什么是加密貨幣借貸？收益機會、風險控制與資產安全
去中心化金融 (DeFi) 在 2019 和 2020 年人氣呈爆炸式增長，如今成為了區(qū)塊鏈技術的主要用例之一。 隨著去中心化金融新趨勢的興起， 許多增長加密資產的 新手段也隨之出現(xiàn)。 今天，我們將深入探討加密貨幣借貸，它在過去幾個月中隨著去中心化金融的興起而熱度大增。
您已經知道什么是借貸
您可能聽說過有人會在現(xiàn)金短缺時貸款，對吧？ 銀行或公司向借款人借出資金，償還時需要額外支付一些利息。 這種利息就是銀行或公司賺錢的手段。
那如果換做您是收取利息的人呢？
沒錯，有一些解決方案可以讓您利用自己的加密貨幣發(fā)放貸款。 就像銀行或借貸公司一樣，您也會從中獲得利息。 但是，這種運作方式與標準貸款略有不同。 這種解決方案稱為加密貨幣借貸。
加密貨幣借貸如何運作？
簡單來講，加密貨幣借貸是一種投資者將法定貨幣或加密貨幣借給借款人以換取利息的另類投資形式。 因此，這種貸款主要涉及兩方。
貸方，將向借方借出貸款，以此換取利息。 借方，將存入加密資產作為抵押品，以保障投資者的投資。 如此一來，貸方可確保，萬一出現(xiàn)問題，該抵押品可用于補償自身損失。
分步指南
貸款過程可能會隨使用的平臺略有不同，但獲得加密貨幣支持的貸款通常需要以下幾步：
我為何要將加密貨幣借給他人？
有吸引力的利率
您可能已經猜到了貸方借出的主要收益，對吧？ 沒錯，就是利息。 您收回的加密貨幣數(shù)額可能比您借出的更多，這意味著您無需為此做什么就能獲利。 誰不喜歡賺取可觀的被動收入呢？ 最重要的是，借貸利率比您的儲蓄賬戶收益更高！
避免加密貨幣的波動性
理論上，您可以按照自己的意愿借出加密貨幣。 但是，對于每一位加密貨幣所有者來說，穩(wěn)定幣借貸可能會是一種新的解決方案。 或許您還不了解什么是穩(wěn)定幣，穩(wěn)定幣是與某些現(xiàn)實世界資產保持相同價值的加密貨幣（例如，大多數(shù)穩(wěn)定幣都與美元掛鉤）。
您可以通過借出穩(wěn)定幣來實現(xiàn)資產增值，而無需承擔加密貨幣普遍存在的變化風險。 換句話說，您有可能知道借出加密資產可以得到多少回報。 當然，您還需要記住，零 風險是不存在的，尤其是在加密貨幣領域。
加密貨幣借貸最佳實踐
自行研究
這一點值得反復提醒：對于加密貨幣的許多問題，自行研究可以帶給您極大幫助。 借貸在這方面并無二致。 您也不希望委托給毫無安全保障的平臺，甚至不小心陷入騙 局。 因此，最好使用通過安全審查且有良好信譽的借貸平臺或智能合約。
不要心急
不要借出您想盡快兌現(xiàn)的加密貨幣。 顯而易見，您不能賣出已經借給他人的加密貨幣。 此外，也別忘記，即使有最嚴密的安全審查，加密貨幣世界也難免發(fā)生黑客攻擊。 做好心理準備，如果您使用的平臺遭遇這種不幸事件，您可能也會失去加密貨幣。
了解參數(shù)
正確理解貸款條款非常重要。 您要確保自己事先知道何時可以取回加密貨幣以及能夠從中獲得多少利息。 最重要的是，提前制定完善的備用計劃，以防借方無法償還您的資金。 您還要確保您使用的平臺或智能合約仍能通過保險或借方鎖定的抵押品歸還您的加密貨幣。
我要如何開始借出加密貨幣呢？
您有多種不同的選擇，其中一些我們已經簡單提到了。 讓我們來看看：
交易所和平臺
加密交易所和其他托管平臺可以提供借貸服務（幣安、比特幣基地或 Nexo）。 這類服務屬于中心化的服務，意味著機構將充當中間人，負責監(jiān)督您與借方之間的協(xié)議。 您必須先將加密貨幣發(fā)送給這些平臺，然后才能繼續(xù)借出您的數(shù)字資產。 同樣，借方也會將還款發(fā)送到平臺上的某個地址，這意味著在您手動提取加密貨幣之前，您的資金將一直在平臺的控制范圍內。
雖然這種方式對用戶非常友好，還能提供多樣的加密貨幣借貸選擇，但通過交易所和平臺借貸可能比其他借貸方式的要求更多。 例如，您通常需要先創(chuàng)建賬戶，然后完成了解您的客戶 (KYC) 流程，在此過程中還要提供您的個人信息。
去中心化金融
最近大受追捧的幾種去中心化金融 (DeFi) 協(xié)議可讓您無需中間人即可借出加密貨幣（如 Compound）。 這種協(xié)議使用智能合約確保借貸順利進行。 如果滿足某些預設條件，智能合約還能自動進行交易。
借出加密貨幣后，您的資產不再歸您所有：您要將資產發(fā)送到智能合約。 您得到的回報是債券，它能證明您是這些借出資產的所有者。
在這里，當然要考慮安全問題。 以最著名的去中心化金融借貸協(xié)議為例，其智能合約是公開的且通過嚴格審計，因此每個人都可以手動核實合約。 雖然不能排除潛在的漏洞，但這確實可以提供某種形式的保證。
但讓人遺憾的是，去中心化金融的智能合約操作意味著它僅限于單個區(qū)塊鏈。 因此，您可以借出的加密貨幣選擇通常也是有限的。 大多數(shù)情況下，它僅限于 ERC20 代幣（在以太坊區(qū)塊鏈上運行）。
如何使用 Ledger 借出加密貨幣
如果您有興趣借出加密貨幣，那么 Ledger 硬件錢包會是不錯的選擇。 只需將您的硬件錢包直接連接到 Compound 協(xié)議即可。
讓我們舉例說明它的運作方式：Compound 是一種讓您可以借出數(shù)字資產的去中心化協(xié)議。
借出您的代幣后，代幣將存入 Compound 的智能合約。 作為交換，您將獲得 cToken，它代表您借出的資產及其所產生的利息的所有權。
安全性與控制
cToken 可證明您借出的資產及其產生的利息歸您所有。 使用 Ledger 硬件錢包借出加密貨幣后，您的 cToken 會安全存儲在設備中，這意味著出借之后其他任何人都不能認領您的資產——除了您自己。
如果您想取回您的資產和利息，只需將您的 cToken 發(fā)回智能合約，即可獲得您的資產和作為回報的利息。
新的去中心化金融服務種類繁多，Ledger 的使命就是為您提供最高級別的安全保護。 因此，無論是購買、互換、質押還是借出，Ledger 都能幫您確保私鑰安全并核實每一筆交易。 簡單來講，我們提供安全保護，使用體驗簡單方便，讓您全權掌控資產，因此您可以自由享受去中心化金融的各種便利。
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