到 2025 年，把穩(wěn)定幣花在日常消費(fèi)早已不是“全球金融平權(quán)、金融普惠”的浪漫注腳，而是落地生根的實(shí)際現(xiàn)實(shí)。

雖然更廣泛的加密市場(chǎng)仍在牛市周期與監(jiān)管再調(diào)整之間波動(dòng)，大多數(shù)活動(dòng)仍集中于資本流動(dòng)、匯款和去中心化金融（DeFi）等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，穩(wěn)定幣卻已開辟出一個(gè)持久的利基市場(chǎng)：它們正在被用于支付與消費(fèi)，而不僅僅是儲(chǔ)存或交易。

然而，更仔細(xì)的觀察顯示，這些活動(dòng)中只有不到 10%與實(shí)際支出掛鉤——即用于購買商品和服務(wù)。

然而，正是這看似不起眼的 10%，正以肉眼可見的速度擴(kuò)張，并在日常生活的縫隙里悄悄改寫規(guī)則：從街頭小攤到跨境勞工匯款，穩(wěn)定幣已不只是“加密極客”的玩具，而是消費(fèi)者口袋里實(shí)實(shí)在在的支付選項(xiàng)。企業(yè)的視線隨之移動(dòng)，資本與產(chǎn)品開始圍繞這一簇“微火”排兵布陣。

消費(fèi)者使用穩(wěn)定幣的做日常支出的場(chǎng)景，恰似自下而上地星星之火。星星之火能否燎原，取決于誰搶先握住火種、順勢(shì)點(diǎn)燃后續(xù)一連串需求。為此，我們編譯了《Where are stablecoins being spent？》并融入一線觀察，試圖鎖定那道最初的光亮，并描摹它即將照亮的軌跡。

一、消費(fèi)市場(chǎng)概覽

在 B2B 企業(yè)支付領(lǐng)域，穩(wěn)定幣已獲得顯著牽引力。物流、軟件及金融服務(wù)等領(lǐng)域的企業(yè)，正在使用穩(wěn)定幣進(jìn)行跨境供應(yīng)商付款、承包商薪資發(fā)放及財(cái)資運(yùn)營(yíng)。據(jù)估計(jì)，穩(wěn)定幣 B2B 經(jīng)濟(jì)正以每年 360 億美元的基礎(chǔ)運(yùn)行，隨著美國(guó)（GENIUS 法案）、歐盟（MiCA）及香港等主要市場(chǎng)監(jiān)管透明度提升，其發(fā)展勢(shì)頭正在加速。

在 B2C 消費(fèi)者支出領(lǐng)域，增長(zhǎng)較為緩慢，但方向積極。全球已有超過 25,000 家商戶接受穩(wěn)定幣用于電子商務(wù)交易，銷售點(diǎn)（POS）試點(diǎn)項(xiàng)目正在東南亞和拉丁美洲部分地區(qū)展開。

早期采用穩(wěn)定幣支出的行業(yè)垂直領(lǐng)域包括：數(shù)字商務(wù)、旅游、酒店業(yè)以及游戲行業(yè)。

支付基礎(chǔ)設(shè)施提供商正在推動(dòng)穩(wěn)定幣在日常環(huán)境中的使用，使用戶無需依賴原生加密應(yīng)用程序即可使用 USDC、USDT 和其他代幣進(jìn)行消費(fèi)。2025 年，藍(lán)色起源（Blue Origin）開始接受與穩(wěn)定幣掛鉤的借記卡，用戶可用其支付太空飛行預(yù)訂費(fèi)用。優(yōu)步（Uber）據(jù)稱正在拉丁美洲試點(diǎn)以加密貨幣向司機(jī)支付款項(xiàng)。Web3 原生游戲平臺(tái)則通過穩(wěn)定幣實(shí)現(xiàn)游戲內(nèi)購買，支持免退單（chargeback-free）的微交易，并實(shí)現(xiàn)全球用戶之間的快速結(jié)算。

盡管取得這些進(jìn)展，但零售交易在全球穩(wěn)定幣使用量中仍占比不到 5%，凸顯出基礎(chǔ)設(shè)施可用性與消費(fèi)者行為之間仍存在巨大差距。

對(duì)于機(jī)構(gòu)而言，結(jié)論顯而易見：穩(wěn)定幣的日常消費(fèi)已成為現(xiàn)實(shí)，但分布極不均衡。

從地理上看，新興市場(chǎng)在實(shí)際應(yīng)用中處于領(lǐng)先地位。在拉丁美洲，穩(wěn)定幣越來越多地被用于藥店、咖啡館和本地商戶，通常作為對(duì)沖通脹的工具，或替代傳統(tǒng)銀行服務(wù)。在撒哈拉以南非洲和東南亞，穩(wěn)定幣被用于獲取因支付通道碎片化而無法獲得的全球商品和服務(wù)。

B2B 資金流動(dòng)增長(zhǎng)最快，是穩(wěn)定幣基礎(chǔ)設(shè)施提供商、交易所和金融科技平臺(tái)最觸手可及的機(jī)會(huì)。零售和消費(fèi)者采用規(guī)模雖小，但在戰(zhàn)略上具有重要意義，尤其在穩(wěn)定幣切實(shí)解決金融痛點(diǎn)的地區(qū)。

基礎(chǔ)設(shè)施已就緒，監(jiān)管正在跟上。如今，競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵轉(zhuǎn)向分發(fā)能力、用戶體驗(yàn)和企業(yè)合作伙伴關(guān)系。穩(wěn)定幣不再只是“支付通道”，它們正在進(jìn)入結(jié)賬流程，也正式登上資產(chǎn)負(fù)債表。

