分析:加密資產(chǎn)引領新一代的零售投資者
自從冠狀病毒大流行導致全球停滯以來，由散戶投資者推動的動量交易（momentum trading）似乎有了新的生命。名人挑戰(zhàn)曾主導了社交媒體上的病毒性傳播趨勢，與個人財務和投資有關的問題最近似乎也很受歡迎。
隨著加密資產(chǎn)從2020年3月12日 "黑色星期四 "崩盤時的低迷狀態(tài)中大幅回升，上班族對金融市場的興趣也蔓延到了加密資產(chǎn)領域。
雖然擁有興趣是能夠想到的，但一些守門人質疑，新一代的零售投資者是否有足夠的知識來投資高風險的資產(chǎn)。但個人財務管理和投資是否已經(jīng)成為一種新的時尚趨勢？
新冠：挑戰(zhàn)與機遇
像Robinhood和Coinbase這樣的交易應用最近成為蘋果應用商店中下載量最大的應用，超過了TikTok和Instagram等流行的社交媒體服務。鑒于過去十年中社交媒體對流行文化的影響，投資應用程序的下載量最大，這可能表明人們的興趣正在發(fā)生轉變，特別是在年輕群體中。
根據(jù)美國投資巨頭查爾斯·施瓦布(Charles Schwab)公布的一項調(diào)查，美國目前的零售投資者中有15%在2020年開始投資。事實上，美國經(jīng)紀業(yè)在2020年估計將增加1000萬新客戶，其中零售交易應用程序Robinhood占總數(shù)字的60%以上。
2020年的零售投資熱潮可歸因于兩個因素：市場波動和冠狀病毒。由于全球經(jīng)濟幾乎處于停滯狀態(tài)，各國政府試圖通過刺激計劃的形式大量注入現(xiàn)金來刺激經(jīng)濟增長和復蘇。
根據(jù)嘉信理財?shù)恼{(diào)查，千禧一代和Z世代構成了2020年產(chǎn)生的新手投資者階層的大多數(shù)。事實上，千禧一代占了超過一半的參與者，他們說他們是在COVID-19大流行的情況下進入資產(chǎn)市場的。查爾斯-施瓦布公司的高級執(zhí)行副總裁兼投資者服務主管喬納森-克雷格告訴Cointelegraph：
"在過去的一年里，由于交易成本降低，新產(chǎn)品和服務更容易獲取，并且市場波動帶來的投資機會，我們看到個人投資者的巨大增長和參與"
也許是對通貨膨脹和貨幣貶值的恐懼，更多的零售投資者似乎熱衷于確保對經(jīng)濟不確定性的適當對沖。在與Cointelegraph的談話中，加密資產(chǎn)交易所巨頭OKEx的首席執(zhí)行官Jay Hao認為COVID-19大流行是目前零售投資激增的一個重要觸發(fā)因素，他補充說：
"由于美聯(lián)儲在去年大規(guī)模向市場注入資金以拯救美國經(jīng)濟，這場大流行可能加快了加密資產(chǎn)的采用。隨著更多的平臺已經(jīng)授予零售投資者直接投資股票的權利，我們看到了投資空間的民主化和人民手中的更多權力。"
冠狀病毒繼續(xù)對個人財務產(chǎn)生重大影響，從減薪到休假，甚至直接失去工作。因此看到更多的人開始激勵自己在傳統(tǒng)的朝九晚五的結構之外建立應急收入來源，也許并不令人驚訝。
將加密資產(chǎn)投入到混合中
如前所述，Robinhood占美國經(jīng)紀公司2020年新增投資者的60%以上。這一數(shù)字使該零售交易平臺在確定去年內(nèi)的新手投資趨勢方面處于一個合適的位置。
根據(jù)該公司網(wǎng)站4月初的一篇博文，該交易平臺宣稱，其客戶正引領著金融市場人口結構變化的先鋒。在上述查爾斯-施瓦布的調(diào)查中，該投資巨頭將這個新的投資者階層稱為 "一代投資者"，或稱第一代。
第一代的年齡中位數(shù)為35歲，這再次將千禧一代和Z一代置于這一投資人口轉變的核心。許多調(diào)查也把這個特定的年齡段作為對加密資產(chǎn)最感興趣的年齡段，正如Hao所說：
"加密資產(chǎn)可能是第一批引起千禧一代關注的金融工具之一，他們有能力進一步激發(fā)市場的活力。從流行的TikTok賬戶到記憶性的加密資產(chǎn)營銷，這些社區(qū)和他們產(chǎn)生行動的復雜性給替代貨幣帶來了新的用戶行為場景。"
