬貨幣借貸平臺的資金量不一定都很充足，使得在極端情況下，會出現(xiàn)極高的借貸利率，進而大幅增加借貸成本。
例如過往幣安推出Launchpool等活動時，常引發(fā)大量BNB 借入需求，此時BNB 借貸利率會飆漲到10% 以上。
不僅如此，因為借貸利息會直接加在借幣的比例上，拉升「借幣/抵押品」的比例，進而使得抵押品更容易被強制拿來還款。
支援抵押品選項
不是所有加密貨幣都能當(dāng)作借貸抵押品，不同平臺、乃至不同借貸功能支援的抵押品都不一定相同。
一般來說，主流的加密貨幣，如：USDT、BTC、ETH 等的支援度較高。
借貸期限
部分虛擬貨幣借貸平臺設(shè)有借貸期限，意思是你借入后多久內(nèi)要還款，否則會雙倍計算利息，或是強制拿抵押品來還款。
等于資金操作上，你會有時間壓力，沒辦法無時間限制的持續(xù)持有借入的幣種。
不同鏈的利率
在鏈上借貸中，不同鏈上的相同幣種借貸利率可能不同，就像美國、日本的借貸利率可能不一樣。
舉例來說，在TRC20 上的USDT 借貸利率，可能跟ERC20 上的USDT 借貸利率不同。
因此，如果你沒有特別的區(qū)塊鏈限制，不妨多看看不同鏈的利率條件，搞不好能用更低的成本來借貸哦！
虛擬貨幣借貸平臺有哪些
虛擬貨幣借貸平臺分為「中心化（CeFi）」、「去中心化（DeFi）」兩種，兩者最大差異在借貸是否由中心化機構(gòu)來控制，具體差異如下表：
| 虛擬貨幣借貸平臺 | 中心化借貸 | 去中心化借貸 |
|---|---|---|
| 平臺 | 加密貨幣交易所為主 | 專門借貸線上平臺 |
| 操作媒介 | 交易所帳號 | 錢包 |
| 借貸成本 | 利息 | 利息、鏈上交易費用 |
| 借貸利率 | 通常較高 | 通常較低 |
| 優(yōu)勢 | 操作簡單快速 | 自行掌管資產(chǎn) |
| 風(fēng)險 | 平臺倒閉或當(dāng)機 | 智能合約漏洞、駭客入侵 |
虛擬貨幣借貸平臺比較表
中心化虛擬貨幣借貸平是由平臺媒合借方與貸方，并協(xié)助保管抵押品資產(chǎn)，因此雙方須擁有平臺帳號才能操作。
因為是由平臺媒合，因此借貸速度可以非?？?，使用者也不用懂鏈上的操作方式，但相對地平臺也會從中抽一手，同時若平臺倒閉、當(dāng)機等，也可能影響到借貸雙方的權(quán)益。
常見的中心化虛擬貨幣借貸平臺，則包含：幣安、OKX 等，兩者皆有提供抵押借幣的功能，幣安甚至還有單純媒合雙方條件的存貸易功能。
至于去中心化虛擬貨幣借貸平臺，則只提供智能合約，類似自動販賣機的概念，有資金需求的投資人只需用自己的錢包，跟智能合約互動后即可取得對應(yīng)款項。
因此，安全性較不會受平臺單方面把持，但相對地與智能合約的互動較有操作門檻，且智能合約也可能因為漏洞導(dǎo)致投資人的抵押資產(chǎn)損失。
如何挑選虛擬貨幣借貸平臺？
第一步：選擇中心化、去中心化
首先，請根據(jù)需求選擇你要使用中心化還是去中心化的借貸平臺。
如果比較希望自己掌握資金與風(fēng)險，可以使用去中心化虛擬貨幣借貸平臺。
如果求快速方便，則可選擇中心化的借貸平臺。
第二步：平臺是否提供要借的幣
選定去中心化與中心化借貸平臺后，下一步是看哪些平臺有你要借的幣，同時也可以確認是否支援你想要用的抵押品。
例如你想要抵押USDT 并借入BTC，就要找支援USDT 作為抵押品，并有足夠多比特幣可以借的平臺。
第三步：平臺的安全性及流動性
最后，再考慮平臺的安全性與流動性。
例如平臺是否有潛在卷款跑路的可能性？用戶資產(chǎn)的安全防護夠全面嗎？是否想借就能借，不會遇到?jīng)]得借的情況？
根據(jù)這三步驟挑完后，如果還是有很多借貸平臺可以選，再看哪個借貸利率低且穩(wěn)定就選哪個。
如何借貸虛擬貨幣？
虛擬貨幣借貸流程如下：
- 準備好抵押品。
- 抵押指定加密貨幣并選擇要借入的幣種。
- 自由運用借入的幣種并留意質(zhì)押率（借入總價值/抵押品價值）。
- 拿借入的幣種或抵押品來還款。
以下，我以幣安質(zhì)押借幣為例，展示該如何借貸虛擬貨幣。
如果你還沒有注冊幣安交易所，可以通過下文的注冊鏈接和APP下載地址，結(jié)合視頻教程，自行注冊。
幣安安卓版APP下載
進到幣安質(zhì)押借幣頁面后，先選擇要拿來抵押的幣種及數(shù)量，再選擇要借的幣及數(shù)量。
最多可以借到的幣價值可參考下方的「質(zhì)押率」。
以圖片中的78% 為例，代表你只能借入等值抵押品78% 的幣，例如抵押100 USDT，只能借入等值78 USDT 的其他幣。
確認沒問題后即可借入，接著你就會暫時失去抵押品的掌控權(quán)，并能自由運用借來的幣。
若要還款，則可到「訂單」來「還款」，還款可選擇用借來的幣來還，或是直接變賣抵押品來還。
至于利息的部分，則會一并自動累積在借入的幣，不用每隔一段時間繳錢，操作上算方便。
虛擬貨幣借貸常見問題解答
虛擬貨幣可以貸款嗎？
可以，你可以透過加密貨幣交易所等平臺，抵押手上的虛擬貨幣，快速借入其他虛擬貨幣來短期使用，當(dāng)然也要根據(jù)借入的時間支付利息。
虛擬貨幣借貸使用時機？
一般來說，虛擬貨幣借貸常用于短期活動參與或短線交易，藉由抵押手上資產(chǎn)并借入其他幣種，來獲得資金彈性，例如有OKX 閃賺活動時，部分投資人會借入對應(yīng)幣種來參與。
虛擬貨幣借貸總結(jié)
最后，總結(jié)虛擬貨幣借貸的重點如下：
- 透過抵押手上的加密貨幣，來借入其他幣種短期使用，并根據(jù)借入時間支付利息。
- 虛擬貨幣借貸無法借入與抵押品價值相等的幣，通常只能借80% 左右。
- 借貸利率透明且只需線上操作，短短幾分鐘即可完成借貸。
- 借貸時會因幣價波動等因素，導(dǎo)致抵押品被強制拿來還款，因此仍要注意相關(guān)風(fēng)險。
- 中心化借貸平臺相比去中心化的借貸利率通常較不劃算，但操作上較簡單。
- 幣安有提供多種虛擬貨幣借貸功能，可根據(jù)需求來使用。
以上就是虛擬貨幣借貸是什么？有哪些借貸平臺？該如何借幣？的詳細內(nèi)容，更多關(guān)于一文詳解虛擬貨幣借貸的資料請關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！
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