二、穩(wěn)定幣的消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)

上述的數(shù)據(jù)描述了一個(gè)清晰的故事：盡管基礎(chǔ)設(shè)施日益成熟、現(xiàn)實(shí)世界的使用范圍不斷擴(kuò)大，但絕大多數(shù)穩(wěn)定幣活動(dòng)仍停留在金融應(yīng)用層面——交易、流動(dòng)性供給、匯款通道。只有一小部分、卻日漸有意義的活動(dòng)真正觸及消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)，而企業(yè)的注意力也正隨之轉(zhuǎn)移。

2.1 穩(wěn)定幣的使用場(chǎng)景

盡管聲勢(shì)日隆，穩(wěn)定幣首先仍是金融工具。全球約67%的用量仍由去中心化金融（DeFi）、流動(dòng)性管理與投機(jī)交易所主導(dǎo)；這些并非“日常消費(fèi)”行為，而是以效率與套利為目的的資本流動(dòng)。另有15%的穩(wěn)定幣流轉(zhuǎn)屬于“類支付”的跨境匯款，卻極少進(jìn)入銷售終端或發(fā)票結(jié)算等正式商業(yè)通道。

僅有大約 5%的全球穩(wěn)定幣體量被直接使用在商戶端——無論是實(shí)體零售、電子商務(wù)，還是酒店、游戲等服務(wù)行業(yè)。該數(shù)字來自商戶處理商數(shù)據(jù)與鏈上分析，凸顯了穩(wěn)定幣在消費(fèi)場(chǎng)景中仍處萌芽，但相比往年已顯著攀升，且保持季度環(huán)比上升。其余10%的用途則體現(xiàn)為對(duì)沖通脹與穩(wěn)定價(jià)值儲(chǔ)蓄。

2.2 消費(fèi)方式：行為、時(shí)段與激勵(lì)

在零售端確實(shí)發(fā)生穩(wěn)定幣支付的地方，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出幾條清晰軌跡。

• 交易金額往往略高于當(dāng)?shù)胤◣胖Ц叮糠衷从谙M(fèi)者把穩(wěn)定幣視為“比本幣更值錢、更穩(wěn)定”的心理；在雜貨店與藥房，常見一次性大量采購或囤貨行為。
• 時(shí)間維度上也有獨(dú)特節(jié)奏：在城市地區(qū)，工作日上午與傍晚出現(xiàn)更多穩(wěn)定幣交易，與通勤、午休窗口重合；周末則略有下降，可能因休閑消費(fèi)更依賴現(xiàn)金或移動(dòng)銀行。
• 激勵(lì)計(jì)劃正成為留存關(guān)鍵。拉美與東歐不少商戶推出 1%左右的穩(wěn)定幣消費(fèi)返現(xiàn)，并結(jié)合錢包內(nèi)游戲化積分，特別受已持有加密資產(chǎn)的年輕群體歡迎，他們看重實(shí)時(shí)到賬的獎(jiǎng)勵(lì)。

有趣的是，一些商家報(bào)告稱，穩(wěn)定幣用戶更愿意支付小費(fèi)，尤其是在食品和美容等服務(wù)行業(yè)。這可能反映了與消費(fèi)場(chǎng)景的心理脫節(jié)，或是體現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)支持加密消費(fèi)商家的“支持”愿望。

加密貨幣支付的另外一個(gè)特點(diǎn)是：更高的消費(fèi)支出。據(jù)美國(guó)汽車協(xié)會(huì)（AAA）預(yù)測(cè)，到 2024 年，加密貨幣支付的平均金額將比傳統(tǒng)支付方式高出 30%。旅游和酒店業(yè)占這些加密貨幣交易的 14%。接受加密貨幣支付的航空公司預(yù)訂量增長(zhǎng)了 40%。

Travala 去年處理了超過 1 億美元的預(yù)訂收入，其中 8000 萬美元為加密貨幣，同比增長(zhǎng) 80%。它指出，加密貨幣用戶每次預(yù)訂的花費(fèi)是非加密貨幣用戶的 2.5 倍，終身價(jià)值是非加密貨幣用戶的 3 倍。接受加密貨幣可以讓旅游供應(yīng)商同時(shí)吸引不斷增長(zhǎng)的大眾市場(chǎng)客戶和超高端消費(fèi)群體，這像是一種“加密財(cái)富效應(yīng)”，即從加密貨幣收益中獲利的用戶更愿意消費(fèi)。

在這方面，加密貨幣正在兩個(gè)方面蓬勃發(fā)展：一是發(fā)展中市場(chǎng)通貨膨脹嚴(yán)重，許多沒有銀行賬戶的消費(fèi)者開始預(yù)訂經(jīng)濟(jì)型旅行；二是精英加密貨幣持有者開始預(yù)訂奢華體驗(yàn)。

2.3 穩(wěn)定幣在日常消費(fèi)中，該如何被大規(guī)模接納

穩(wěn)定幣支付向零售端 POS 系統(tǒng)的整合目前仍呈碎片化狀態(tài)。雖然都叫穩(wěn)定幣收單，但是目前市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)的路徑主要分兩類：

A. 獨(dú)立錢包集成——通過二維碼支付體系直接對(duì)接 USDC、USDT 或區(qū)域性穩(wěn)定幣錢包。此類方案通常無需購置新硬件，幾天內(nèi)即可上線，因而對(duì)小型商家頗具吸引力。

這種模式不會(huì)去改變商戶的二維碼收付體系，商戶依舊收到法幣，而穩(wěn)定幣的兌換被提前到錢包收單側(cè)。優(yōu)勢(shì)明顯，能夠無縫嵌入全球現(xiàn)有的法幣二維碼體系，消除了穩(wěn)定幣收單在商戶側(cè)的推廣普及障礙。這也是我們看到在有統(tǒng)一二維碼的地區(qū)（如越南、巴西等），能夠?qū)崿F(xiàn)加密錢包的無縫切入。