4月早些時候，加密資產(chǎn)交易所OKEx與區(qū)塊鏈分析服務Catallact發(fā)表了一份聯(lián)合研究報告，顯示了零售業(yè)對加密資產(chǎn)市場的興趣的影響。根據(jù)該報告，在2021年第一季度，比特幣（BTC）市場的零售活動超過了機構玩家的活動。
零售加密資產(chǎn)交易活動如此增長，Robinhood報告說，僅在2021年第一季度，就有950萬客戶在其平臺上交易了加密資產(chǎn)。這個數(shù)字代表了該公司在2020年第四季度記錄的客戶數(shù)量的六倍。
其他投資和支付服務也已經(jīng)開始加入加密資產(chǎn)客戶，以利用當前的零售交易熱潮。像Venmo和PayPal已經(jīng)打破了以前反對加密資產(chǎn)的立場，在潛在的巨大收入來源中對數(shù)字資產(chǎn)采取了更友好的處置方式。
在美國之外，零售加密資產(chǎn)交易的復蘇已經(jīng)大大影響了韓國的金融市場。投資于加密資產(chǎn)交易所的公司正經(jīng)歷著大規(guī)模的股價增長。K銀行是韓國最大的加密資產(chǎn)交易所之一Upbit的主要銀行家，它的命運發(fā)生了急劇逆轉。該銀行已經(jīng)從2019年錄得的8900萬美元的損失中恢復過來，在一年內(nèi)可能追求公開上市。
金融知識呢？
今年2月，泰國財政部長Arkhom Termpittayapaisith對該國散戶中涌現(xiàn)的投機性加密資產(chǎn)投資表示遺憾。當時這位政府官員警告說，這一趨勢可能對該國的資本市場產(chǎn)生可怕的影響。
泰國的財政部長并不是唯一支持這種觀點的人，因為世界各地的政府官員和金融監(jiān)管機構都有類似的言論出現(xiàn)。2021年1月，英國金融行為管理局警告說，由于市場的高風險水平，加密資產(chǎn)投資者有可能失去所有的錢。
除了波動性和其他老生常談的反加密資產(chǎn)言論外，這些發(fā)行商指出，加密資產(chǎn)崩潰預兆經(jīng)常發(fā)生，假定零售投資者對投資市場的復雜性一無所知。事實上，泰國證券交易委員會在2月份試圖為加密資產(chǎn)投資引入投資者資格要求時，遭到了泰國加密資產(chǎn)社區(qū)的強烈反擊。
香港也是另一個尋求限制零售業(yè)參與加密資產(chǎn)交易的司法管轄區(qū)，因為有報道稱香港將實施全面禁令。與泰國的提議一樣，香港監(jiān)管機構希望為加密資產(chǎn)投資設立最低收入門檻，這可能會使該市93%的人口失去資格。
也許沒有比今年早些時候的GameStop傳奇更適合研究金融知識論點的規(guī)模了。一群散戶投資者利用社交媒體參與的力量來對抗做空GME股票的行為。
如果沒有監(jiān)管部門，看到股市看門人不公平地偏袒輸家的對沖基金，Wallstreetbets上的散戶可能已經(jīng)把做空者拖到了地上?？梢哉fGameStop事件證明了金融知識不是散戶的問題，而是傳統(tǒng)金融體系的不民主性質。
查爾斯-施瓦布公司的調(diào)查讓我們看到了新手投資者在金融教育和咨詢方面的程度。該投資公司在其公布的民意調(diào)查報告中透露，約94%的投資者渴望獲得更多的信息和工具來進行自己的研究。
在談到新手投資者的投資心態(tài)時，該公司零售客戶體驗部門的高級副總裁安德魯-達納表示。"既然他們已經(jīng)涉足投資，第一代人渴望不斷學習和發(fā)展其策略，以成功地建立長期的財富"。
據(jù)D'Anna稱，該公司的調(diào)查提供了證明，第一代投資者并不都是為了巨大的收益而進行短期冒險。相反，由千禧一代和Z世代領導的金融市場的新興代際變化，熱衷于獲得指導和教育，以做出明智的決定。
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