資誠(chéng)聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所今日發(fā)布《2025 全球加密貨幣法規(guī)報(bào)告》，探討快速變化的數(shù)位資產(chǎn)監(jiān)管環(huán)境，并分析逾 50 個(gè)司法管轄區(qū)的政策變化與新興趨勢(shì)，并剖析美國(guó)對(duì)加密貨幣監(jiān)管態(tài)度的轉(zhuǎn)變、歐盟《加密資產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管法》的實(shí)施，以及全球各地逐漸成形的監(jiān)管框架。

2025 全球加密貨幣監(jiān)管十大趨勢(shì)

• 美國(guó)監(jiān)管清晰化：美國(guó)在 2025 年對(duì)加密貨幣的監(jiān)管政策將朝更友善的方向發(fā)展，并解決 SEC 及 CFTC 兩者對(duì)加密貨幣的管轄權(quán)爭(zhēng)議，為產(chǎn)業(yè)提供清晰的指引。
• 亞洲正積極制定監(jiān)管框架：亞洲金融中心正加強(qiáng)對(duì)加密貨幣的監(jiān)管，香港推出加密貨幣 OTC 及托管服務(wù)的發(fā)牌制度，而新加坡則發(fā)布穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架。
• 歐盟 MiCAR 過(guò)渡期下的不確定性：盡管 MiCAR 已生效，然而加密貨幣業(yè)者仍可依循其國(guó)家的法規(guī)營(yíng)運(yùn)至 2026 年中，又因各成員國(guó)施行接軌的時(shí)間點(diǎn)不同，恐導(dǎo)致境內(nèi)監(jiān)管不一。
• 中東及新興市場(chǎng)的監(jiān)管框架逐漸成形：阿聯(lián)酋透過(guò)迪拜 VARA、阿布達(dá) FSRA 等監(jiān)理機(jī)構(gòu)，建立全面性加密資產(chǎn)監(jiān)管框架，而其他地區(qū)如巴林、南非等國(guó)亦推出加密貨幣交易所和發(fā)行商的許可證制度。
• 英國(guó)推進(jìn)加密資產(chǎn)監(jiān)管框架：隨著 2024 年底英國(guó)財(cái)政 部將加密資產(chǎn)和穩(wěn)定幣納入監(jiān)管范圍，F(xiàn)CA 已就相關(guān)監(jiān)管框架開(kāi)放意見(jiàn)征詢，并預(yù)計(jì)將在 2026 年全面實(shí)施。
• 全球?qū)Ψ€(wěn)定幣的加強(qiáng)監(jiān)管：各司法管轄區(qū)開(kāi)始推出相關(guān)專(zhuān)法，以確保穩(wěn)定幣的可靠性及其儲(chǔ)備支持，其中 MiCAR 已全面監(jiān)管穩(wěn)定幣，英國(guó)及亞洲則正在研議支付型穩(wěn)定幣的監(jiān)管制度。
• 強(qiáng)化資料治理：區(qū)塊鏈及代幣化的日益普及，使得資料的準(zhǔn)確性、存取控制等要求將更為嚴(yán)格，以減少舞弊、網(wǎng)絡(luò)威脅及作業(yè)疏失等風(fēng)險(xiǎn)。
• 更嚴(yán)格的洗錢(qián)防制（AML）及透明度標(biāo)準(zhǔn)：大多數(shù)司法管轄區(qū)已經(jīng)或正在實(shí)施 FATF 的旅行規(guī)則（Travel Rule），要求加密貨幣交易所及服務(wù)提供商需遵循與銀行一致的轉(zhuǎn)帳標(biāo)準(zhǔn)。
• 加強(qiáng)對(duì)去中心化金融（DeFi）及加密貨幣創(chuàng)新的審查：IOSCO 及 FATF 已發(fā)布去中心化金融政策建議，而美國(guó)及歐盟等監(jiān)理機(jī)構(gòu)正在研議將證券、舞弊及洗錢(qián)防制法應(yīng)用于去中心化金融，顯示未來(lái)「相同風(fēng)險(xiǎn)，相同規(guī)范」將適用于加密貨幣服務(wù)。
• 加密貨幣與金融體系的融合：全球多個(gè)司法管轄區(qū)已推出證券型虛擬通貨的金融監(jiān)理沙盒和業(yè)務(wù)試辦，歐盟和英國(guó)則正在試行在區(qū)塊鏈上發(fā)行政府公債，隨著加密貨幣相關(guān)的投資商品陸續(xù)獲得各地批準(zhǔn)，顯示其正逐步融入金融體系。

資誠(chéng)聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)吳偉臺(tái)表示，從近期產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)及市場(chǎng)反應(yīng)觀察，美國(guó)仍是主導(dǎo)數(shù)位資產(chǎn)未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵性角色。加密貨幣無(wú)國(guó)界特性所衍生的風(fēng)險(xiǎn)，促使各國(guó)政府更加積極制定相關(guān)監(jiān)管措施，以保護(hù)投資人、維持市場(chǎng)穩(wěn)定，同時(shí)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。

吳偉臺(tái)指出，金管會(huì)自 2023 年起陸續(xù)公告開(kāi)放專(zhuān)業(yè)投資人復(fù)委托投資虛擬資產(chǎn) ETF、推出虛擬資產(chǎn)保管業(yè)務(wù)試辦，并在 2025 年 3 月底參酌外國(guó)法規(guī)，預(yù)告虛擬資產(chǎn)服務(wù)法草案，無(wú)疑為監(jiān)管上的一大躍 進(jìn)，更與國(guó)際趨勢(shì)相呼應(yīng)。

資誠(chéng)聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)會(huì)計(jì)師吳尚燉表示，2025 全球監(jiān)理及立法推出，有助于虛擬通貨市場(chǎng)走出不確定性并邁向制度清晰化，促使金融科技及傳統(tǒng)金融更緊密結(jié)合，進(jìn)而帶動(dòng)部分應(yīng)用場(chǎng)景如穩(wěn)定幣及資產(chǎn)代幣化趨于成熟，而財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處理將是未來(lái)的觀察重點(diǎn)。

資誠(chéng)聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)會(huì)計(jì)師胡友貞表示，金融領(lǐng)域虛擬通貨特性有助于跨境支付及金融效率，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)認(rèn)為虛擬資產(chǎn)交易衍生出風(fēng)險(xiǎn)。

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