資金流：用戶支付穩(wěn)定幣，錢包/服務(wù)商承兌到法幣，并通過法幣與商家結(jié)算。

B. 網(wǎng)關(guān)與 POS 直接接入穩(wěn)定幣收單。網(wǎng)關(guān)與 POS 系統(tǒng)通過插件和 API，把穩(wěn)定幣集成到 Shopify、WooCommerce、Magento 等平臺(tái)，商戶無需重構(gòu)結(jié)賬流程即可接受代幣支付。這種方式需要強(qiáng)大的話語權(quán)和市場(chǎng)公關(guān)能力，通常由大公司主導(dǎo)，直接將穩(wěn)定幣集成到網(wǎng)關(guān)與 POS 系統(tǒng)。優(yōu)勢(shì)明顯，把握商戶側(cè)資源。

大型零售商，尤其是已具備既有支付基礎(chǔ)設(shè)施的企業(yè)，則開始與原生加密貨幣支付處理商合作。BitPay、Flexa、Coingate、Circle Pay 與 NowPayments 等公司均提供 API 及商戶后臺(tái)，可將穩(wěn)定幣收款與法幣結(jié)算打通。舉例而言，某商戶可在收銀臺(tái)接受 USDC，并于當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束后以美元或歐元形式收到款項(xiàng)，從而完全規(guī)避波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，數(shù)家新一代 POS 供應(yīng)商正推出可同時(shí)支持傳統(tǒng)刷卡與數(shù)字資產(chǎn)的混合終端，早期落地市場(chǎng)包括巴西、土耳其與肯尼亞。

資金流：用戶支付穩(wěn)定幣，商戶在支付服務(wù)商（雙錢包賬戶），可以選擇獲取穩(wěn)定幣，也可以選擇獲取法幣。

部分 POS 供應(yīng)商示例如下：

• 巴西：Cielo（已集成 Binance Pay）
• 土耳其：PayTR（通過 NOWPayments 支持）；Paribu（本地加密貨幣交易所）
• 肯尼亞：M-Pesa（集成 BitPay）；Kopo Kopo（集成 CoinPayments）

推動(dòng)普及的關(guān)鍵在于顧客體驗(yàn)，更在于用戶引導(dǎo)，尤其是對(duì)加密錢包操作不熟悉的人群。部分商家開始在店內(nèi)張貼教育提示或?qū)T工進(jìn)行培訓(xùn)，也有一些嘗試通過獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制吸引顧客。從后端來看，商戶在收據(jù)生成、會(huì)計(jì)系統(tǒng)對(duì)接以及稅 務(wù)憑證等環(huán)節(jié)仍面臨阻力，這些往往成為更成熟企業(yè)進(jìn)一步采用穩(wěn)定幣支付的瓶頸。

2.4 支付基礎(chǔ)設(shè)施與路由機(jī)制

支撐這一轉(zhuǎn)變的，是日益成熟的穩(wěn)定幣支付基礎(chǔ)設(shè)施。當(dāng)前浮現(xiàn)出兩條主要技術(shù)路徑：

• 穩(wěn)定幣結(jié)算模式：USDC 等穩(wěn)定幣直接入賬到加密錢包；
• 混合路由模式：穩(wěn)定幣在支付瞬間自動(dòng)兌換成法幣，確保收益可預(yù)測(cè)，并為商戶屏蔽波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

專注于加密結(jié)賬的金融科技供應(yīng)商正快速擴(kuò)張；發(fā)卡平臺(tái) Rizon 已推出穩(wěn)定幣背書的 Visa 卡，可在 90 多個(gè)國(guó)家的 1.5 億多家商戶使用，支持 Apple Pay、Google Pay 及 Visa 受理網(wǎng)絡(luò)。與此同時(shí)，F(xiàn)iserv 亦與萬事達(dá)卡合作發(fā)行 FIUSD 穩(wěn)定幣，計(jì)劃讓小型銀行及其商戶實(shí)時(shí)接入穩(wěn)定幣軌道。

對(duì)于電商商戶而言，它們正從穩(wěn)定幣集成中獲得切實(shí)收益，核心亮點(diǎn)包括：

• 定期扣款與訂閱：借助即時(shí)、可編程的支付，擺脫卡組織的拒付與延遲；
• 跨境購物更順暢：穩(wěn)定幣繞過傳統(tǒng)通道的外匯費(fèi)用、兌換延遲與對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)；
• 支付終局且不可撤銷：顯著降低因拒付和爭(zhēng)議帶來的欺詐與運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)。

數(shù)據(jù)印證了這一趨勢(shì)。Fireblocks 調(diào)查顯示，48%的企業(yè)把"結(jié)算效率"列為采用穩(wěn)定幣的首要?jiǎng)右颍?0%看重"成本節(jié)省"，超過 86%認(rèn)為"基礎(chǔ)設(shè)施已就緒，可立即落地"。帶來的結(jié)果是：客戶體驗(yàn)更快、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更低、全球支付觸達(dá)更廣，且所有交易在賬本層面即可實(shí)現(xiàn)透明可追溯。

