穩(wěn)定幣前景：全面解讀穩(wěn)定幣為什么能快速崛起？
穩(wěn)定幣前景：全面解讀穩(wěn)定幣為什么能快速崛起？沒有任何創(chuàng)新像穩(wěn)定幣那樣捕獲了技術(shù)和金融世界的想象力和潛力。這些數(shù)字貨幣旨在相對于參考資產(chǎn)（大多數(shù)情況下是像美元這樣的法定貨幣）保持穩(wěn)定的價值，已經(jīng)成為傳統(tǒng)金融系統(tǒng)和區(qū)塊鏈技術(shù)之間的橋梁。
本周 Stripe 收購 Bridge 的消息在科技界引起了波動，并讓人們意識到穩(wěn)定幣鋪設(shè)新的貨幣高速公路的潛力。下面腳本之家小編深入探討穩(wěn)定幣對貨幣未來的意義。需要的朋友一起看看吧！
穩(wěn)定幣的快速崛起
有一種說法是，最終的復(fù)雜性表現(xiàn)為簡單性。
盡管加密貨幣有時會帶來諸多復(fù)雜性，但原則上穩(wěn)定幣是最簡單的形式——它是數(shù)字貨幣，結(jié)合了加密貨幣的優(yōu)勢和傳統(tǒng)金融的穩(wěn)定性。
事后看來一切都會變得顯而易見，但我們正處于貨幣的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
穩(wěn)定幣不僅僅是對現(xiàn)有系統(tǒng)的改進(jìn)；它們正在為一個全新的基于互聯(lián)網(wǎng)的金融系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)。
因此，法定貨幣支持的穩(wěn)定幣的市值從 2018 年的概念階段膨脹到 2024 年 10 月的超過 1640 億美元。
為了更好地理解這一點(diǎn)，這比超過 100 個國家的 GDP 還要多。
而這些穩(wěn)定幣并非閑置。僅在第二季度，穩(wěn)定幣處理的交易量就幾乎是 Visa 的兩倍，每月交易量經(jīng)常超過數(shù)萬億美元。
對于一項(xiàng)僅僅發(fā)明了 6 年的技術(shù)來說，這種增長水平是驚人的。
穩(wěn)定幣的業(yè)務(wù)
為什么穩(wěn)定幣是一個好生意，它們?nèi)绾钨嶅X？
穩(wěn)定幣通過將其儲備金 1:1 投資于有息資產(chǎn)來產(chǎn)生收入，如國庫券和其他短期投資工具。這些投資所賺取的利息為穩(wěn)定幣發(fā)行者提供了收入來源。
這種創(chuàng)新的投資策略使得穩(wěn)定幣發(fā)行者總體上成為美國國債的最大持有者之一，持有量超過了德國、墨西哥和荷蘭等國家。
但穩(wěn)定幣才剛剛開始發(fā)揮其潛力?？紤]這一點(diǎn)：全球貨幣供應(yīng)量（M2）估計約為 129 萬億美元。
我們才剛剛開始通過穩(wěn)定幣更新金融系統(tǒng)。
除了 M2 貨幣供應(yīng)量之外，以下是一些穩(wěn)定幣有望改善的其他市場規(guī)模：
外匯（Forex）：每天有 8 萬億美元在不同貨幣之間流動。這是世界上最大的市場。它大約是全球每日 GDP 的 30 倍。
一旦我們在全球范圍內(nèi)擁有更多貨幣支持的穩(wěn)定幣的深度流動性，通過穩(wěn)定幣互換進(jìn)行的數(shù)字外匯交易將很快開始改變當(dāng)今貨幣之間流動的方式。
全球匯款：2023 年，全球匯款價值估計達(dá)到 8830 億美元，預(yù)計到 2025 年將達(dá)到 9130 億美元。
穩(wěn)定幣使跨境支付變得像發(fā)送短信或電子郵件一樣簡單，提供更快、更便宜、更無縫的交易。
支付：截至 2023 年，全球支付市場價值 2.64 萬億美元，預(yù)計到 2029 年將增長到 4.78 萬億美元。信用卡處理費(fèi)用因地區(qū)、支付方式和交易類型而異，但通常在交易金額的 1.5%至 3.5%之間。2024 年全球信用卡交易處理的平均費(fèi)用約為交易價值的 2.4%。
穩(wěn)定幣具有簡化支付流程的技術(shù)能力，使其變得更加高效。
如果穩(wěn)定幣能夠占據(jù)這些過時市場的哪怕一小部分，數(shù)萬億美元將流入數(shù)字貨幣，從而徹底改善金融系統(tǒng)。
貨幣的奇跡
為什么基于互聯(lián)網(wǎng)的貨幣如此重要？
類似于水，貨幣滲透我們的社會，滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)活動。
它尋求阻力最小的路徑，就像水向下流一樣。正如水對生命至關(guān)重要，貨幣是商業(yè)的命脈，促進(jìn)交易并儲存價值。
理解貨幣本身的基本功能對于理解穩(wěn)定幣的價值很重要。
貨幣本質(zhì)上的存在是為了解決一個基本問題：如何在復(fù)雜的社會中高效地交換價值。經(jīng)濟(jì)學(xué)家長期以來認(rèn)識到定義貨幣的三個主要功能：
1. 價值儲存
