穩(wěn)定幣與SWIFT：基于互補特性不得不長期共存
穩(wěn)定幣依托區(qū)塊鏈實現(xiàn)高效低成本跨境支付，但SWIFT作為傳統(tǒng)金融核心渠道，仍主導(dǎo)大額與銀行間交易。二者在技術(shù)架構(gòu)、監(jiān)管合規(guī)及用戶群體上形成互補，穩(wěn)定幣服務(wù)新興市場與高頻小額支付，SWIFT保障傳統(tǒng)金融穩(wěn)定性，故將長期共存。
匯款公司正利用加密貨幣繞過傳統(tǒng)結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的某些環(huán)節(jié)，但這并不意味著SWIFT會消失。
全球一些最大的匯款提供商正加速其數(shù)字資產(chǎn)戰(zhàn)略，以尋找比傳統(tǒng)銀行渠道更快的結(jié)算替代方案。
西聯(lián)匯款的新穩(wěn)定幣USDPT是傳統(tǒng)支付公司與加密基礎(chǔ)設(shè)施日益融合的最新例證。這家匯款公司周一在菲律賓和玻利維亞推出了基于Solana的穩(wěn)定幣，并計劃于2026年擴展至更多市場。
西聯(lián)匯款首席執(zhí)行官德文·麥克格拉納漢在公司第一季度財報電話會議上表示，這種穩(wěn)定幣將被用作替代數(shù)十年之久的SWIFT網(wǎng)絡(luò)的結(jié)算層。
“數(shù)字資產(chǎn)使轉(zhuǎn)賬能夠‘在我們與代理之間以更快的速度、實時地在鏈上進行轉(zhuǎn)移和結(jié)算，而且即使在周末和節(jié)假日也能完成，從而避免了資金被傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)鎖定在周一至周五的結(jié)算時段’，”他表示。
西聯(lián)匯款的穩(wěn)定幣緊隨其數(shù)字資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)的推出。來源：西聯(lián)匯款
西聯(lián)匯款并非唯一一家試圖將跨境結(jié)算從現(xiàn)有銀行體系僅限工作日的渠道中轉(zhuǎn)移出去的匯款服務(wù)商。
競爭對手速匯金周二宣布與Kraken達成合作，允許用戶將加密貨幣兌換成現(xiàn)金并進行提取，這標(biāo)志著匯款公司正加大步伐，積極整合基于區(qū)塊鏈的支付網(wǎng)絡(luò)。
SWIFT短期內(nèi)不會消失
從其誕生之初，加密貨幣就被經(jīng)常視為對中心化金融體系和中介機構(gòu)的一種替代方案。
盡管中本聰在最初的比特幣白皮書中并未明確呼吁取代銀行，但該網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)世區(qū)塊卻包含了一則報紙標(biāo)題：“財政大臣正面臨對銀行的第二次救助。”
比特幣在雷曼兄弟等機構(gòu)倒閉后問世，這一消息被解讀為對集中式金融和銀行救助的政治理由。
比特幣的第一個區(qū)塊于2009年1月3日挖出，當(dāng)時正值全球金融危機期間。來源：Bitaps
然而如今，許多同樣的金融機構(gòu)自身也正在擁抱基于區(qū)塊鏈的結(jié)算系統(tǒng)。
“現(xiàn)在的問題不再是西聯(lián)匯款是否會涉足數(shù)字資產(chǎn)，而是我們能以多快的速度實現(xiàn)規(guī)?；?，”麥格拉納漢表示。
西聯(lián)匯款正在探索替代SWIFT的方案，并不意味著加密貨幣已取代了這家成立于1973年的金融報文網(wǎng)絡(luò)。SWIFT依然深度嵌入全球超過200個國家和地區(qū)的銀行所使用的跨境結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施中。
事實上，SWIFT本身也在嘗試區(qū)塊鏈相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施。去年9月，該組織宣布啟動了一項由30多家金融機構(gòu)參與的共享賬本計劃。
穩(wěn)定幣基礎(chǔ)設(shè)施平臺Stables的首席執(zhí)行官貝納爾多·比洛塔向Cointelegraph表示：“SWIFT不會因一次單獨的公告或一種單一的穩(wěn)定幣而被取代。”
