每周只投2700臺幣，買在歷史高點也能賺到第一桶金？

先說結(jié)論：如果你在2021年比特幣歷史高點那一天開始，每周投入約90美元（大約2700臺幣），持續(xù)三年，你現(xiàn)在已經(jīng)存到人生第一桶金（100萬臺幣）。這不是假設(shè)，是用歷史數(shù)據(jù)直接回推的結(jié)果。

更重要的是，你買得越低、投得越久，收益只會更高。定期定額不是什么神奇策略，但它確實適合大多數(shù)人——尤其是那些沒時間盯盤、不敢一次梭哈、又想?yún)⑴c比特幣市場的人。

接下來我會照順序拆解9個最常被問到的問題，從怎么操作、歷史績效怎么樣、風險有多大，到該配置多少、什么時候該賣，一次講清楚。

比特幣定期定額DCA是什么

DCA（Dollar Cost Averaging）實際上就是「定期定額投資」的意思，無論當前價格高低，只要每間隔一段時間就無腦投入一筆資金，目的是減少投資所需的時間及心理壓力。

由于資金是分批且固定時間投入的，因此整體來說會買在標的的「平均價格」， 盈虧波動相對一次買入小，比較不容易因為劇烈的獲利或虧損而造成壓力。

不過要注意DCA 只是一種投資策略，并不是穩(wěn)賺不賠的標的，因此你也要花點時間，挑選「價格長期會上漲的標的」來投入才能夠賺錢哦！

比特幣適合定期定額嗎？門檻達標嗎？

分析一個資產(chǎn)適不適合定期定額，我習慣先確認一個門檻，再考慮三大屬性。先說結(jié)論：比特幣有可能是99.9%平時有在定投的朋友，甚至本來沒有在投資的人，都適合做的投資之一。

定投的門檻是「可長期配置」，因為它不是一個期待短期見效的策略。我們討論的不是近期有什么利好，而是無論短中期發(fā)生什么，長期這個資產(chǎn)都有投資價值。

大多數(shù)加密貨幣市值小、存在時間短，雖然短期可能暴漲，但長期必須靠最大的共識撐住。而比特幣是唯一一個總市值已經(jīng)進入全球資產(chǎn)前十、全球政府、金融機構(gòu)與科技巨頭都已認可的加密資產(chǎn)。薩爾瓦多國庫已經(jīng)在定期買比特幣，美國國會也有草案要儲備100萬顆比特幣，這些都是它長期存在的佐證。

比特幣定投的三大配置屬性是什么

屬性一：極高的波動性

比特幣最大回撤可以到70～80%，而一般ETF的最大回撤可能只有20～30%。波動劇烈的資產(chǎn)，對新手來說最怕的就是一次買進后突然暴跌、拿不住。通過定期定額進場，可以有效避免梭哈之后身家暴跌、拿不住的風險。

屬性二：極高的成長性

比特幣過去10年每年平均報酬率高達80%以上，而那還是全球政府機構(gòu)對比特幣嗤之以鼻的年代達成的。從2024年出現(xiàn)第一檔比特幣ETF、2025年迎來友善比特幣的白宮，全球機構(gòu)開始積極參與區(qū)塊鏈的時代才剛剛開始。像這樣擁有高成長潛力的資產(chǎn)，相當適合持續(xù)執(zhí)行定期定額策略。

屬性三：極高的資產(chǎn)適配度

很多人覺得自己已經(jīng)買了0050、S&P 500就是分散投資了，但其實0050基本上是在買臺積電，S&P 500基本上是在買美股七雄，本質(zhì)上還是集中押寶某幾間科技公司的興衰。

比特幣的好處是：它不存在于主流的一整包ETF當中，它的屬性并非一間科技公司，但長期漲幅卻不輸任何一間科技公司。已經(jīng)有無數(shù)機構(gòu)報告指出，在股市投資組合中加入幾個百分比的比特幣，即使比特幣在下跌的市場，你的整體資產(chǎn)部位都優(yōu)于沒有配置比特幣的組合。

比特幣定投有哪兩類風險

我不想只跟你講獲利，先把風險攤開來說清楚。

風險一：保管風險

你的比特幣被駭客偷走、或被存放平臺卷款跑路，是最害怕的情況。比特幣交易所沒有中央存保，如果平臺破產(chǎn)，你的幣就沒了。冷錢包和熱錢包也沒有「忘記密碼」的選項，一旦遺失私鑰、忘了助記詞，或下載了有毒軟件被駭，比特幣就像遭小偷一樣消失。