2. 交換媒介
3. 記賬單位
這些功能構(gòu)成了任何貨幣體系的基礎(chǔ)，使個人和社會能夠儲蓄、交易并隨時間衡量經(jīng)濟(jì)價值。
根據(jù)設(shè)計，穩(wěn)定幣旨在實(shí)現(xiàn)這些相同的核心功能，但在數(shù)字領(lǐng)域，它們比傳統(tǒng)的法定貨幣形式提供了改進(jìn)。
價值儲存
穩(wěn)定幣最直接和明顯的用例之一是作為價值儲存，特別是在貨幣不穩(wěn)定或難以進(jìn)入全球金融體系的國家。對于生活在通貨膨脹率高或?qū)嵭袊?yán)格資本管制的國家的人來說，持有與美元或歐元掛鉤的穩(wěn)定幣可以成為保護(hù)他們辛苦賺來的資本的生命線。
近 75%的實(shí)物 100 美元鈔票都存放在海外，價值超過 1.5 萬億美元。現(xiàn)在，人們可以通過穩(wěn)定幣以數(shù)字形式全天候 24/7/365 地獲取任何數(shù)量的美元或其他貨幣。
交換媒介
作為交換媒介，穩(wěn)定幣通過其效率和可編程性有機(jī)會取代現(xiàn)有的流程。在每一個有中間人促進(jìn)和參與交易的工作流程中，穩(wěn)定幣都有機(jī)會抽象化和簡化支付流程。
根據(jù)麥肯錫的研究，2023 年全球支付行業(yè)處理了 3.4 萬億筆交易，價值 1.8 千萬億美元，收入池為 2.4 萬億美元。通過簡化這些支付，穩(wěn)定幣正在蠶食這 2.4 萬億美元的全球支付稅，使支付對每個人都更加高效。
穩(wěn)定幣已經(jīng)超過了大部分加密貨幣的交易量，并且很快也將在其他行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位。
記賬單位
雖然穩(wěn)定幣作為價值儲存和交換媒介已經(jīng)很有用，但它們作為記賬單位的潛力仍然很大程度上未被開發(fā)。隨著越來越多的企業(yè)和個人對穩(wěn)定幣感到 comfortable，我們可能會看到它們被用于定價商品和服務(wù)，尤其是在國際背景下。
根據(jù) SWIFT 的數(shù)據(jù)，由于大多數(shù)商品貿(mào)易繼續(xù)以美元計價和結(jié)算，美元在貿(mào)易融資中占比超過 80%。
2023 年全球貿(mào)易融資市場規(guī)模估值為 10.5 萬億美元，預(yù)計到 2032 年底將達(dá)到 13.6 萬億美元。2024 年至 2032 年期間的復(fù)合年增長率接近 2.94%，這為穩(wěn)定幣結(jié)算提供了巨大機(jī)遇。
簡而言之，穩(wěn)定幣仍處于早期階段。
更好的互聯(lián)網(wǎng)貨幣
像 Venmo 和 Cash App 這樣的應(yīng)用程序徹底改變了美國境內(nèi)的點(diǎn)對點(diǎn)支付方式，使得分?jǐn)偼聿唾~單或支付房租變得簡單。
然而，這些解決方案主要局限于國內(nèi)。目前還沒有一個"全球性的 Venmo"可以實(shí)現(xiàn)快速、簡便、低成本的國際轉(zhuǎn)賬。
這正是穩(wěn)定幣大放異彩的地方。它們提供了一個本質(zhì)上的全球解決方案，全天候運(yùn)作，不受國界或銀行營業(yè)時間的限制。使用像 USDC 這樣的穩(wěn)定幣，向世界任何地方匯款變得像發(fā)送短信一樣簡單，而且成本通常只是傳統(tǒng)國際電匯的一小部分。
3 月份以太坊 Dencun 升級后，像 Base 這樣的 L2 網(wǎng)絡(luò)的平均交易成本已降至 0.01 美元以下。它幾乎是即時的，并且在世界任何地方都可用。
Coinbase 首席執(zhí)行官布萊恩·阿姆斯特朗最近在高盛舉辦的一次會議上表示：
我很高興地報告，我們現(xiàn)在已經(jīng)將全球任何地方的交易時間縮短到一秒以內(nèi)，費(fèi)用降至 0.01 美元。
這使得加密貨幣成為迄今為止全球最佳的支付渠道。傳統(tǒng)金融系統(tǒng)中也有一些支付渠道。有些支付渠道非?？?，比如信用卡，但它們很昂貴，收取 2%的費(fèi)用。有些支付渠道非常便宜，比如 ACH，但它們非常慢。
兩到三個工作日。對吧？有些支付方式非常快速且便宜，比如微信支付，但它們只在一個國家使用，那就是中國。加密貨幣，在第二層網(wǎng)絡(luò)上的加密支付通道，比如 Base，現(xiàn)在是我所知道的唯一能滿足這三個條件的。它們快速、便宜且全球通用。
這也是為什么我認(rèn)為我們看到穩(wěn)定幣交易量同比增長了 200%到 300%的部分原因。這真的很強(qiáng)大。它不僅僅是解鎖支付，實(shí)際上還開始解鎖另一類應(yīng)用程序。
所以，舉個例子，如果你有快速、便宜和全球性的支付方式，這可能會讓人們做什么？也許，有時在社交媒體上，人們點(diǎn)擊喜歡按鈕或者給某些內(nèi)容點(diǎn)贊。你知道，為什么這不能成為一個小額交易呢？對吧？如今在美國，人們每兩周領(lǐng)一次工資。為什么你不能每小時就得到報酬呢？