三、各行業(yè)穩(wěn)定幣采用情況

2024 年，根據(jù) Visa 旗下 Allium 數(shù)據(jù)，穩(wěn)定幣在 56 億次鏈上轉(zhuǎn)賬中促成了 27.6 萬億美元的交易價(jià)值。然而，剔除投機(jī)與 DeFi 流向之后，僅有 5%（約 1.3 萬億美元）屬于真實(shí)世界的支付，其中 P2P 占 2%、B2C 零售占 2%、B2B 商貿(mào)占 2%。

麥肯錫報(bào)告稱，穩(wěn)定幣年交易量已突破 27 萬億美元，與支付相關(guān)的日吞吐量估計(jì)在 200 億至 300 億美元之間，仍不足全球資金轉(zhuǎn)賬量的 1%。B2B 流向雖然運(yùn)營(yíng)層面影響顯著，但年均僅約 4000–5000 億美元，與更廣泛的商戶及機(jī)構(gòu)使用量持平。

3.1 零售門店是最早出現(xiàn)苗頭的行業(yè)垂直

眼下，實(shí)體零售中的穩(wěn)定幣用量依舊有限，但早期采用者已證明現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景中的可用性不僅存在，而且愈發(fā)實(shí)用。盡管普及速度落后于電商與 B2B 領(lǐng)域，2025 年仍可見中小商戶——尤其是新興市場(chǎng)與對(duì)加密友好的城市中心——對(duì)穩(wěn)定幣收款的接受度明顯上升。

在敢于嘗鮮的實(shí)體店賽道中，有幾類格外突出。超市與雜貨連鎖是最務(wù)實(shí)的場(chǎng)景之一，在本幣劇烈波動(dòng)的經(jīng)濟(jì)體尤甚。阿根廷與委內(nèi)瑞拉的通脹持續(xù)侵蝕購買力，當(dāng)?shù)夭簧匐s貨店已在收銀臺(tái)直接接收 USDC、USDT，顧客常用手機(jī)錢包或二維碼付款。具體案例包括：

• 布宜諾斯艾利斯中央市場(chǎng)：Tether 與 KriptonMarket 合作，使該大型果蔬批發(fā)零售市場(chǎng)的商戶可用 USDT 結(jié)算。
• 布宜諾斯艾利斯 Villa Crespo 區(qū)的多家雜貨店：通過集成 Binance Pay，以二維碼方式收取 USDT，起因是市面現(xiàn)鈔美元短缺。

餐飲場(chǎng)所同樣開始擁抱穩(wěn)定幣，咖啡館、快休閑餐廳與流動(dòng)餐車尤甚。在薩爾瓦多，雖然比特幣最初搶占頭條，如今穩(wěn)定幣反而悄悄成為市區(qū)居民更偏愛的數(shù)字支付手段。部分實(shí)例：

• 麥當(dāng)勞——支持 USDT、USDC（通過 Strike、Bitfinex）
• 星巴克——支持 USDT、USDC（通過 Chivo、Strike）
• 溫迪漢堡——支持 USDT、USDC（經(jīng)由支付處理商）
• 賽百味——支持 USDT、USDC（通過 Strike、CoinGate）
• 埃爾宗特（“比特幣海灘”）當(dāng)?shù)夭蛷d
• 圣薩爾瓦多、拉利伯塔德的果汁吧與小攤販

3.2 零售與電商的采納現(xiàn)狀

商戶對(duì)穩(wěn)定幣的接受度在上升，但分布極不均衡。截至 2025 年中，全球已有逾 25,000 家商戶支持穩(wěn)定幣，主要集中在線上，也有少量滲透至實(shí)體門店。最常見的主流資產(chǎn)為 USDC、USDT 與 PYUSD，通常通過原生加密結(jié)賬處理商，或穩(wěn)定幣掛鉤的 Visa、Mastercard 通道集成。

對(duì)于商戶與用戶的滲透率而言，機(jī)構(gòu)采用率持續(xù)攀升。NOWPayments 指出，穩(wěn)定幣已占所有商戶加密支付的 57%，遠(yuǎn)高于 2020 年的 7%。零售渠道全球逾 2.5 萬家商戶，凸顯 B2C 在電商與數(shù)字平臺(tái)上的滲透加深。用戶參與度也在擴(kuò)張：超過 1.5 億個(gè)區(qū)塊鏈地址持有穩(wěn)定幣，約 1000 萬個(gè)地址每日進(jìn)行穩(wěn)定幣交易，表明使用廣泛且活躍。值得注意的是，消費(fèi)者需求在拉美與非洲等新興市場(chǎng)最為強(qiáng)勁，這些地區(qū)的機(jī)構(gòu)端穩(wěn)定幣支付量同比增長(zhǎng)逾 200%。

據(jù) Visa 區(qū)塊鏈分析部門數(shù)據(jù)，鏈上穩(wěn)定幣的絕大部分流動(dòng)仍屬高價(jià)值 B2B 轉(zhuǎn)賬，而非購物車?yán)锘虿惋嬓∑鄙系牡蛢r(jià)值消費(fèi)。要讓穩(wěn)定幣在收銀環(huán)節(jié)獲得實(shí)質(zhì)性普及，基礎(chǔ)設(shè)施必須繼續(xù)完善，特別是支付用戶體驗(yàn)、法幣即時(shí)兌換、稅 務(wù)報(bào)表以及商戶激勵(lì)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

新用例仍在涌現(xiàn)，部分平臺(tái)已推出返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)顧客在結(jié)賬時(shí)選擇穩(wěn)定幣，手續(xù)費(fèi)低于傳統(tǒng)銀行卡。在某些市場(chǎng)，與傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò) 2%–4%的費(fèi)率相比，商戶接收穩(wěn)定幣幾乎零處理成本，從而直接受益。

3.3 旅行與酒店業(yè)：早期試水，動(dòng)能初現(xiàn)