“這種狀況根深蒂固，對于許多類型的機構(gòu)遷移而言，其現(xiàn)有模式運作得足夠好，以至于轉(zhuǎn)向新方案的轉(zhuǎn)換成本超過了所帶來的好處。”
穩(wěn)定幣釋放“沉睡”的匯款資金
更快的匯款結(jié)算對最終用戶有明顯好處，他們不再受限于工作日。
在后端，它為匯款提供商及其本地合作伙伴釋放了“沉睡資本”。
“像西聯(lián)匯款這樣的公司，在全球數(shù)百個代理銀行關(guān)系中都存放著資金，預(yù)先為賬戶注資，這樣一來，當(dāng)一筆轉(zhuǎn)賬到賬時，資金早已準(zhǔn)備就緒，隨時待用。”比洛塔表示。
他補充道：
它一無所獲，什么也不做，除了確保一筆付款能在兩三天后按照20世紀70年代設(shè)計的銀行結(jié)算流程完成清算。
將結(jié)算遷移至基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)，如穩(wěn)定幣，可將支付周期從數(shù)天縮短至數(shù)分鐘。
然而，比洛塔認為，并非所有這些流動性都會立即轉(zhuǎn)化為有益的收益，因為穩(wěn)定幣同樣需要鎖定儲備，并參與實時的國庫管理。因此，實際上，穩(wěn)定幣釋放出的并非全部“沉睡資本”都能立即被部署到其他地方。
穩(wěn)定幣發(fā)行方也在儲備中鎖定了大量資金。來源：Circle
Startale集團首席執(zhí)行官渡邊聰正在日本打造JPYSC穩(wěn)定幣。他表示，傳統(tǒng)金融體系中額外的處理時間也帶來了安全保障和緩沖機制。機構(gòu)會在銀行營業(yè)時間內(nèi)批量處理交易、凈額結(jié)算并管理流動性。
“穩(wěn)定幣消除了這種延遲。雖然功能強大，但也意味著國庫系統(tǒng)現(xiàn)在必須全天候運行，而不僅僅是工作時間。”渡邊對Cointelegraph表示。
私人穩(wěn)定幣存在形成新孤島的風(fēng)險
盡管穩(wěn)定幣有望實現(xiàn)更快、更高效的結(jié)算，但并非所有基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)都同樣優(yōu)秀。
比洛塔認為，像西聯(lián)匯款的USDPT這樣的私人結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，能為機構(gòu)提供對發(fā)行、國庫管理和交易對手更嚴格的控制，但這也可能重新導(dǎo)致區(qū)塊鏈原本旨在解決的碎片化問題。
“每一家推出自家穩(wěn)定幣的公司，都在打造另一個封閉的生態(tài)體系，而其他生態(tài)系統(tǒng)要么不得不跨越這一壁壘，要么只能選擇忽視，”他表示。
與在封閉生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)運行的私有穩(wěn)定幣不同，像Tether的USDt（USDT）這樣的公共穩(wěn)定幣得益于共享流動性池以及跨交易所、錢包和支付平臺的互操作性。
“在泰國通過USDT流轉(zhuǎn)的一美元，與抵達澳大利亞的那美元是同一筆錢，”比洛塔表示，“無需橋接，無需翻譯，也無需私人網(wǎng)絡(luò)之間的雙邊協(xié)議。”
渡邊也表達了類似的擔(dān)憂，他警告稱，如果每家主要支付公司都推出自己的孤立結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，整個行業(yè)很可能只是在區(qū)塊鏈技術(shù)上重新構(gòu)建了代理銀行那種各自為政的基礎(chǔ)設(shè)施。
“私有結(jié)算網(wǎng)絡(luò)在封閉的生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)效率很高，”渡邊表示，“它們的弱點在于互操作性。”
他指出，公共區(qū)塊鏈技術(shù)的長期優(yōu)勢不僅在于更快的結(jié)算速度，還在于共享的基礎(chǔ)設(shè)施，使流動性能夠在各類應(yīng)用、交易所和金融系統(tǒng)之間更自然地流動。
盡管區(qū)塊鏈技術(shù)承諾實現(xiàn)更快的結(jié)算和全天候支付，但基于區(qū)塊鏈的匯款服務(wù)仍有可能重建它們本應(yīng)取代的那種支離破碎的基礎(chǔ)設(shè)施。
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