加密貨幣，就是一種存在網(wǎng)絡上的錢，而且隨時隨地都可以交易、轉(zhuǎn)帳，沒有收盤的概念，也不需要配合銀行的營業(yè)時間。

你可能只聽過比特幣，但不知道他特別在哪里，本文將全面介紹加密貨幣、虛擬貨幣的基本概念、主要特點以及 5 大應用。

加密貨幣、虛擬貨幣是什么？

加密貨幣實際上就是一種虛擬貨幣，他的特別之處在于：沒有像銀行或政府那樣的大機構掌管，而是靠區(qū)塊鏈的技術來源作，讓全球用戶可以直接點對點（Peer-to-Peer）之間支付。

因此任何人只要有手機、有網(wǎng)絡就可以交易加密貨幣，而且隨時隨地都可以使用，不需要配合銀行上班的時間。

• 虛擬貨幣：就是一種存在于網(wǎng)絡上的錢，例如全家會員點數(shù)、在線游戲代幣都是一種虛擬貨幣。
• 加密貨幣：特指使用「區(qū)塊鏈技術」與「密碼學」保護交易安全的虛擬貨幣，例如比特幣、以太幣。

由于新聞報導常常把兩個名詞混著用，現(xiàn)在我們提到「虛擬貨幣」、「加密貨幣」，其實指的都是比特幣、以太幣這些「加密貨幣」。

加密貨幣的主要特色

• 去中心化：加密貨幣不受任何中央機構（如政府或銀行）控制，而是通過分散的節(jié)點網(wǎng)絡來驗證交易。
• 匿名性：雖然交易是公開的，但用戶的身份通常是匿名的，只能看到錢包地址。
• 不可竄改：一旦交易被確認并記錄在區(qū)塊鏈上，就無法被更改或逆轉(zhuǎn)，這保證了交易的安全性和可靠性。
• 透明性：所有交易都被公開記錄在區(qū)塊鏈上，任何人都可以查看。
• 全球化：加密貨幣可以在全球范圍、全天候使用，不受地理位置或時間的限制。

比特幣是第一個加密貨幣

2008 年匿名工程師中本聰（Satoshi Nakamoto）發(fā)布了比特幣白皮書，將密碼學與區(qū)塊鏈結(jié)合，成為史上第一個加密貨幣。

在比特幣之后，又誕生了數(shù)種模仿比特幣的加密貨幣，例如BCH、LTC，因此后來又將除了比特幣的其他加密貨幣稱為「山寨幣」。

截至目前，光是Coingecko收錄的加密貨幣就有將近2 萬種，是一個蓬勃發(fā)展的市場。

不過比特幣仍然占據(jù)主導地位，占加密貨幣總市值達60% 以上。

加密貨幣跟法幣有什么區(qū)別？

在媒體報導中，時常拿法幣跟加密貨幣做比較，所謂法幣就是由政府背書的貨幣，例如新臺幣、美金都是一種法幣。

最大的區(qū)別在于法幣具有「中心化」的特性，而加密貨幣具有「去中心化」的特性。

法幣由政府發(fā)行、控制

譬如，美元是由美聯(lián)儲發(fā)行的，并且美聯(lián)儲可以隨時控制發(fā)行總量。

• 當景氣過熱時：美聯(lián)儲可以通過升息來減少美元的總量，也就是俗稱的「縮表」。
• 當景氣不佳時：美聯(lián)儲可以通過降息來提升美元的總量，也就是俗稱的「印鈔」。