面向消費(fèi)者的旅行、酒店及數(shù)字娛樂支出目前仍屬有限，但整個(gè)行業(yè)正在戰(zhàn)略層面積極試驗(yàn)穩(wěn)定幣支付。然而，這些用例仍被視為邊緣場(chǎng)景，其驅(qū)動(dòng)力更多來自加密原生客群，而非大眾市場(chǎng)的需求。

一份最新的旅游業(yè)分析《The rise of cryptocurrency in travel》指出，盡管目前加密貨幣在休閑旅行支出中的占比尚不足 1%，到 2030 年這一比例有望攀升至 3%–5%。憑借價(jià)格可預(yù)測(cè)與結(jié)算效率優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)定幣被視為引領(lǐng)這一轉(zhuǎn)變的主力。

Cryptorefills 稱，2024 年超過 80% 的用戶每月至少進(jìn)行一次加密貨幣購買。旅游是該公司增長(zhǎng)最快的領(lǐng)域之一，這主要得益于數(shù)字游民和會(huì)議旅行者，他們也使用該平臺(tái)購買 eSIM 卡、預(yù)訂出行服務(wù)和進(jìn)行充值。Cryptorefills 是一家提供加密貨幣機(jī)票和酒店預(yù)訂服務(wù)的 B2C 平臺(tái)。

專注于加密貨幣的在線旅行社 （OTA） Travala 報(bào)告稱，“我們目前最大的客戶群體由數(shù)字游民和會(huì)議旅客組成，預(yù)訂通常面向中檔客戶，2024 年約 78% 的預(yù)訂都是用加密貨幣完成的。相比信用卡和借記卡的使用比例不到 8%。”加密貨幣也吸引著高凈值人士。“奢侈品市場(chǎng)潛力巨大。” Travala 的禮賓服務(wù)正是面向這一細(xì)分市場(chǎng)，配備個(gè)性化的高端旅行顧問。

更具標(biāo)志性的是，在阿聯(lián)酋——奢華體驗(yàn)與監(jiān)管創(chuàng)新交匯之地——43%的五星級(jí)酒店現(xiàn)已接受加密支付。純數(shù)字化旅行平臺(tái) Travala 則呈現(xiàn)出更為激進(jìn)的用量曲線：2024 年 9 月，77%的訂單使用加密貨幣支付，其中絕大多數(shù)為穩(wěn)定幣。

這些數(shù)據(jù)標(biāo)志著拐點(diǎn)：精品度假村與前瞻型連鎖品牌提供穩(wěn)定幣選項(xiàng)，并非為了噱頭，而是出于競(jìng)爭(zhēng)差異與全球吸引力的考量。在更廣闊的旅行生態(tài)里，穩(wěn)定幣正成為“全程體驗(yàn)支付”工具：

• 2024 年 6 月至 2025 年 6 月，旅游業(yè)加密支付同比激增 38%，其中超過 40%由穩(wěn)定幣完成。
• 穩(wěn)定幣被用于預(yù)訂客房、航班、水療與接送服務(wù)，單筆金額平均達(dá)到傳統(tǒng)法客單價(jià)的 2.5 倍，顯示出高客單 特征。

上述數(shù)字表明，消費(fèi)者日益把穩(wěn)定幣視為一種可信賴的交換媒介，不僅用于簡(jiǎn)單預(yù)訂，更覆蓋精心策劃的全套旅行體驗(yàn)與服務(wù)。

3.4 關(guān)于游戲行業(yè)

相比之下，游戲行業(yè)正被證明是穩(wěn)定幣支出日益肥沃的土壤。多家 Web3 原生游戲及虛擬環(huán)境現(xiàn)已接受穩(wěn)定幣，用于游戲內(nèi)購買、NFT 交易以及玩家之間的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)結(jié)算。

舉例來說，《堡壘之夜》（Fortnite）本身由 Epic Games 開發(fā)，是中心化的非 Web3 游戲，但某些第三方支付解決方案已為其啟用基于穩(wěn)定幣的交易，使玩家能夠使用 USDC 等穩(wěn)定幣購買游戲內(nèi)貨幣（如 V-Bucks）。例如，像 TransFi 這樣的支付平臺(tái)已被集成進(jìn)游戲生態(tài)，為玩家提供上述穩(wěn)定幣支付通道。

全球超過 35% 的玩家曾使用加密貨幣進(jìn)行過至少一次購買，無論是道具、錦標(biāo)賽報(bào)名費(fèi)還是訂閱費(fèi)；其中高達(dá) 70% 的交易采用穩(wěn)定幣。區(qū)塊鏈游戲整體呈爆發(fā)式增長(zhǎng)：受 52% 的復(fù)合年增長(zhǎng)率（CAGR）推動(dòng)，全球區(qū)塊鏈游戲市場(chǎng)預(yù)計(jì)到 2025 年底將達(dá)到 850 億美元。

“邊玩邊賺”（P2E）類游戲借助穩(wěn)定幣發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)，貢獻(xiàn)了該市場(chǎng) 62% 的營(yíng)收。平臺(tái)層面，93% 的區(qū)塊鏈游戲已集成錢包支持（如 MetaMask、Phantom），37% 引入元宇宙元素，為角色皮膚、升級(jí)道具及社交互動(dòng)創(chuàng)造更多消費(fèi)場(chǎng)景。