所以，選擇安全的平臺、正確的自托管方式，是新手的第一任務(wù)。全球有幾百家加密貨幣平臺，我用來用去都只用少數(shù)幾家，原因就在這里。

風險二：幣價風險

比特幣最熊市的時候，在2022年從6萬多美元跌到15000美元，最大跌幅約70～80%。但那是你一次梭哈在高點的最高跌幅。

如果你用定期定額呢？假設(shè)你從2021年牛市頂點開始每周加碼，你在2022年熊市最低點大概會承受-38%的投資虧損。如果你是從川普當選時進場、每周加碼，在他用高關(guān)稅嚇壞市場的最低點，大概只承受約-12%的虧損。

這個數(shù)字是大是小因人而異，取決于你的風險承擔能力和配置比例。但先把最夸張的風險攤開，才不會有人看了績效就不顧風險買進。

定期定額買幣的優(yōu)缺點

我覺得定期定額買幣的優(yōu)點如下：

• 投入方式簡單：像幣安可以直接用信用卡買，大幅減少要用臺幣先換USDT、搬來搬去的時間。
• 克服幣價波動：加密貨幣本身漲跌比較劇烈，通過定期定額均攤買入價，能避免心情受波動影響。
• 更能長期持有：因為它會自動買入，容易不小心放到忘記，進而間接長期持有。
• 兼顧理財收益：像幣安定投買入的幣會自動幫你放入幣安理財中，加減獲得一些收益。

相對應(yīng)的，定期定額買幣也有缺點：

• 價格由交易所決定：若使用定投功能，買入價格通常會比市價略高，持有成本也會跟著墊高。
• 需要時間才有效果：要看到獲利要等較長的時間，而且獲利也不容易比合約交易來得多。
• 選到地雷仍會虧損：若買到價格不斷下跌的幣依然會虧錢。

可以定期定額買比特幣的交易所

1. 幣安（Binance）—— 功能最智能

幣安（官方注冊 官方下載）的定投功能分為兩種模式：

• 標準定期買入：設(shè)定固定金額和頻率（每小時/每天/每周/每月），系統(tǒng)自動執(zhí)行。
• 智能定投（Smart DCA）：2026年7月2日推出，根據(jù)恐懼貪婪指數(shù)動態(tài)調(diào)整買入金額。當指數(shù)處于超賣區(qū)（0-40）時，可自動增加投資至原始金額的200%；處于超買區(qū)（60-100）時，可減少至10%。

操作路徑：交易 → 買/賣（或閃兌）→ 選擇"定投"訂單類型

2. Bybit —— 簡單易用

Bybit (官方注冊 官方下載)的定投計劃主打"設(shè)置即忘"。例如設(shè)置每2周投入1,000美元買BTC，系統(tǒng)會自動從法幣余額扣款并以市價買入。

注意：若資金賬戶余額連續(xù)3次扣款失敗，定投計劃將自動終止。

3. OKX（歐易）—— 技術(shù)派最愛

OKX (官方注冊 官方下載)的定投功能支持技術(shù)指標觸發(fā)——內(nèi)置RSI、MACD、布林帶、資金費率等指標，可在"RSI < 30 超賣"時自動啟動定投，高位過熱時自動暫停。同時支持多幣組合定投（如BTC 60% + ETH 40%）。

4. Gate.io —— 極速簡潔

Gate.io （官方注冊 官方下載）的"極速定投"入口在App的"理財"板塊，選擇支付幣種、金額、投資幣種和頻率即可一鍵創(chuàng)建。

比特幣定期定額購買教學

幣安 (Binance)定投比特幣

1.注冊幣安并充值資金：如果你還沒有幣安賬戶，可以參考下方文章開通賬戶并完成認證和資金充值。

新手小白使用幣安交易所詳細教程:注冊賬號,KYC身份驗證和出金入金(2026)