當央行降息時，利率就會跟著下降，換言之借錢需要付的利息變少，便有更多人愿意借錢投資、創(chuàng)業(yè)，進而刺激經(jīng)濟。

加密貨幣不受政府、機構控制

加密貨幣通常不受單一實體控制，例如比特幣只能通過「挖礦」的方式發(fā)行，而且一開始就規(guī)定最多只有2,100 萬顆，沒有人能夠更動。

比特幣的網(wǎng)絡也是通過分散在全球各地的礦工來維系運作，只要有礦工關機，其他礦工就會接力跟上。

換言之，不只沒人能控制比特幣的發(fā)行量，而且也沒人能夠單方面封殺比特幣。

前 5 大加密貨幣介紹

Source：Coingecko

比特幣（BTC）

比特幣是市值最高的加密貨幣，目的是創(chuàng)建一個「去中心化的」點對點支付系統(tǒng)，主要特點包含：

• 有限供應：總量限制在2,100 萬個。
• 去中心化：不受任何中央機構控制。
• 高安全性：使用區(qū)塊鏈技術確保交易安全。

經(jīng)過十多年的演變之后，比特幣逐漸被國家、機構采用，甚至有「數(shù)字黃金」的美譽，是全球前10 大資產(chǎn)。

比特幣逐漸成為主流資產(chǎn)

2024 年美國拍板通過「比特幣現(xiàn)貨ETF」，成為美股首個上市的加密貨幣現(xiàn)貨ETF。

目前包含貝萊德（BlackRock）、富達（Fidelity）等資管巨頭均分別推出自家的比特幣ETF，總管理資產(chǎn)已經(jīng)突破1,000 億美元。

2025 年川普簽署行政命令，宣布創(chuàng)建美國比特幣戰(zhàn)略儲備，讓比特幣正式躍上主流資產(chǎn)行列。

以太幣（ETH）

以太幣是以太坊的原生加密貨幣，市值僅次于比特幣，創(chuàng)辦人為加拿大工程師Vitalik Buterin，主要特點包括：

• 智能合約功能：以太坊首創(chuàng)以Solidity 進程語言編寫的智能合約，讓開發(fā)者能打造DeFi、NFT 等應用。
• 燃料（Gas）機制：以太坊上每筆交易均需支付ETH 作為Gas 費。
• 通縮機制：雖然ETH 無供應上限，但EIP-1559 提案通過后，每次支付的交易手續(xù)費，均有一部分會直接銷毀，讓以太幣變成更稀缺的資產(chǎn)。

以太坊智能合約讓應用大爆發(fā)

智能合約是以太坊和比特幣最大的區(qū)別，這項特色讓以太坊能開發(fā)廣泛的應用：

• NFT
• DeFi（去中心化金融）
• 去中心化交易所

根據(jù)DefiLlama統(tǒng)計，迄今整個DeFi 已經(jīng)有超過1,500 億美元的總鎖倉價值（TVL），而光是以太坊就占了66% 的市占率。

2024 年7 月，「以太幣現(xiàn)貨ETF」緊接在比特幣之后，成為第2 個成功闖關美股的加密貨幣，目前ETF 總管理資產(chǎn)超過70 億美元。

泰達幣（USDT）

泰達幣由Tether公司發(fā)行，是一種美元穩(wěn)定幣，其價格與美元1:1 掛鉤，類似于數(shù)字美元，主要特點包括：

• 價格穩(wěn)定：目的是維持與美元等值，即1 USDT 可以兌換1 USD。
• 應用最廣：泰達幣是目前市值最大、應用場景最廣的穩(wěn)定幣。
• 高流動性：廣泛應用于加密貨幣交易。

泰達幣為最多人使用的美元穩(wěn)定幣

泰達幣在加密貨幣交易中扮演著重要角色，提供穩(wěn)定的價值存儲和交易媒介。

好比我們通常會用美元來買賣美股，在幣圈通常會用穩(wěn)定幣來買賣其他幣種，而其中泰達幣又是市占率第一的穩(wěn)定幣。

如果用交易量做個對比，「泰達幣」的交易量甚至比「比特幣」還大，顯現(xiàn)其應用之廣泛。

瑞波幣（XRP）

瑞波幣由Ripple Labs公司于2011 – 2012 年間發(fā)行，目的是為全球金融提供低成本、高效的支付方案，迄今已完成超過700 億美元的交易，主要特點包括：