同樣，市場(chǎng)估值彰顯了規(guī)模：元宇宙平臺(tái)上的代幣化房地產(chǎn)現(xiàn)已超過 1120 億美元。

超越游戲本身，穩(wěn)定幣處于虛擬商品高價(jià)值經(jīng)濟(jì)的核心。2025 年元宇宙市場(chǎng)總值達(dá) 3160 億美元，其中 8800 億美元的數(shù)字貨物流動(dòng)由穩(wěn)定幣完成。虛擬地產(chǎn)、虛擬形象與代幣化資產(chǎn)的交易正迅速擴(kuò)張：頭部元宇宙平臺(tái) Decentraland 2025 年僅靠虛擬土地與數(shù)字資產(chǎn)交易便獲得超過 2.75 億美元收入，結(jié)算貨幣多為穩(wěn)定幣。

這一價(jià)值背后是用戶基數(shù)的激增：每月有 7000 萬用戶使用元宇宙金融服務(wù)，每日 22 億美元的交易量在這些虛擬結(jié)算系統(tǒng)中流轉(zhuǎn)。憑借價(jià)值穩(wěn)定與結(jié)算迅捷，穩(wěn)定幣成為沉浸式經(jīng)濟(jì)高頻交易的天然選擇。

2025 年，游戲與娛樂生態(tài)系統(tǒng)已將穩(wěn)定幣作為主要交換媒介，大幅加速了游戲內(nèi)經(jīng)濟(jì)、虛擬體驗(yàn)以及與真實(shí)世界交融的混合場(chǎng)景。

3.5 企業(yè) B2B 支付

A. 降本增效

對(duì)企業(yè)而言，效率而非成本仍是首要考量。Fireblocks 研究顯示，48% 的企業(yè)將結(jié)算效率列為穩(wěn)定幣的最大收益，30% 提到成本節(jié)省，86% 宣稱現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施已可部署。運(yùn)營(yíng)效率的提升同樣引人注目：2025 年分析顯示，穩(wěn)定幣結(jié)算系統(tǒng)已將匯款與結(jié)算費(fèi)用壓至約 2.5%，而傳統(tǒng)銀行通道最高可達(dá) 5%。

加密貨幣實(shí)現(xiàn)了無需銀行的直接交易，從而降低了成本并提高了利潤(rùn)率。Travala 估計(jì)，旅游業(yè)每年處理的交易額超過 11 萬億美元，如果采用基于區(qū)塊鏈的解決方案將手續(xù)費(fèi)降低至 0.1%，每年可節(jié)省 2700 億美元。“這些優(yōu)勢(shì)非常顯著，在高速網(wǎng)絡(luò)上使用穩(wěn)定幣，手續(xù)費(fèi)低于一美分，確認(rèn)幾乎是即時(shí)的，而且沒有拒付，結(jié)算全天候 24 小時(shí)不間斷。”

B2B 交易也能從中受益，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算，消除貨幣兌換風(fēng)險(xiǎn)，并減少預(yù)付款需求。但并非所有加密解決方案都一樣。

未來采用軌跡：商戶滲透加速——超過 57% 的加密商戶支付現(xiàn)以穩(wěn)定幣結(jié)算；用戶活動(dòng)拓寬——每日數(shù)百萬活躍錢包與交易。運(yùn)營(yíng)收益：結(jié)算速度優(yōu)先于成本節(jié)??；基礎(chǔ)設(shè)施就緒與監(jiān)管協(xié)同正快速降低摩擦；成本下降與透明度使穩(wěn)定幣成為跨境與數(shù)字商務(wù)的高效替代方案。

B. 支付采用場(chǎng)景

a. 用于供應(yīng)商、廠商與薪資支付的穩(wěn)定幣

據(jù) PYMNTS 數(shù)據(jù)，B2B 穩(wěn)定幣交易年度規(guī)模已達(dá) 360 億美元，構(gòu)成穩(wěn)定幣實(shí)際應(yīng)用中最大的細(xì)分，超越 P2P 與綁卡支付。Artemis Analytics 也支持這一排序，估計(jì) B2B 穩(wěn)定幣支付占總支付量的 50%。需求由全球制造企業(yè)、物流供應(yīng)商與服務(wù)公司推動(dòng)，它們?cè)絹碓蕉嗟赜梅€(wěn)定幣結(jié)算跨境供應(yīng)商發(fā)票、支付海外承包商并簡(jiǎn)化薪資發(fā)放。

b. 合作與托管方案：企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施

萬事達(dá)卡正將 FIUSD 穩(wěn)定幣納入其支付生態(tài)，使其 1.5 億以上商戶網(wǎng)絡(luò)中的商戶與企業(yè)均可使用。與此同時(shí)，F(xiàn)iserv 計(jì)劃推出由穩(wěn)定幣驅(qū)動(dòng)的數(shù)字資產(chǎn)銀行平臺(tái)，獲 Circle、Paxos 與 Solana 廣泛支持，把區(qū)域與社區(qū)銀行引入穩(wěn)定幣支付體系。美國(guó)銀行、摩根大通、渣打、PayPal、Stripe 等大型銀行正積極開發(fā)穩(wěn)定幣發(fā)行與集成策略，瞄準(zhǔn) B2B 與商貿(mào)走廊。企業(yè)與金融科技錢包、SAFE 工具及資金管理系統(tǒng)現(xiàn)正原生設(shè)計(jì)或升級(jí)以處理穩(wěn)定幣流，使企業(yè)能夠以可編程精度調(diào)撥資金，內(nèi)置合規(guī)并與舊系統(tǒng)對(duì)接。

