銀行服務(wù)缺口：加密貨幣主流化下的監(jiān)管與適配挑戰(zhàn)
加密貨幣的聲譽正在改善，但投資者仍抱怨他們的銀行因與數(shù)字資產(chǎn)互動而封鎖了他們的賬戶。
在全球范圍內(nèi)，盡管機構(gòu)采用率不斷上升，加密貨幣用戶仍普遍面臨銀行賬戶被凍結(jié)、轉(zhuǎn)賬被阻止的情況。
區(qū)塊鏈金融科技公司Anodos Labs的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官帕諾斯·梅克拉思于2010年代末開始在希臘涉足加密貨幣領(lǐng)域。當(dāng)時，大多數(shù)希臘銀行都不允許向加密貨幣交易所轉(zhuǎn)賬。梅克拉思曾多次遭遇信用卡支付被拒，直到一家銀行最終同意了他的轉(zhuǎn)賬請求。不過，在此之前，他先接受了詢問，以確保自己明白，自己正在與一個“高風(fēng)險”的交易對手方打交道。
Mekras向Cointelegraph表示，早期的這些拒絕正反映出銀行對待數(shù)字資產(chǎn)時所持的固有高風(fēng)險態(tài)度。這種標(biāo)簽往往導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉或突然凍結(jié)，且未作任何解釋，最終迫使他的企業(yè)完全依賴鏈上工具和支付渠道。
公眾對加密貨幣的認(rèn)知自此發(fā)生了演變。如今，加密貨幣正經(jīng)歷一場形象重塑，從一種投機性資產(chǎn)類別轉(zhuǎn)變?yōu)槲磥斫鹑诋a(chǎn)品的基礎(chǔ)設(shè)施層。然而，梅克拉思表示，他至今仍面臨同樣的銀行障礙，甚至就在“幾個月前”：
“我試著從一家交易所向Revolut匯款，結(jié)果他們凍結(jié)了我的賬戶整整三周。在那期間，我完全無法動用我的[資金]。”
加密貨幣去銀行化帶來的長期陰影
盡管銀行紛紛宣布進(jìn)軍托管和區(qū)塊鏈領(lǐng)域，但梅克拉思并非唯一一位持有此類不滿的加密貨幣持有者。
英國加密資產(chǎn)商業(yè)委員會1月份的一份報告發(fā)現(xiàn)，向交易所進(jìn)行的銀行轉(zhuǎn)賬正遭到阻止或延遲，大約40%的付款遭遇限制，而80%的交易所表示，過去一年中交易摩擦明顯增加。
理事會警告稱，一概而論的禁令和交易限額往往在未考慮交易所法律地位的情況下實施。
英國銀行如何服務(wù)加密貨幣用戶。來源：英國加密資產(chǎn)商業(yè)委員會
在英國議會的一項研究中，Revolut 是兩家同時支持銀行轉(zhuǎn)賬和借記卡的銀行之一，也是梅克拉聲稱近期遭遇賬戶凍結(jié)的平臺。它作為一家“受限制”的英國持牌銀行運營，這意味著它目前正積極完善其銀行業(yè)務(wù)流程，以迎接全面上線。 它還通過立陶宛持有歐盟銀行牌照，并在其應(yīng)用程序中提供加密貨幣交易服務(wù)。
一位Revolut發(fā)言人向Cointelegraph表示，該公司將賬戶凍結(jié)視為一種“最后手段”的客戶保護(hù)措施，以符合反洗錢（AML）和了解你的客戶（KYC）法規(guī)。
發(fā)言人表示：“如果我們的系統(tǒng)檢測到異常活動，可能會出現(xiàn)暫時凍結(jié)。這可能是由多種因素共同導(dǎo)致的，例如客戶頻繁與被詐 騙 分 子利用的平臺互動，或者我們懷疑相關(guān)資金可能來自犯罪所得或規(guī)避制裁的行為。”
該代表補充道，自10月1日以來，經(jīng)調(diào)查后，僅有0.7%的Revolut賬戶因客戶存入加密貨幣資金而被限制或凍結(jié)。
當(dāng)銀行關(guān)門時，用戶轉(zhuǎn)向鏈上
在一些地區(qū)，加密貨幣被屏蔽，導(dǎo)致用戶面臨更加嚴(yán)格的限制。在中國等地區(qū)，加密貨幣的合法出入金渠道均不可行，因此用戶轉(zhuǎn)而使用點對點（P2P）平臺或黑市進(jìn)行加密貨幣交易。
盡管中國處于該領(lǐng)域的極端一端，但其他司法管轄區(qū)已放寬了官方和非官方的限制。尼日利亞曾禁止加密貨幣，甚至封鎖了點對點交易平臺。然而，該國于2025年正式將數(shù)字資產(chǎn)認(rèn)定為證券。
相關(guān)：達(dá)沃斯會議的加密貨幣啟示：政治與金錢碰撞