• 高性能：只需3 – 5 秒即可結(jié)算交易，相較之下，比特幣約需要10 分鐘。
• 低成本：每筆交易成本不到1 美元，而比特幣在高峰時期每筆交易成本超過100 – 200 美元。
• 跨境支付：作為國際支付中的「中間貨幣」，可即時轉(zhuǎn)換不同法幣或加密資產(chǎn)，解決跨境支付中的流動性問題？例如：日圓→ XRP → 歐元，全程僅需數(shù)秒。

瑞波幣試圖改善傳統(tǒng)金融體系

目前全球跨境匯款主要通過SWIFT系統(tǒng)互相串連，然而這套系統(tǒng)自50 年前成立以來并沒有太多改進。

• 交易時間長：SWIFT 轉(zhuǎn)帳通常需要1 – 2 個工作天才能完成。
• 交易成本高：通常按轉(zhuǎn)帳金額的百分比收費，如果有中轉(zhuǎn)銀行更要被層層收費。

舉例來說，如果你有跨國匯款的經(jīng)驗，通常每筆匯款都要收取近1,000 臺幣的費用，且需1 – 2 天才能到帳。

而通過瑞波幣的匯款方案，可以將轉(zhuǎn)帳時間縮短至3 – 5 秒，費用更壓低至0.00001 XRP（不到0.01 美元）。

幣安幣（BNB）

幣安幣是幣安交易所的原生代幣，其特點包括：

• 多功能：可用于支付幣安交易手續(xù)費、參與代幣發(fā)售
• 生態(tài)系統(tǒng)：在幣安智能鏈上有廣泛應用
• 定期銷毀：通過定期銷毀來控制供應量

幣安幣為幣安＋幣安智能鏈生態(tài)代幣

2020 年9 月，幣安圍繞著BNB 打造了一條幣安智能鏈（BSC），并在其上發(fā)展各種DeFi、社交、游戲等應用。

可以說，BNB 的價值和幣安交易所以及幣安智能鏈的發(fā)展息息相關。

目前幣安智能鏈總存的DeFi 資金量體（TVL）已超過70 億美元，為第5 大公鏈。

加密貨幣的5 大應用

加密貨幣的應用范圍正在不斷擴大，從最初的數(shù)字支付發(fā)展到現(xiàn)在涵蓋多個領域。以下是加密貨幣的主要應用領域。

應用1：日常消費支付

加密貨幣最基本的應用是用來支付，最初中本聰在發(fā)明比特幣時，就是希望創(chuàng)造一個點對點的支付系統(tǒng)。

與傳統(tǒng)支付系統(tǒng)相比，加密貨幣具有以下優(yōu)勢：

• 小額支付：適合進行小額交易，尤其是在線上內(nèi)容創(chuàng)作和消費領域。
• 匿名交易：提供較高程度的隱私保護。

例如，2023 年支付界巨頭Paypal 宣布進軍區(qū)塊鏈，推出自家穩(wěn)定幣PYUSD，將其作為支付和轉(zhuǎn)帳的渠道之一。

2024 年Paypal 更近一步，將業(yè)務拓展到Solana 區(qū)塊鏈，試行其作為結(jié)算平臺。

應用2：跨境匯款

加密貨幣在跨境匯款有巨大的潛力：

• 快速：傳統(tǒng)銀行跨國轉(zhuǎn)帳通常需要數(shù)天的時間，通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)帳只需數(shù)分鐘即可完成。
• 低成本：略過銀行收取的層層手續(xù)費，降低交易費用。
• 普惠金融：為沒有銀行帳戶的人們提供金融服務。

例如，傳統(tǒng)的跨國轉(zhuǎn)帳動輒破千臺幣的手續(xù)費，且需要等候1 – 3 個工作天才能到帳。

另一方面，加密貨幣在烏俄戰(zhàn)爭中也起到特殊效果，由于戰(zhàn)時銀行體系癱瘓，比特幣成為人民的最佳「逃難」渠道，烏克蘭甚至頒布法規(guī)將加密貨幣合法化。