核心價(jià)值主張集中在即時(shí)結(jié)算、規(guī)避匯率波動(dòng)與近乎零摩擦的通道，尤其惠及傳統(tǒng)銀行服務(wù)不足的市場(chǎng)。

c. 流動(dòng)性與現(xiàn)金管理：企業(yè)內(nèi)部資金調(diào)撥

大型企業(yè)與財(cái)務(wù)資金部門正把穩(wěn)定幣當(dāng)作可編程流動(dòng)性工具。摩根大通數(shù)字美元與歐元代幣如今每日處理逾 10 億美元機(jī)構(gòu)流量，表明其已深度融入自動(dòng)化資金運(yùn)營(yíng)。這一不斷擴(kuò)大的規(guī)模把穩(wěn)定幣用作實(shí)時(shí)資金通道，實(shí)現(xiàn)瞬時(shí)內(nèi)部劃轉(zhuǎn)、跨司法管轄區(qū)的自動(dòng)現(xiàn)金歸集，以及通過托管平臺(tái)在法幣與鏈上數(shù)字資產(chǎn)間的無縫移動(dòng)。

“新銀行設(shè)定了數(shù)字銀行應(yīng)有的模樣，卻從未觸及核心基礎(chǔ)設(shè)施。穩(wěn)定幣正是那次升級(jí)。二者結(jié)合，解鎖數(shù)字銀行本應(yīng)具備的一切：即時(shí)轉(zhuǎn)賬、低廉匯款成本、全球穩(wěn)定幣種的接入。”

——RIZON

四、新興銀行的崛起

憑借數(shù)字化優(yōu)先的基礎(chǔ)設(shè)施、用戶友好的界面以及全球可及性，新銀行已成為傳統(tǒng)金融與加密原生經(jīng)濟(jì)體之間的橋梁。Rizon 的分析凸顯了其潛力：到 2025 年，隨著監(jiān)管清晰度提升以及用戶對(duì)無國(guó)界貨幣需求的增長(zhǎng)，新銀行正處于獨(dú)特地位，可將穩(wěn)定幣整合進(jìn)日常銀行體驗(yàn)——從薪資發(fā)放到支付與儲(chǔ)蓄。

2025 年，全球新銀行用戶突破 6 億，而 2023 年僅為 3.94 億，近年復(fù)合增長(zhǎng)率超過 30%。

巨頭正在行動(dòng)。Revolut 與 N26 正在擴(kuò)展加密服務(wù)，納入穩(wěn)定幣轉(zhuǎn)賬與支付；Monzo 與 Wise 探索通過受監(jiān)管的穩(wěn)定幣通道實(shí)現(xiàn)即時(shí)、零外匯的跨境匯款。在新興市場(chǎng)，Nubank（巴西）與 Maya（菲律賓）等新銀行已試點(diǎn)穩(wěn)定幣關(guān)聯(lián)錢包，用于商戶支付與薪資發(fā)放。通過將穩(wěn)定幣嵌入核心產(chǎn)品，新銀行正成為數(shù)百萬用戶“花數(shù)字美元，而不僅是交易數(shù)字美元”的入口。

4.1 Rizon 的穩(wěn)定幣新興銀行案例

Rizon 是一款于 2025 年推出的新一代非托管穩(wěn)定幣應(yīng)用，旨在讓“數(shù)字美元”真正可用。業(yè)務(wù)覆蓋 110 多個(gè)國(guó)家，用戶可低成本、近實(shí)時(shí)地存入、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、投資和收取 USDC、USDT 等穩(wěn)定幣。通過虛擬與實(shí)體 Visa 卡，用戶可在全球超 1 億商戶和 ATM 使用穩(wěn)定幣，覆蓋所有傳統(tǒng)刷卡場(chǎng)景。

非托管架構(gòu)確保用戶完全掌控資金與私鑰。Rizon 現(xiàn)已支持代幣化股票交易、5% 消費(fèi)返現(xiàn)，以及 RizPoints 忠誠計(jì)劃，可兌換機(jī)票、酒店與禮品卡。Rizon 的使命很簡(jiǎn)單：把穩(wěn)定幣變成過時(shí)銀行體系的現(xiàn)實(shí)替代。Rizon 不僅是加密錢包，更是現(xiàn)代金融網(wǎng)關(guān)，讓全球用戶隨時(shí)隨地使用安全、穩(wěn)定、智能的跨境金融工具。

作為首家將穩(wěn)定幣賬戶、卡及 API 完全嵌入金融堆棧的新銀行，Rizon 讓用戶和企業(yè)能像使用法幣一樣輕松地持有、消費(fèi)與結(jié)算穩(wěn)定幣。通過與 Visa 的直接集成，Rizon 支持在全球逾 1.5 億商戶處使用穩(wěn)定幣消費(fèi)，消除兌換摩擦，釋放真正的現(xiàn)實(shí)世界效用。憑借非托管模式，任何擁有智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)連接的人都能在全球范圍內(nèi)使用。

Rizon 的分析凸顯了其潛力：預(yù)計(jì)到 2025 年，全球匯款總額將達(dá) 9130 億美元，而穩(wěn)定幣每年可為此節(jié)省 390 億美元的匯款費(fèi)用，成為日?？缇持Ц兜年P(guān)鍵推動(dòng)力。

“貨幣的本質(zhì)正在發(fā)生變化。盡管互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了我們工作、溝通和購物的方式，我們的金融體系卻仍然落后：緩慢、昂貴，數(shù)十億人無法觸及。

穩(wěn)定幣的出現(xiàn)帶來了突破：它們是由真實(shí)儲(chǔ)備 1:1 支持的數(shù)字美元，能夠?qū)崿F(xiàn)即時(shí)、無邊界的全天候交易，無需銀行或中介。這不僅僅是又一次加密潮流，而是貨幣流動(dòng)方式的根本性轉(zhuǎn)變。但對(duì)普通用戶來說，穩(wěn)定幣仍然過于復(fù)雜。