2.進入定投功能：打開幣安App（官方注冊 官方下載），在底部導(dǎo)航欄點擊【交易】按鈕，然后在【閃兌】界面選擇【定投】。

2.設(shè)置參數(shù)和創(chuàng)建計劃：進入定投主界面后，點擊【創(chuàng)建定投計劃】按鈕。

選擇定投幣種：在資產(chǎn)列表中，選擇你想投資的幣種，這里就選擇 BTC。

設(shè)置內(nèi)核參數(shù)：

• 周期與時間：選擇定投的頻率（如每周）和執(zhí)行的具體時間點（如每周五15:00）。
• 投資金額：輸入每次投資的金額，最低為 10 USDT 等值。

確認并創(chuàng)建：核對所有設(shè)置無誤后，點擊【確認創(chuàng)建】，定投計劃即刻生效。

提示：創(chuàng)建后，你仍可在計劃詳情頁編輯參數(shù)、暫?；蚪K止計劃。定投買入的資產(chǎn)將保存在你的“現(xiàn)貨賬戶”中。

歐易 (OKX)定投比特幣

1.進入定投功能：打開歐易App(官方注冊 官方下載)，點擊底部【交易】，選擇【策略廣場】。然后點擊【創(chuàng)建策略】，下滑找到【定投策略】。

2.隨后進入策略創(chuàng)建界面設(shè)置幣種BTC、定投周期等內(nèi)容，點擊【創(chuàng)建策略】

注意：定投的配置幣種最多可選20個幣種同時定投；歐易目前支持USDT和USDC作為買入時使用的資產(chǎn)。

定期定額vs 一次買進vs 網(wǎng)格交易，哪種最好？

這三種策略各有優(yōu)劣，不能一概而論，要看你的投資期間和市場走勢。

中期（約半年到三年）的比較：

• 買進后持續(xù)上漲：一次買進賺最多；定投和網(wǎng)格也賺錢，但不如一次買進
• 買進后持續(xù)下跌：一次買進虧最多；網(wǎng)格因為分批布局還能震蕩套利；定投越買越低，整體仍虧但比一次買進少虧
• 區(qū)間震蕩，結(jié)算時價格不變：網(wǎng)格最擅長，在漲時賣出、跌時買入；一次買進和定投基本上是平手
• 先漲后跌（沒賣在高點）：一次買進不賺不賠；網(wǎng)格因為分批賣出有獲利；定投反而會看到虧損，因為你在上漲過程中買的越多、平均成本反而被拉高
• 先跌后漲：定投是所有策略中最好的，買進成本在下跌中分批攤平，當價格只是回到初始買點，你就能看到一筆不錯的獲利

長期的比較：

如果回顧2006年，最好的買法當然是一次all in。長期而言，一次買進仍然優(yōu)于定投，定投則優(yōu)于網(wǎng)格。網(wǎng)格在長期最糟糕，因為你必須設(shè)置一個上限參數(shù)——你在2017年可能覺得3萬美元上限很合理，但到了2021年漲到6、7萬，2025年漲到12萬，你就后悔了。

定期定額是僅次于一次買進的長期策略，好處是風險相對更低，而且更符合我們現(xiàn)實狀況：每個月的薪水本來就沒辦法在三年前就一次投進去。

這里還要特別提醒一個陷阱：很多人覺得定投是一個買進策略，所以在預(yù)期接下來要上漲時才開始做，但如果你預(yù)期正確、近幾個月先漲后跌，你反而做了最糟糕的事情。定投真正發(fā)揮威力的是先跌后漲的環(huán)境。

比特幣該配置多少比例？夏普比率怎么說？

如果用數(shù)學方式思考配置比例，你必須認識一個指標：夏普比率（Sharpe Ratio）。

夏普比率的計算方式是：（投資報酬率- 無風險利率）÷ 報酬率標準差，得到的數(shù)字代表你每承擔一單位的波動風險，得到了多少報酬。夏普比率越高，說明你曝險的收獲越大。只要高于0，你的投資組合就是合理的；低于0，則說明還不如all in美國公債。

金融界最常見的比較基準是股票比債券6:4的投資組合，這個組合的夏普比率通常落在0.5到0.7之間。

投資機構(gòu)CoinShares在2024年做的報告顯示：如果你在標準6:4股債配置之外，增加不同比例的比特幣，夏普比率會有以下變化——

• 從完全沒有比特幣，增加到10%比特幣：夏普比率飛速上升
• 配置到約10%～12%比特幣時：夏普比率沖高到約1.7
• 超過12%后：上升速度明顯趨緩

這張曲線圖告訴你：10%到15%左右的比特幣配置，是讓你資產(chǎn)組合夏普比率提升最有效率的比例。低于這個數(shù)字可能有點無感，高于這個數(shù)字你所承擔的比特幣風險，對整體績效帶來的邊際價值就沒那么高了。

當然，夏普比率是用過去某段時間計算的，沒辦法預(yù)測未來，別把這個數(shù)字當成圣杯，但它絕對是一個值得參考的依據(jù)。

什么時候應(yīng)該賣出比特幣？退場策略怎么定？

真正的長期投資，講究的不是退出策略，而是平衡策略。我習慣把長期持有比特幣想像成巴菲特長期持有可口可樂——在什么情況下巴菲特會賣出可口可樂？

我歸納出三種應(yīng)該考慮調(diào)整倉位的情況：

情況一：資產(chǎn)再平衡

假設(shè)比特幣在三年內(nèi)暴漲十倍，但它的基本面并沒有變那么多，明顯是FOMO情緒推高股價。這時你的資產(chǎn)配置中比特幣比例過大，風險過度集中。賣出不是因為看壞，而是為了把倉位平衡回你原本設(shè)置的舒服比例，同時鎖定部分獲利。