在美國，也出現(xiàn)了類似的銀行業(yè)摩擦模式。立法者和業(yè)界將這一現(xiàn)象稱為“阻斷行動2.0”，用來描述聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)發(fā)出的非正式指導(dǎo)意見——該指導(dǎo)勸阻銀行與加密貨幣公司保持合作關(guān)系。
加密行業(yè)關(guān)于“阻斷行動2.0”的說法近日已在官方調(diào)查結(jié)果中得到呼應(yīng)。來源：Alex Thorn
最初的“扼殺行動”是一項倡議，其中執(zhí)法機構(gòu)被指控向銀行施壓要求其與一些政治爭議較大的行業(yè)斷絕關(guān)系，例如發(fā)薪日貸款機構(gòu)和槍 支 銷 售 商。
2025年1月，唐納德·特朗普就任美國總統(tǒng)，并一直積極推動有利于加密貨幣的政策，以將全球最大的經(jīng)濟體打造成為世界的“加密貨幣之都”。
加密貨幣銀行拒付問題自此已得到官方承認(rèn)。12月，美國貨幣監(jiān)理署（OCC）公布了其對美國九大銀行銀行拒付行為的調(diào)查結(jié)果。OCC還發(fā)布了一封解釋性函件，確認(rèn)銀行可作為經(jīng)紀(jì)人的身份促成加密貨幣交易。
在OCC對大型銀行脫媒活動的審查中，加密貨幣位列九大行業(yè)之一。來源：OCC
盡管勢頭向好，用戶仍抱怨銀行業(yè)不愿為涉足加密貨幣的賬戶提供服務(wù)。
“這種情況依然存在，反加密的立場也依然存在。有些人甚至公開表示，他們不愿支持加密活動或與該行業(yè)互動，”梅克拉思說道。
梅克拉思認(rèn)為，用戶可以考慮徹底脫離傳統(tǒng)銀行體系，將資金轉(zhuǎn)移到鏈上。理論上這聽起來似乎可行，但實際上，大多數(shù)企業(yè)和用戶仍無法完全依靠加密貨幣運作，而缺乏對法定貨幣通道的可靠接入。
銀行業(yè)轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施
近年來，傳統(tǒng)金融機構(gòu)與加密貨幣的互動方式在全球范圍內(nèi)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
各大銀行和金融基礎(chǔ)設(shè)施正日益推出與Web3相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。據(jù)報道，在美國，排名前25位的銀行中，有60%已提供或計劃提供比特幣相關(guān)服務(wù),包括托管、交易和咨詢解決方案。
多家頂級銀行正在探索與比特幣相關(guān)的服務(wù)。來源：River
在歐洲各地，傳統(tǒng)交易所和金融集團(tuán)正根據(jù)《加密資產(chǎn)市場條例》（MiCA）推出加密貨幣托管和結(jié)算等受監(jiān)管服務(wù)。在英國，匯豐銀行的區(qū)塊鏈平臺已被選定，用于支持代幣化政府債券.
在機構(gòu)采用這一背景下，一些致力于連接銀行與區(qū)塊鏈的公司表示，導(dǎo)致賬戶凍結(jié)的挑戰(zhàn)與銀行內(nèi)部工具缺口及風(fēng)險框架有關(guān)。
“問題在于，傳統(tǒng)銀行內(nèi)部缺乏足夠的基礎(chǔ)設(shè)施，無法以符合其現(xiàn)有風(fēng)險與合規(guī)框架的方式解讀區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)，因此摩擦巨大。”區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施平臺Crymbo的首席執(zhí)行官埃亞爾·達(dá)斯卡爾向Cointelegraph表示。
他將這種情況描述為：銀行往往傾向于采取預(yù)防性措施，因為它們?nèi)狈㈡溕匣顒优c自身所依賴的身份和合規(guī)信號相聯(lián)系的能力。
“如果涉及加密貨幣，他們就會封禁賬戶，并將其視為超出管轄范圍。這對他們來說是最簡單的選擇，因為他們沒有合適的工具來對其進(jìn)行恰當(dāng)評估。”
加密貨幣正逐步進(jìn)入金融主流，但對許多用戶而言，能否獲得基本銀行服務(wù)仍取決于銀行的風(fēng)險評估引擎是否能理解鏈上發(fā)生的交易。在這一差距彌合之前，行業(yè)的機構(gòu)接納與零售端的摩擦或?qū)⒊掷m(xù)并存。