在 Rizon，我們正在構(gòu)建貨幣的下一層：一個(gè)簡(jiǎn)單、安全且直觀的界面，讓每個(gè)人都能輕松使用穩(wěn)定幣。就像新銀行曾為法幣所做的那樣，我們正在為數(shù)字美元做同樣的事——打造天生全球化、默認(rèn)公平、并為最需要它們的人群而生的金融工具。”

——IgnasSurvila, CEO & Co-founder @ RIZON

4.2 CoinGate 的穩(wěn)定幣收付服務(wù)

CoinGate 是一家成立于 2014 年、總部位于立陶宛的金融科技與加密支付公司，專注于加密貨幣支付處理及網(wǎng)關(guān)服務(wù)。其平臺(tái)幫助商戶接受比特幣、穩(wěn)定幣及其他數(shù)字資產(chǎn)，并提供法幣兌換服務(wù)以規(guī)避波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)可通過 API 和主流電商插件集成 CoinGate，在全球范圍內(nèi)順暢接入加密支付。

公司還支持加密資金派發(fā)、開票及國(guó)庫管理功能，并配套 KYC/AML 合規(guī)機(jī)制。CoinGate 服務(wù)數(shù)千商戶，每年處理數(shù)十萬筆加密交易，致力于在傳統(tǒng)商業(yè)與區(qū)塊鏈支付之間搭建橋梁。

2025 年以來，穩(wěn)定幣仍是 CoinGate 平臺(tái)上加密支付的支柱，但其份額在監(jiān)管影響下已發(fā)生變化。截至本季度，31.3% 的已處理支付以穩(wěn)定幣結(jié)算。USDT 依舊是第二高頻使用的幣種，占全部交易的 19.8%，不過該數(shù)據(jù)主要反映的是第一季度（即 MiCA 法規(guī)生效前）的活動(dòng)；隨后平臺(tái)應(yīng)法規(guī)要求下架了 USDT。與此同時(shí)，USDC 的交易占比已升至 11.5%，位列第四。若按金額計(jì)算，穩(wěn)定幣的優(yōu)勢(shì)更為明顯，幾乎占到總成交額的一半。

更大的敘事在于 MiCA 如何重新劃定市場(chǎng)格局。由于未能滿足 MiCA 對(duì)穩(wěn)定幣的合規(guī)要求，USDT 已被大量歐盟及歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的受監(jiān)管平臺(tái)實(shí)質(zhì)上下架。Tether 方面迄今明確表示不會(huì)配合申請(qǐng)合規(guī)資質(zhì)，這使其在受監(jiān)管市場(chǎng)的可用性被大幅削弱。因此，USDT 在平臺(tái)的使用量下滑并非需求減少，而是監(jiān)管限制直接削減了其流通。相反，USDC 因已通過 MiCA 合規(guī)認(rèn)證且支持多條公鏈，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)：與去年同期相比，CoinGate 上的 USDC 支付量飆升 760%；僅 2025 年 1 月至 9 月，使用量就增長(zhǎng)了六倍以上。觀察到的明顯是“替代效應(yīng)”——曾經(jīng)使用 USDT 的歐洲商戶與消費(fèi)者，正集體遷移至 USDC。

從地區(qū)來看，美國(guó)仍以 15%的占比成為穩(wěn)定幣支付的最大單一市場(chǎng)，但若將歐洲視為整體，其訂單量占比高達(dá) 37%，位居全球首位。亞洲緊隨其后，占比 30%，主要驅(qū)動(dòng)力來自印度和香港；在非洲，尼日利亞則是最突出的市場(chǎng)。

在使用場(chǎng)景方面，穩(wěn)定幣最集中地被用于數(shù)字原生行業(yè)，例如成人內(nèi)容、代理服務(wù)和主機(jī)托管；與此同時(shí)，游戲、禮品卡以及消費(fèi)者電商等領(lǐng)域也呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)。

在出金端，變化更為顯著：2025 年，CoinGate 平臺(tái)上 85%的商戶結(jié)算都選擇了以穩(wěn)定幣形式發(fā)放。這表明，對(duì)于企業(yè)而言，穩(wěn)定幣已不僅僅是另一種支付選項(xiàng)，而是跨境結(jié)算、匯款以及 B2B 資金流動(dòng)中首選的結(jié)算層。

綜合來看，數(shù)據(jù)清晰顯示：監(jiān)管已成為左右穩(wěn)定幣采用的主要力量之一。MiCA 法規(guī)在歐洲創(chuàng)造了一場(chǎng)“自然實(shí)驗(yàn)”：在受監(jiān)管環(huán)境中，USDT 的份額正在崩塌，而 USDC 則迅速成為消費(fèi)者與商戶雙方的穩(wěn)定幣首選。

五、結(jié)語

2025 年的穩(wěn)定幣已不再是理論工具，它們正在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中被支出、結(jié)算和規(guī)模化應(yīng)用。從機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管道到零售收銀臺(tái)，穩(wěn)定幣正在悄然卻果斷地改變價(jià)值流動(dòng)的方式。盡管年交易量中僅有約 5%（約 1.3 萬億美元）與實(shí)際商品和服務(wù)的支付掛鉤。但是，這一小部分卻代表了鏈上價(jià)值轉(zhuǎn)移中增長(zhǎng)最快的類別。在 B2B、電子商務(wù)、酒店、游戲和 P2P 等領(lǐng)域，穩(wěn)定幣支出正從邊緣走向主流功能。

以上就是從鏈上到生活：穩(wěn)定幣全球消費(fèi)格局概覽的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于穩(wěn)定幣全球消費(fèi)格局的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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