情況二：基本面崩壞

如果哪天出現(xiàn)了專門攻擊比特幣的量子電腦，或者礦工為了利益集體背棄了POW機制，你就要意識到今天的比特幣已經(jīng)不是當初你買入的那個比特幣了。這個時候要果斷停利或止損。

情況三：個人財務(wù)變化

如果你需要買房、結(jié)婚，或者財務(wù)突然吃緊，原本能承受的波動現(xiàn)在承擔不住了，就必須降低風險。這無關(guān)市場好壞，而是關(guān)于你自己的風險承擔能力。

你會發(fā)現(xiàn)，這三種情況都跟比特幣現(xiàn)在幾萬塊沒有關(guān)系。大部分長期投資人最容易犯的錯，是以為把目標價拉到一個很高的數(shù)字就叫做長期投資。對我來說，真正的長期投資，最好的賣出計劃其實是懂得不要賣出，下跌時買多一點。

為什么不干脆不定期、不定額，跌多的時候多買？

如果你有時間、有能力判斷現(xiàn)在就是更便宜，那你就適合多買。但如果你沒有時間盯盤、沒有特別擅長判斷時機，或?qū)ψ约簺]那么有信心，定期定額就是最簡單的方法。

一次買進不是更賺嗎？對，如果你真的不怕下跌的風險——不只是說說不怕，是真的不怕——那就沒問題。此外，定期定額也很符合月薪族的現(xiàn)實：每個月存下來的薪水，原本可能是存成法幣或投進股票，你可以用同樣的節(jié)奏定投比特幣。

至于要用臺灣交易所還是國際交易所（幣安、OKX等）？如果你想用USDT來定投比特幣，可以考慮國際平臺，手續(xù)費也更便宜，我在2023年也介紹過派網(wǎng)的定投機器人。但如果你懶得先買穩(wěn)定幣、想直接用臺幣投資比特幣，臺灣本土交易所就相當夠用。

買在歷史高點，要多久才能存到第一桶金？

我直接用數(shù)據(jù)回推：如果你在2021年歷史高點的那一周那一天那一秒開始，每周定期定額投資90美元（約2700臺幣），到這個市場，你只需要三年的時間，就能存到人生的第一桶金（100萬臺幣）。

說真的，我當初在大學的時候去當家教和實習，其實就有能力每周存90美元了。只是那時候我對比特幣沒那么了解。后來我在IG限動問朋友，從零開始多久能存到第一桶金，每個人都說一年到兩年。我才意識到，三年存到一桶金其實已經(jīng)不算什么驚人的事情。

但我的買點特別抓的是比特幣歷史高點，這是最糟糕的進場時間。如果你是買在更低的位置，或者投資的時間更長，收益只會更高、速度只會更快。

常見問題解答

DCA 平均成本法買入的幣什么時候賣？

等你要用到資金、或是已經(jīng)賺夠了再賣掉，DCA 只幫你定期買幣，買入后的用途可自行決定哦！

DCA 平均成本法可以賺到最多錢嗎？

不一定，定期定額只幫你用平均價格買幣，你要自己在適當時機賣掉才會賺錢，他的用途是讓你更能輕松開始投資，并且較不容易因價格波動受到影響而已。

我應(yīng)該配置多少比例的比特幣在我的整體投資組合里？

根據(jù)CoinShares 2024年的報告和夏普比率分析，在標準股債6:4配置之外，增加10%到15%的比特幣，是讓整體資產(chǎn)組合夏普比率提升最有效率的比例。低于10%效果比較有限，超過15%后邊際效益遞減，而且你要承擔的波動風險也更高。

總結(jié)

簡單來說，DCA 是一個連新手也可以輕松使用的定期定額策略，如果你看好某個幣，用DCA 可以大幅節(jié)省投資心力。尤其幣安等交易所提供的定投功能，更是簡單到可以直接用信用卡定期扣款，完全不用想要怎么準備USDT 哦！

到此這篇關(guān)于比特幣定期定額DCA怎么做?2026年比特幣定期定額優(yōu)缺點與操作完整流程詳解的文章就介紹到這了,更多相關(guān)比特幣定期定額操作教學內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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