以上就是銀行服務(wù)缺口：加密貨幣主流化下的監(jiān)管與適配挑戰(zhàn)的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于加密貨幣主流化，銀行服務(wù)缺席的資料請關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！
你可能感興趣的文章
-
加密貨幣游說團(tuán)體組建工作組，致力于提升預(yù)測市場規(guī)則清晰度
加密貨幣游說團(tuán)體專門成立工作組，旨在為預(yù)測市場尋求更清晰的規(guī)則與指引,該團(tuán)體期望通過此舉，推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展，減少市場不確定性，讓加密貨幣預(yù)測市場能在更明確、有序…
2026-02-18 -
Kraken放大招：因加密貨幣契合度，懷俄明州贊助“Trump Accounts”
2026年2月，Kraken宣布贊助懷俄明州新生兒'Trump Accounts'，聯(lián)席CEO稱因該州加密監(jiān)管'審慎負(fù)責(zé)'，契合公司價值觀，且希望通過此舉回饋社區(qū)，進(jìn)一步鞏固與特朗普政府倡導(dǎo)的…
2026-02-18 -
加密貨幣市場情緒極度恐慌，Matrixport：或已觸底但反彈存不確定性
近期加密貨幣市場情緒跌至極度恐慌，比特幣一度跌破6萬美元關(guān)口,Matrixport分析稱，市場或已觸底，但反彈需新增資金接力，當(dāng)前仍處于熊市重置階段，投資者需警惕波動風(fēng)險，…
2026-02-18 -
SBI控股公司計劃收購新加坡加密貨幣交易所Coinhako多數(shù)股權(quán)
日本金融巨頭SBI控股公司宣布，其全資子公司擬通過注資及收購現(xiàn)有股東股份，獲取新加坡加密貨幣交易所Coinhako多數(shù)股權(quán),交易完成后，Coinhako將成為SBI合并子公司，助力其…
2026-02-18 -
加密貨幣的CLARITY法案框架什么時候能在美國參議院獲得通過？
CLARITY法案預(yù)計在2026年中期前通過，但進(jìn)程受黨派分歧與穩(wěn)定幣收益爭議拖慢,參議院銀行與農(nóng)業(yè)委員會已分別提出版本，需合并后表決，目前民 主 黨與行業(yè)方（如Coinbase）對…
2026-02-17 -
俄羅斯人每年1290億美元加密貨幣轉(zhuǎn)移：隱匿于視線之外的資金流動
俄羅斯人每年通過加密貨幣轉(zhuǎn)移資金規(guī)模龐大，2025年盧布支持穩(wěn)定幣7月交易量激增，突破400億美元，全年通過加密貨幣轉(zhuǎn)移資金或達(dá)1290億美元，成為規(guī)避西方制裁、開展跨境支…
2026-02-16 -
WLFI，能否成為加密貨幣領(lǐng)域的“早期預(yù)警信號”？
WLFI在加密貨幣領(lǐng)域潛力獨特，或能成為關(guān)鍵的“早期預(yù)警信號”,它憑借自身技術(shù)、數(shù)據(jù)監(jiān)測等優(yōu)勢，可提前察覺市場異常波動、潛在風(fēng)險等，為投資者和從業(yè)者提供前瞻指引，助…
2026-02-15 -
加密貨幣超級政治行動委員會撥款150萬美元反對德州議員阿爾·格林連任
加密貨幣超級政治行動委員會Fairshake投入150萬美元廣告資金，旨在阻止德克薩斯州民 主 黨眾議員阿爾·格林在初選中連任,格林因?qū)用艹峙u態(tài)度被行業(yè)視為反對者，而其對…
2026-02-14 -
為何美國非農(nóng)數(shù)據(jù)對加密貨幣影響如此劇烈？比特幣上沖下洗 以太坊更為
美國1月非農(nóng)就業(yè)報告，數(shù)據(jù)遠(yuǎn)超市場預(yù)期，為加密貨幣市場投下一枚震撼彈,比特幣在非農(nóng)數(shù)據(jù)公布前一度走強，價格突破69,000美元大關(guān)，ETH站上2,000美元關(guān)卡，但非農(nóng)數(shù)據(jù)公布…
2026-02-14 -
泰國正式批準(zhǔn)：加密貨幣成為衍生品市場合法標(biāo)的資產(chǎn)
2026年2月，泰國內(nèi)閣批準(zhǔn)修訂《衍生品法》，允許加密貨幣等數(shù)字資產(chǎn)作為受監(jiān)管衍生品的標(biāo)的資產(chǎn),泰國SEC將制定配套規(guī)則，與期貨交易所合作制定合約規(guī)范，此舉旨在促進(jìn)市場…
2026-02-12