應用3：資產(chǎn)配置與交易

加密貨幣已成為一種新興的資產(chǎn)類別：

• 資產(chǎn)配置：許多投資者將加密貨幣視為對沖通貨膨脹和多樣化投資組合的工具。
• 衍生品：包括期貨、期權等加密貨幣衍生品市場正在快速發(fā)展。

由于比特幣和股票具有「低相關性」甚至「負相關性」的關聯(lián)，投資比特幣具有多元化資產(chǎn)組合（Diversification）的效果。

在過去的回測數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，在資產(chǎn)配置中添加比特幣，總報酬比起傳統(tǒng)的股債配有更佳的表現(xiàn)。

應用4：智能合約與去中心化應用（DApps）

隨以太坊的出現(xiàn)，有許多種新興應用蓬勃發(fā)展：

• 去中心化金融（DeFi）：包括借貸、交易、保險等金融服務。
• 非同質(zhì)化代幣（NFTs）：用于數(shù)字藝術、收藏品和虛擬資產(chǎn)的所有權證明。
• 真實世界資產(chǎn)（RWA）：將傳統(tǒng)資產(chǎn)包裝上鏈，例如美債代幣化、房地產(chǎn)代幣化。

例如，2024 年資管巨頭BlackRock 推出BUIDL基金，投資人只要在區(qū)塊鏈申購基金，就可以享有美債收益，將加密貨幣和傳統(tǒng)金融接軌。

應用5：身份驗證與數(shù)據(jù)管理

• 數(shù)字身份：創(chuàng)建安全、可驗證的數(shù)字身份。
• 數(shù)據(jù)存儲：去中心化的數(shù)據(jù)存儲解決方案。
• 供應鏈管理：提高供應鏈的透明度和可追溯性。

最著名的是由OpenAI CEO 領導的區(qū)塊鏈項目Worldcoin，愿景是成為世界上最大的真人身份及金融網(wǎng)絡，保護隱私、并為全民所有。

通過Worldcoin 認證的用戶可取得類似數(shù)字身份證的證明，并且不限國籍、地區(qū)，人人皆可參與。

如何購買加密貨幣？

推薦通過交易所購買

盡管購買加密貨幣的渠道非常多，但我們?nèi)越ㄗh通過大品牌的加密貨幣交易所購買，具體原因包含：

• 高安全性：大品牌交易所通常營運多年，經(jīng)過市場考驗。
• 價格合理：比起通過信用卡購買要多收3 – 5% 的手續(xù)費，通過交易所購買的價格通常較為合理。
• 出入金便利：出入金都可以直接和臺幣帳戶鏈接操作，不僅便利也比較安心。

近幾年，有不少新聞都是和私人營運的幣商交易，或是誤信網(wǎng)友將錢轉(zhuǎn)入來路不明的帳戶，事后才發(fā)現(xiàn)被敲詐一筆，因此建議還是以知名的大品牌交易所為主。

選擇大品牌的交易所

交易所又可以大致分成「臺灣交易所」和「國際交易所」具體來說，兩者的分別如下：

臺灣交易所最大的優(yōu)勢就是可以直接用臺幣帳戶出入金，非常方便，但最大的缺點就是受限于臺灣市場，所以能提供的幣種和功能都非常有限。

當然，如果你只是買賣 比特幣、以太幣，那么臺灣交易所交易已經(jīng)算是堪用，但如果想更近一步，建議搭配國際交易所使用。

而在國際交易所通常都是用泰達幣（USDT）當作交易單位，因此你可以在臺灣交易所，使用臺幣購買泰達幣之后，再轉(zhuǎn)帳至國際交易所操作。

到此這篇關于什么是加密貨幣、虛擬貨幣？基本概念、主要特點及5大應用介紹的文章就介紹到這了,更多相關加密貨幣解析內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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