也許，整個發(fā)薪日貸款的概念可能會消失。對吧？或者每分鐘都有變化。所以如果世界有一個快速、廉價、全球化的金融系統(tǒng)，而且是去中心化的，不受任何一個國家控制，我認(rèn)為經(jīng)濟(jì)中的許多摩擦將會被消除，你會看到大量的增長。即使是減少小量的摩擦，你也會看到采用率的巨大提升。比如說，短信曾經(jīng)要花 0.25 美元。
在短信使用的巔峰時期，每年大約有 250 億條短信。如今，隨著 WhatsApp、iMessage 等免費(fèi)應(yīng)用的出現(xiàn)，每天發(fā)送的消息數(shù)量達(dá)到了數(shù)千億條。因此，僅僅通過消除一小部分摩擦，就可以使活動量增加一個數(shù)量級。這種情況在消息傳遞領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生，現(xiàn)在也將在支付領(lǐng)域發(fā)生。
更直白地說，像在二層網(wǎng)絡(luò)上的 USDC 這樣的穩(wěn)定幣已經(jīng)成為世界上最高效的支付渠道。
好好想想這個..
隨著更多應(yīng)用程序集成穩(wěn)定幣功能，我們可能會看到網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。每一個采用穩(wěn)定幣的新應(yīng)用都會增加整個生態(tài)系統(tǒng)的實(shí)用性，從而激勵進(jìn)一步的采用和創(chuàng)新。
網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)是指當(dāng)更多人使用某種產(chǎn)品或服務(wù)時，它的價值就會增加。想想像 Facebook 這樣的社交網(wǎng)絡(luò)或 WhatsApp 這樣的通訊工具 - 它們的價值隨著每個新用戶的加入而呈指數(shù)級增長。
穩(wěn)定幣具有產(chǎn)生極其強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的潛力。
隨著越來越多的人開始使用穩(wěn)定幣，越來越多的企業(yè)將接受它們，而隨著越來越多的企業(yè)接受它們，更多的人將想要使用它們。
這種良性循環(huán)可能導(dǎo)致快速、廣泛的采用，并以迅猛的速度發(fā)展。
舊的不去，新的不來
當(dāng)我們審視穩(wěn)定幣的格局時，人們經(jīng)常將其比作互聯(lián)網(wǎng)的早期階段。當(dāng)時，許多人很難理解這項(xiàng)技術(shù)會帶來多么巨大的變革。我們現(xiàn)在在穩(wěn)定幣方面也處于類似的階段。
在 Jeremy Allaire 主持的"The Money Movement"節(jié)目中，Chris Dixon 說：
所有新技術(shù)通常會做兩件事。它們傾向于更好地完成舊事物，并做一些以前無法做到的新事物。區(qū)塊鏈實(shí)際上是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的一種新方式，其架構(gòu)方式使得沒有看門人或收費(fèi)人。
穩(wěn)定幣對企業(yè)家、開發(fā)者和創(chuàng)新者來說是一個巨大的機(jī)遇。成功駕馭這一領(lǐng)域的公司和協(xié)議可能成為未來的金融巨頭。
以下是當(dāng)前在穩(wěn)定幣生態(tài)系統(tǒng)中進(jìn)行創(chuàng)新的部分公司列表：
潛力是巨大的。穩(wěn)定幣有能力以更開放、高效和包容的方式重塑金融系統(tǒng)。
它們可能是解鎖全球金融包容性、實(shí)現(xiàn)新商業(yè)模式和創(chuàng)造更加互聯(lián)的全球經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。
別眨眼，因?yàn)檫@種增長正在迅速發(fā)生，幾種穩(wěn)定幣在不到一年的時間里供應(yīng)量就增長到了超過 10 億美元。
現(xiàn)在還有超過 76 個穩(wěn)定幣項(xiàng)目，其供應(yīng)量超過 1000 萬美元。
增長的潛力不僅巨大；它在全球經(jīng)濟(jì)規(guī)模上具有變革性。而我們才剛剛開始。
我們正站在金融新時代的門檻上。穩(wěn)定幣革命才剛剛開始，而我個人迫不及待地想看看它會帶我們走向何方。
直到我們的下一次冒險。
以上就是腳本之家小編給大家分享的穩(wěn)定幣前景：全面解讀穩(wěn)定幣為什么能快速崛起？希望大家喜歡！
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